在環(huán)保領(lǐng)域打拼16年的麥建波近來感到，銀行對制造業(yè)的態(tài)度有了大變化。作為廣東新大禹環(huán)境科技公司董事長，他靠專利獲得了融資支持。
來自廣東銀保監(jiān)局的最新數(shù)據(jù)顯示，截至8月底，廣東（不含深圳）銀行制造業(yè)貸款余額超1萬億元，今年新增近千億元，金融活水正“多快好”地流向制造業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)鏈水平，助推制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
多：每3塊多錢就有1塊給制造業(yè)
沒想到，一筆5.9億元貸款的質(zhì)押物是幾張“專利紙”。廣州市香雪制藥股份有限公司就是這樣從中國建設(shè)銀行拿到這筆巨款，用于新藥研發(fā)。
“生物醫(yī)藥等高技術(shù)含量企業(yè)并沒有多少銀行過去看重的資產(chǎn)，我們手里更多的是掌握的專利技術(shù)。現(xiàn)在，技術(shù)含金量終于可以變現(xiàn)了。”香雪制藥公司董事長王永輝說。無“錢緊”之憂的香雪得以集中力量攻關(guān)醫(yī)療高端領(lǐng)域技術(shù)。如今，它已成為全球新一代特異性T細胞過繼免疫治療臨床應用技術(shù)的領(lǐng)先企業(yè)，并向美國企業(yè)輸出技術(shù)，收取專利授權(quán)費。
對這類輕資產(chǎn)先進制造業(yè)的金融服務(wù)一直是困擾業(yè)界的難題。建行廣州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行負責人說，信息不對稱造成金融機構(gòu)難以判斷企業(yè)前景和真實經(jīng)營狀況。為此，金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“多流合一”風控評價體系，不再只盯著“資金流”，而是更看重“技術(shù)流”“能力流”“政策流”，結(jié)合運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，系統(tǒng)自動給出評級和授信額度。
金融創(chuàng)新解決了貸給誰的難題。到今年9月，建行廣東省分行制造業(yè)貸款余額超過906億元，比年初新增208億元，占新增對公貸款的29.1%，相當于每3塊多錢就有1塊錢投向制造業(yè)。
快：300萬元最快3分鐘
貸得起、等不起，很多企業(yè)難在“融資慢”。
“像我們中小企業(yè)不是要多高額度，而是時不時要鬧幾次‘錢急’的事，就差幾百萬元，一個節(jié)骨眼可能就熬不過去。”廣州聯(lián)合鋼結(jié)構(gòu)有限公司總經(jīng)理李文波回憶起去年的一筆信用貸款依然很激動，“現(xiàn)在，查詢納稅情況后，300萬元就到賬了，全線上操作，銀行的門都不用進。”
這是銀行與稅務(wù)部門協(xié)作推出的信用貸款，只要正常納稅，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶授權(quán)直接給出授信額度，企業(yè)全程不需要和銀行發(fā)生任何面對面接觸。輕松一點，貸款就批了，最快3分鐘到賬。
近兩年，銀行先后推出“云稅貸”“小微快貸”“科技云貸”系列產(chǎn)品，大幅提高融資效率，讓企業(yè)不僅貸得到，而且貸得快。截至9月，僅建行廣東省分行已累計為24萬戶小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)群體提供2600億元普惠金融支持，貸款余額超1000億元，占廣東四大國有銀行普惠貸款余額的近40%。
好：大家好才是真的好
一花獨放不是春。解決了某個企業(yè)融資后，如何快速、精準、批量式解決一個產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)融資問題？
主要銷售加濕器、吸塵器等的德爾瑪電器有限公司有200多家供應商。“我們的支付賬期對于供應商而言比較長，導致供應商資金周轉(zhuǎn)速度下降，很希望一種金融服務(wù)能為上游供應商及時結(jié)款。”公司負責人說。
針對這種情況，當?shù)劂y行向德爾瑪提供了供應鏈融資方案，供應商可憑其在銀行平臺確認的賬款信息，隨時在線申請融資，提前回籠資金。這一新金融服務(wù)已覆蓋140多家核心企業(yè)，數(shù)以千計的制造業(yè)上下游企業(yè)由此快速獲得信貸支持。
作為家電龍頭企業(yè)，TCL集團產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈供應鏈條長，僅一級供應商與經(jīng)銷商就有上萬家，不少小微供應商因自身信用級別不高，固定資產(chǎn)等抵押擔保品不足，融資渠道少，融資成本高。
為此，光大銀行與TCL集團合作建立“簡單匯平臺”。在平臺上，經(jīng)TCL核心企業(yè)和供應鏈企業(yè)雙方確認過的應收款確權(quán)憑證——“金單”，可拆可轉(zhuǎn)可融。供應鏈企業(yè)拿著“金單”可以在平臺上進行應收賬款的流轉(zhuǎn)、融資、到期收款等操作，高效便捷優(yōu)惠。該平臺已與幾十家核心企業(yè)開展合作，為其上下游企業(yè)提供超百億元融資，累計發(fā)票轉(zhuǎn)讓超萬筆。
轉(zhuǎn)自：新華社
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