據(jù)上海市人民政府11日消息，上海市金融工作局等四個(gè)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布實(shí)施方案，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)上海民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)。實(shí)施方案共19條舉措，包括引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度、建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制、拓寬民營(yíng)企業(yè)直接融資渠道、持續(xù)優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境和強(qiáng)化金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)工作組織保障等五個(gè)方面。
為貫徹中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》，上海市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局等四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布上述實(shí)施方案。
發(fā)揮貨幣信貸工具導(dǎo)向支撐作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度
(一)充分發(fā)揮定向降準(zhǔn)、再貸款等定向調(diào)控功能。認(rèn)真落實(shí)普惠金融定向降準(zhǔn)政策。將不少于100億元的再貸款額度聚焦用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)小微企業(yè)。商業(yè)銀行運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的民營(yíng)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率要低于運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次貸款加權(quán)平均利率。引導(dǎo)開(kāi)發(fā)性、政策性銀行運(yùn)用抵押補(bǔ)充貸款資金加大對(duì)科技創(chuàng)新和外貿(mào)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的信貸投放力度，有效降低企業(yè)融資成本。
(二)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)票據(jù)融資支持力度。對(duì)民營(yíng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不設(shè)單張和總額限制，對(duì)符合要求的民營(yíng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)重點(diǎn)傾斜。力爭(zhēng)每年辦理民營(yíng)企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過(guò)150億元。依托上海票據(jù)交易所再貼現(xiàn)系統(tǒng)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化審核程序，提高再貼現(xiàn)辦理效率，盤(pán)活存量，用好用足限額。
(三)強(qiáng)化對(duì)宏觀調(diào)控工具實(shí)施效果的考核。依托宏觀審慎評(píng)估和信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，強(qiáng)化對(duì)調(diào)控工具實(shí)施效果的考核，建立完善民營(yíng)企業(yè)信貸專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸投放力度。對(duì)支持成效突出的商業(yè)銀行，在人民銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)中予以體現(xiàn)，在200億元常備借貸便利額度內(nèi)優(yōu)先給予流動(dòng)性支持。
(四)提升民營(yíng)企業(yè)跨境金融服務(wù)水平。商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)可依托自由貿(mào)易賬戶(hù)，為民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展的具有真實(shí)貿(mào)易背景的跨境電子商務(wù)交易提供更加便捷的本外幣跨境結(jié)算服務(wù)。商業(yè)銀行要為有需求的民營(yíng)企業(yè)提供多模式、更優(yōu)惠的跨境貿(mào)易融資支持，降低民營(yíng)企業(yè)資金成本。商業(yè)銀行可按照規(guī)定為符合條件的海外引進(jìn)人才開(kāi)立境外個(gè)人自由貿(mào)易賬戶(hù)，并按照規(guī)定提供與其境內(nèi)外就業(yè)和生活相關(guān)的各項(xiàng)金融服務(wù)。
推動(dòng)商業(yè)銀行多措并舉，建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制
(五)落實(shí)民營(yíng)企業(yè)公平信貸原則。商業(yè)銀行在貸款審批中，不得對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求。同等條件下，民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施公平信貸專(zhuān)項(xiàng)考核，形成貸款戶(hù)數(shù)和金額并重的考核機(jī)制。明確民營(yíng)企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑，按季監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款情況。商業(yè)銀行在新發(fā)放公司類(lèi)貸款中，要進(jìn)一步提高民營(yíng)企業(yè)貸款比重。研究出臺(tái)新一輪小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)政策，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸投放積極性。
(六)完善績(jī)效考核機(jī)制和盡職免責(zé)制度。商業(yè)銀行要提高民營(yíng)企業(yè)金融業(yè)務(wù)在全行的考核分值權(quán)重，加大正向激勵(lì)力度，將民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成情況和監(jiān)管政策落實(shí)情況納入監(jiān)管考核評(píng)價(jià)體系。落實(shí)授信盡職免責(zé)制度，重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評(píng)價(jià)范疇。
(七)優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)貸款期限和流程。商業(yè)銀行要為民營(yíng)企業(yè)合理設(shè)置流動(dòng)資金貸款期限，研發(fā)適合中長(zhǎng)期項(xiàng)目和購(gòu)置固定資產(chǎn)用途的貸款產(chǎn)品。積極探索建立貸款全流程限時(shí)制度，按照業(yè)務(wù)類(lèi)別，對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款辦理時(shí)限做出明確承諾，精簡(jiǎn)耗時(shí)環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行要結(jié)合自身實(shí)際，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)。
(八)加大續(xù)貸政策落實(shí)力度。商業(yè)銀行要在守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣，面向符合要求的民營(yíng)企業(yè)推廣無(wú)還本續(xù)貸模式。合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在民營(yíng)企業(yè)貸款中的比重，簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無(wú)縫銜接”。對(duì)貸款到期有續(xù)貸需求的民營(yíng)企業(yè)，商業(yè)銀行要提前主動(dòng)對(duì)接。
(九)創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)信用融資產(chǎn)品。落實(shí)“中小企業(yè)千家百億信用融資計(jì)劃”，未來(lái)3年內(nèi)，為優(yōu)質(zhì)民營(yíng)中小企業(yè)提供信用貸款和擔(dān)保貸款200億元。把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重。發(fā)揮市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹪鲂抛饔?，不斷創(chuàng)新服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的貸款擔(dān)保產(chǎn)品，對(duì)民營(yíng)中小微企業(yè)擔(dān)保貸款中信用貸款比重不低于90%。深化銀保合作機(jī)制，更好發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的增信分險(xiǎn)功能。商業(yè)銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部征信數(shù)據(jù)資源，積極探索和推廣線(xiàn)上信用貸款業(yè)務(wù)模式。
發(fā)揮上海多層次資本市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，拓寬民營(yíng)企業(yè)直接融資渠道
(十)支持民營(yíng)企業(yè)上市融資和債券融資。配合推進(jìn)在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制，支持上海民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)在科創(chuàng)板上市。支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板上市掛牌、并購(gòu)重組和再融資。開(kāi)展上市掛牌培訓(xùn)輔導(dǎo)和政策服務(wù)，建立市、區(qū)兩級(jí)擬上市掛牌企業(yè)資源庫(kù)，積極培育上市掛牌資源。支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債、私募可轉(zhuǎn)債等債務(wù)融資工具。支持商業(yè)銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、擔(dān)保增信等方式，支持暫時(shí)遇到困難但有市場(chǎng)、有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資。
(十一)提升區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的功能。支持上海股權(quán)托管交易中心做精做強(qiáng)“科技創(chuàng)新板”，探索完善與上海證券交易所等多層次資本市場(chǎng)合作對(duì)接機(jī)制。研究設(shè)立“文化創(chuàng)意板”。充分利用上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)制度創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，探索境外股權(quán)、債權(quán)等多種融資方式。
(十二)引導(dǎo)社會(huì)資本投資民營(yíng)企業(yè)。從2019年起，連續(xù)3年每年增加財(cái)政資金10億元，補(bǔ)充上海創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、天使引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會(huì)資本加強(qiáng)對(duì)初創(chuàng)期民營(yíng)企業(yè)的直接融資支持。實(shí)施差異化管理，逐步放松對(duì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)注冊(cè)和更名的管制。壯大創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金實(shí)力，推動(dòng)形成千億資金規(guī)模的股權(quán)投資基金。支持保險(xiǎn)公司通過(guò)投資民營(yíng)企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式，為符合要求的民營(yíng)企業(yè)提供長(zhǎng)期低成本資金支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立并購(gòu)基金，支持民營(yíng)企業(yè)并購(gòu)重組，做大做強(qiáng)做優(yōu)。進(jìn)一步加強(qiáng)稅收政策宣傳，幫助符合條件的創(chuàng)投企業(yè)、有限合伙企業(yè)的法人合伙人和天使投資個(gè)人及時(shí)享受稅收優(yōu)惠。
持續(xù)優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境，提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)可得性和便捷性
(十三)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用。進(jìn)一步優(yōu)化上海銀稅互動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)功能，有序增加實(shí)時(shí)查詢(xún)納稅信用信息項(xiàng)目。加大市場(chǎng)監(jiān)管、社保等公共信用信息對(duì)商業(yè)銀行的開(kāi)放力度，向符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)放實(shí)時(shí)查詢(xún)信息接入端口，加強(qiáng)公共信用信息平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)商業(yè)銀行利用有效整合信息加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)使用信用信息的監(jiān)管，定期評(píng)估商業(yè)銀行利用公共信用信息加大信貸投放力度的成效。持續(xù)推動(dòng)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司等地方金融機(jī)構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)。加大守信激勵(lì)和失信懲戒力度。支持浦東新區(qū)、嘉定區(qū)建設(shè)國(guó)家社會(huì)信用體系示范區(qū)。
(十四)健全地方增信體系。支持市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金與國(guó)家擔(dān)?；鸷臀沂衅渌麚?dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，提高整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，形成國(guó)家、市、區(qū)三級(jí)政策性擔(dān)保體系，全方位支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。加快落實(shí)市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹨?guī)模擴(kuò)大至100億元，將民營(yíng)大中型企業(yè)納入擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍，不斷優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，提高擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)容忍度，有效提升融資擔(dān)保規(guī)模。
(十五)提升支付結(jié)算服務(wù)能力。商業(yè)銀行要為民營(yíng)企業(yè)提供開(kāi)戶(hù)便利，開(kāi)辟多元化電子渠道受理開(kāi)戶(hù)預(yù)約，不斷提升民營(yíng)企業(yè)開(kāi)戶(hù)審核效率。商業(yè)銀行要為民營(yíng)企業(yè)提供多樣化支付方式，提高資金周轉(zhuǎn)效率。支持有代收代付業(yè)務(wù)或集團(tuán)公司業(yè)務(wù)需要的民營(yíng)企業(yè)通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行，以入網(wǎng)企業(yè)身份接入我市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高民營(yíng)企業(yè)資金使用效率。鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)挖掘等方面開(kāi)展合作。
(十六)化解民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)揮100億元上市公司紓困基金作用，以市場(chǎng)化、法治化方式選擇合適標(biāo)的開(kāi)展投資，視情逐步擴(kuò)大基金規(guī)模。支持資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金通過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，參與化解民營(yíng)上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)符合條件的私募基金管理人發(fā)起設(shè)立民營(yíng)企業(yè)發(fā)展支持基金，為符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方向、有發(fā)展前景的民營(yíng)企業(yè)提供流動(dòng)性。對(duì)暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，商業(yè)銀行要按照市場(chǎng)化、法治化原則，不盲目抽貸、斷貸。加快清理我市國(guó)有企業(yè)拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款，嚴(yán)防新增拖欠。
(十七)推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。民營(yíng)企業(yè)要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)做好信息披露，積極改善信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，規(guī)范會(huì)計(jì)核算制度。加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)約束，科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，不逃廢金融債務(wù)。引導(dǎo)和支持商會(huì)建立誠(chéng)信承諾制度和企業(yè)家信用檔案，指導(dǎo)幫助失信企業(yè)開(kāi)展信用修復(fù)，為金融支持提供必要基礎(chǔ)條件。
加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同，強(qiáng)化金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)工作組織保障
(十八)完善協(xié)同機(jī)制。將金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)工作納入我市國(guó)際金融中心建設(shè)推進(jìn)機(jī)制職責(zé)范圍，不定期召開(kāi)會(huì)議進(jìn)行研究部署，形成國(guó)家在滬金融管理部門(mén)和市政府相關(guān)部門(mén)的工作合力。
(十九)加強(qiáng)監(jiān)督檢查。國(guó)家在滬金融管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)行業(yè)的指導(dǎo)和監(jiān)督，地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)地方類(lèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)和督促，地方國(guó)資管理部門(mén)指導(dǎo)市管金融機(jī)構(gòu)落實(shí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管要求。加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和考核評(píng)估，適時(shí)委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展我市金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況評(píng)估。對(duì)貫徹執(zhí)行不力的，依法依規(guī)予以嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，確保各項(xiàng)政策措施落地實(shí)施。
轉(zhuǎn)自：中新經(jīng)緯
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