福建：金融活水，流向鄉(xiāng)村最需要的地方

　　在涉農金融領域，一直存在“兩頭難”問題：一頭是農民貸款難、貸款貴；一頭是金融機構不敢貸、不愿貸。如何讓金融活水源源不斷地流向最需要它的地方？

　　福建發(fā)揮政策指揮棒作用，引導金融資源向農業(yè)農村傾斜，匯聚政府、銀行、擔保、保險等多方合力，共同破解金融支農惠農的“硬梗阻”。截至去年底，全省涉農貸款余額1.8萬億元，同比增長9.57%，占各項貸款25.7%，高于全國平均水平近2個百分點。

　　引流向，指揮棒精準向農

　　春耕收官，長汀縣河田鎮(zhèn)農機大戶傅木清，又投入中稻工廠化育秧。

　　傅木清的合作社現(xiàn)有300多臺（套）農機具，每年能為4萬多畝耕地提供耕種防收全程機械化服務。今年，他還花10多萬元購置了全省首臺有序拋秧機。但作為新產品，有序拋秧機暫時還未列入農機具補貼目錄。農忙時節(jié)，正是資金需求最大的時候，傅木清感到有點捉襟見肘。

　　一款專屬信貸產品，帶來了“及時雨”。

　　今年3月，省農業(yè)農村廳與興業(yè)銀行聯(lián)合推出“興業(yè)惠糧貸”，面向全省糧食從業(yè)者，提供最高500萬元的信用額度。不久前，傅木清申請了龍巖首筆“惠糧貸”。貸款不僅“秒達”，利率還低至3.65%。

　　全面推進鄉(xiāng)村振興，資金需求巨大?，F(xiàn)實情況卻是，農業(yè)投入大、周期長、風險高，經營主體普遍缺抵押、少擔保。出于風險和收益考量，金融機構“懼貸”“惜貸”在所難免。

　　如何引導更多金融資本投向鄉(xiāng)村振興領域？關鍵在于發(fā)揮政策指揮棒的作用。

　　今年省委一號文件提出，健全鄉(xiāng)村振興多元投入機制。完善金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估指標體系，推動更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，保持涉農貸款余額持續(xù)增長。

　　與此同時，福建用足用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，持續(xù)調動涉農信貸投放積極性。

　　政策指揮棒，正引導金融活水流向鄉(xiāng)村振興的方向，精準“滴灌”重點領域、薄弱環(huán)節(jié)、重要對象——

　　保障糧食和重要農產品穩(wěn)定安全供給，始終是建設農業(yè)強國的頭等大事，也是金融支農的頭等大事。政銀聯(lián)袂推出的“惠糧貸”，正是金融支持糧食生產的最新力作。

　　產業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重?！案Ａ仲J”“黃魚貸”“茶易貸”“枇杷氣象指數(shù)保險”“設施蛋鴨養(yǎng)殖保險”“太子參價格保險”……在福建，幾乎每一種“土特產”都有一款專屬金融產品。截至2022年末，全省鄉(xiāng)村十大特色產業(yè)貸款余額1738.22億元，比年初增長32.86%。

　　為鞏固拓展脫貧攻堅成果，福建對脫貧戶與邊緣易致貧戶5萬元以下貸款實行免擔保免抵押，并在過渡期內全額貼息。截至目前，全省累計為6.69萬戶脫貧人口發(fā)放小額貸款47.44億元。

　　指揮棒引領金融活水精準向農，同時也撬動現(xiàn)代農業(yè)綠色化轉型。

　　去年5月，全國首個農業(yè)碳匯交易平臺在廈門落地，發(fā)放全國首批農業(yè)碳票。隨后，同安區(qū)蓮花鎮(zhèn)軍營村、白交祠村的三家農戶，憑借手中碳票，獲得了廈門農商銀行蓮花支行發(fā)放的“鄉(xiāng)村振興碳匯貸”，共計50萬元。

　　在福建，“空氣”也能貸到錢，早已不是新鮮事。林票貸、農業(yè)碳票貸、“綠色評分卡”等綠色金融產品，正“貸”動農業(yè)農村逐“綠”前行。

　　暢渠道，匯聚多方合力

　　流向確定了，但金融之水要真正抵達目的地，中間還有不少“硬梗阻”——信息不對稱，農業(yè)經營主體信用不完善、缺乏有效抵押物，風險分擔和補償機制不健全等。

　　去年，省農業(yè)農村廳等五部門聯(lián)合推出的“福建省鄉(xiāng)村振興貸”，為這一難題提供了系統(tǒng)化解決方案。

　　農業(yè)企業(yè)信用識別難怎么辦？縣級農業(yè)農村部門全面摸排，建立動態(tài)“白名單”，有效減少銀行獲客成本。目前，全省已有35349家農業(yè)經營主體納入名單管理。

　　不愿貸、不敢貸怎么辦？3種風險共擔機制可供選擇：銀行和省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池，各承擔50%風險責任的“銀政模式”；銀行和擔保公司二八開的“銀政擔模式”；由保險公司提供貸款保證保險的“銀政保模式”。

　　自去年3月下旬上線以來，“鄉(xiāng)村振興貸”已累計為全省2998家農業(yè)經營主體發(fā)放貸款50.73億元。

　　涉農金融服務，正從單打獨斗走向協(xié)同合作。眼下，福建正匯聚政府、銀行、擔保、保險等多方合力，統(tǒng)籌政策資源、市場資源與金融資源，合力破解“硬梗阻”，讓金融活水暢通無礙地流向廣大鄉(xiāng)村。

　　人行福州中心支行著力推動農業(yè)經營主體信息共享平臺建設，聚合農業(yè)農村、市場監(jiān)督、稅務、生態(tài)環(huán)境、自然資源、公安司法等政府部門以及電力、電信運營商等信息。

　　福建農信系統(tǒng)則推動涉農數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)互聯(lián)互通互用，建立新型農業(yè)經營主體分級評價系統(tǒng)，為新型農業(yè)經營主體精準“畫像”。

　　“我們匯集了土地流轉、涉農補貼、商標與專利、經營、稅收等實時數(shù)據(jù)?！笔∞r村信用社聯(lián)合社有關負責人說，依托這些信息，構建家庭農場、合作社、企業(yè)+合作社等3種信用評級模型。評級結果量化后，就能因人因企匹配最適合的信貸產品與利率優(yōu)惠標準，實現(xiàn)金融供需兩端精準對接。

　　拓新路，鄉(xiāng)村產權活起來

　　農民貸款難，還難在手中沒有銀行認可的抵押物。所謂“家財萬貫，帶毛的不算”，說的正是農產品流轉不便，價值不好認定，一旦發(fā)生風險，處置困難。

　　數(shù)字化手段，讓老問題迎刃而解。最近，興業(yè)銀行三明分行向福建銀頂農業(yè)科技有限公司發(fā)放了全省首筆活體種豬抵押貸款500萬元。

　　這得益于母豬上“數(shù)”。興業(yè)銀行在養(yǎng)殖場布設“邊緣盒子”，通過AI視覺盤點算法，對種豬實時盤點和監(jiān)控。這樣一來，就能實現(xiàn)24小時無人值守監(jiān)管，發(fā)生風險及時預警，第一時間通知業(yè)務人員。

　　茶葉同樣實現(xiàn)大數(shù)據(jù)賦能。眼下，春茶集中上市。茶鄉(xiāng)安溪的一家鐵觀音企業(yè)，借助衛(wèi)星遙感技術，獲得了興業(yè)銀行泉州分行發(fā)放的1500萬元貸款。

　　去年年底，興業(yè)銀行上線衛(wèi)星遙感系統(tǒng)，并為農作物建立了“種植流”模型。系統(tǒng)能夠幫助業(yè)務人員快速識別茶園地塊，自動進行資產評估與風險預警。在第六屆數(shù)字中國建設峰會上，這套系統(tǒng)榮獲2023年數(shù)字中國創(chuàng)新大賽總決賽“空天大數(shù)據(jù)應用開發(fā)賽道”一等獎。

　　“農村生產要素高度分散，大多具有非標屬性，缺乏權屬證明，估值難、確權難、流轉難。”省農業(yè)農村廳有關負責人說，破解缺少有效抵押物這一難題，要賦予農民更多財產權，構建“資源變資產，資產變資本”的閉環(huán)。

　　喚醒沉睡的資產，讓鄉(xiāng)村產權活起來。

　　去年2月，寧德市農村生產要素流轉融資平臺（市級）上線。該平臺能夠為全市各類農村生產要素提供確權登記、交易流轉、產權評估、融資擔保、資產處置等服務。

　　依托該平臺，郵儲銀行寧德市分行推出“郵素貸”產品包，涵蓋林權、土地承包經營權、海域使用權、民宿、勞動者要素等20余種生產要素貸款。當年3月，該行在霞浦縣發(fā)放首筆養(yǎng)殖證抵押貸款。當?shù)攸S魚養(yǎng)殖戶王廷平以養(yǎng)殖證確權進行融資，獲得25萬元信貸資金，用于擴充漁排規(guī)模。

　　金融之水，也激活了國有農場的資源。

　　近年來，福安市政府整合全市農墾資源，成立福安市農墾集團，先后兩次獲得農發(fā)行福安市支行3.5億元和14.5億元貸款，用于推進土地綜合整治及農業(yè)規(guī)模生產提升項目，以及農地連片綜合開發(fā)建設項目。整體建設涉及農業(yè)土地開發(fā)6385畝、撂荒耕地復墾5593畝、舊村復墾550畝，項目建成后將推動田、水、路、林、村綜合整治，改善農村生產、生活條件和生態(tài)環(huán)境，通過科學的集約化經營，帶動村集體和農戶提高收益。

　　轉自：東南網(wǎng)

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