銀行儲(chǔ)戶28億元存款“不知情”下遭質(zhì)押擔(dān)保 警方已介入調(diào)查

參與此后與銀行交涉的人士告訴記者，在交涉中，銀行方面人員承認(rèn)，這是他們與第三方企業(yè)操作的事情，第三方企業(yè)也確實(shí)與存款公司毫無(wú)關(guān)系?！暗牵y行方面卻還提出，是不是再來(lái)一次，他明確表示，就是要我們給質(zhì)押，讓他們的違法行為繼續(xù)下去，簡(jiǎn)直太荒唐了！”。

如果不是渤海銀行南京分行的多位經(jīng)理、副行長(zhǎng)當(dāng)面承認(rèn)，無(wú)錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山禾藥業(yè)”）和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒生制藥”）的高管們很難相信，在企業(yè)不知情的情況下，自己公司名下28億元的存款就被用于為另外一家與自己毫無(wú)關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保了。

日前，山禾藥業(yè)、恒生制藥的相關(guān)人士向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者反映，這28億元存款被用于為華業(yè)石化南京有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華業(yè)石化”）提供票據(jù)融資擔(dān)保。由于華業(yè)石化未能如期償還其中一筆到期債務(wù)，作為“擔(dān)保方”，山禾藥業(yè)、恒生制藥公司賬戶下的約5億元人民幣，已經(jīng)被銀行劃扣。

就此問題，山禾藥業(yè)、恒生制藥方面已與渤海銀行南京分行方面交涉，因交涉無(wú)果，山禾藥業(yè)、恒生制藥已于9月3日?qǐng)?bào)警。上述人士還指出，在企業(yè)不知情的狀態(tài)下，將這28億元存款用于無(wú)關(guān)公司的貸款質(zhì)押擔(dān)保，其間涉及了相關(guān)300余枚“公章造假”的問題。

記者就此事與渤海銀行南京分行及華業(yè)石化相關(guān)人員取得聯(lián)系，但被告知目前公安機(jī)關(guān)正在調(diào)查此事，具體情況不便回應(yīng)。

不知情的28億質(zhì)押擔(dān)保

2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部工作人員來(lái)電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿？”

於江華稱，這個(gè)來(lái)電令她感到十分意外，因?yàn)楣敬婵顝奈唇o第三方辦理過(guò)任何擔(dān)保、質(zhì)押。她立即向上級(jí)公司濟(jì)民可信集團(tuán)的資金管理部匯報(bào)了情況。據(jù)天眼查資料顯示，山禾藥業(yè)、恒生制藥系濟(jì)民可信集團(tuán)子公司。

接到於江華的匯報(bào)后，濟(jì)民可信集團(tuán)資金管理部經(jīng)理熊點(diǎn)致電渤海銀行南京分行柜臺(tái)進(jìn)行詢問，銀行柜臺(tái)人員向熊點(diǎn)確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。熊點(diǎn)當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報(bào)警。

熊點(diǎn)表示，當(dāng)天她還曾數(shù)次撥打該行柜臺(tái)對(duì)公電話，但均未獲有效信息，對(duì)方始終未透露該筆5億元質(zhì)押業(yè)務(wù)具體細(xì)節(jié)等，此后，該電話在當(dāng)天便處于無(wú)人接聽的狀態(tài)。

次日，熊點(diǎn)在電子銀行端發(fā)現(xiàn)，恒生制藥存入渤海銀行“新易存”的存款已經(jīng)無(wú)法支取。便撥打渤海銀行總行客服電話，對(duì)方回復(fù)稱，恒生制藥存入全部的三筆“新易存”存款共12億元已被質(zhì)押，不能支取。

山禾藥業(yè)和恒生制藥后來(lái)曾嘗試支取每一筆存款，均無(wú)法支取，在與銀行對(duì)公業(yè)務(wù)電話核實(shí)時(shí)，對(duì)方確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計(jì)28億元。

8月21日，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理胡兆峰向濟(jì)民可信集團(tuán)口頭通報(bào)了情況：2020年11月，銀行確實(shí)用山禾藥業(yè)的存款給華業(yè)石化南京有限公司的票據(jù)融資進(jìn)行了質(zhì)押擔(dān)保，銀行給華業(yè)石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額為3億元。此后山禾藥業(yè)及恒生制藥陸續(xù)存入該行的存款共計(jì)28億元，都被用于質(zhì)押擔(dān)保。

據(jù)了解，山禾藥業(yè)與恒生制藥在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計(jì)有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。銀行的胡兆峰透露了這一金額。而另外未被質(zhì)押的5億元，則是因?yàn)?月19日銀行柜臺(tái)給於江華打電話核實(shí)意愿時(shí)，被企業(yè)明確否認(rèn)，而未能辦成。

熊點(diǎn)表示，公司無(wú)論是誰(shuí)，都從未去辦理過(guò)這類業(yè)務(wù)，且如此重大事項(xiàng)，公司有完整的決策、實(shí)施、監(jiān)督機(jī)制，怎么可能被人騙到如此地步？

參與此后與銀行交涉的人士告訴記者，在交涉中，銀行方面人員承認(rèn)，這是他們與第三方企業(yè)操作的事情，第三方企業(yè)也確實(shí)與存款公司毫無(wú)關(guān)系。“但是，銀行方面卻還提出，是不是再來(lái)一次，他明確表示，就是要我們給質(zhì)押，讓他們的違法行為繼續(xù)下去，簡(jiǎn)直太荒唐了！”。

誰(shuí)造“不知情質(zhì)押”？
山禾藥業(yè)提供的一份錄音顯示，8月21日，在上海浦東某酒店，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理胡兆峰、總經(jīng)理助理管鵬程與另外兩人和濟(jì)民可信集團(tuán)財(cái)務(wù)人員見面。其間，胡兆峰介紹稱，隨行人員中的一位是華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某。

錄音材料顯示，銀行管鵬程和董某均表示，上述質(zhì)押并未獲得存款方同意，“沒有和存款企業(yè)交流過(guò)這件事”。曾聯(lián)系企業(yè)開戶的管鵬程則承認(rèn)，確實(shí)沒有與兩家存款企業(yè)的任何人溝通，“這是（渤海）銀行的漏洞”。他談到辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的驗(yàn)印環(huán)節(jié)時(shí)，稱材料上的印鑒有80%到90%相似度就可以。他最終也承認(rèn)這是銀行的問題。

在此過(guò)程中，管鵬程表示歉意，但是卻又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

濟(jì)民可信集團(tuán)方面提供的錄音顯示，管鵬程表示：“不，你肯定會(huì)笑，說(shuō)現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號(hào)他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間，就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部?jī)鼋Y(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走?！?/span>

濟(jì)民可信集團(tuán)方面拒絕了這一提議。8月24日，山禾藥業(yè)與恒生制藥向銀行送達(dá)通知函，明確告知：兩公司從未將其“新易存”存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過(guò)任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；渤海銀行南京分行必須保障兩公司的存款安全和自由提取，不得進(jìn)行劃扣和其他違規(guī)違法操作。

但8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強(qiáng)行劃扣了恒生制藥5億元存款?！昂髞?lái)又退回來(lái)5000萬(wàn)元，是因?yàn)樗麄儼l(fā)現(xiàn)華業(yè)石化那邊賬上有5000萬(wàn)元，所以劃扣多了，退回來(lái)了?！毙茳c(diǎn)稱。

8月26日，濟(jì)民可信資金部?jī)擅ぷ魅藛T，曾攜帶山禾藥業(yè)、恒生制藥公章、授權(quán)委托書等，前往渤海銀行南京分行柜臺(tái)查詢，希望調(diào)取公司在該行所有辦理業(yè)務(wù)的資料。銀行工作人員請(qǐng)示后，明確表示不予提供。

“我們問了怎么才能查，甚至按照他們的要求，又現(xiàn)場(chǎng)變更查詢內(nèi)容，只查一部分，寫了新的授權(quán)委托，結(jié)果依然不讓我們查詢?！睗?jì)民可信資金部人士稱，無(wú)論任何人，如果想要實(shí)現(xiàn)這一質(zhì)押，首先，要將電子銀行存款變?yōu)榧堎|(zhì)的存款單，僅這一過(guò)程，就需要企業(yè)方蓋章簽字等，更別提如果真是質(zhì)押的話，還需要企業(yè)股東會(huì)同意后到企業(yè)面簽、蓋章等環(huán)節(jié)。

有銀行從業(yè)人士向本報(bào)記者透露，涉及大金額的存單質(zhì)押類業(yè)務(wù)，由于牽涉第三方等，按照流程，銀行需要經(jīng)過(guò)多個(gè)部門審核，并與存款方進(jìn)行嚴(yán)格、盡責(zé)的核實(shí)，除了要嚴(yán)格驗(yàn)印，更需要面簽，過(guò)程中還要錄音、錄像留證。如果涉及企業(yè)，則還需要企業(yè)方面出具其他文件，比如股東會(huì)決議等，整個(gè)程序是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?/span>

濟(jì)民可信資金部經(jīng)理巢昺向記者回憶稱，管鵬程曾給他來(lái)電?！八嬖V我，一會(huì)兒銀行會(huì)給山禾藥業(yè)財(cái)務(wù)打電話，因銀行內(nèi)部檢查，會(huì)電話問企業(yè)，‘該存款是不是企業(yè)真實(shí)意愿’，讓我回答‘是’，就行?！背矔m稱，基于對(duì)銀行的信任，他當(dāng)時(shí)向財(cái)務(wù)交代了這件事。

濟(jì)民可信的人士表示，他們開戶時(shí)在銀行留了三個(gè)手機(jī)號(hào)，分別為下屬公司山禾藥業(yè)法人代表於江華、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)。此外，巢昺回憶，2021年7月，他曾接到渤海銀行管鵬程的電話，對(duì)方以“企業(yè)存款金額較大，應(yīng)對(duì)銀行內(nèi)外檢查”為由，需要濟(jì)民可信出具山禾藥業(yè)和恒生制藥的財(cái)務(wù)報(bào)表，以證實(shí)這些存款是企業(yè)的自有資金。

8月9日，該銀行還以“山禾藥業(yè)實(shí)際股東與企業(yè)信息公示網(wǎng)查詢不一致”為由，要求公司郵寄了一份蓋有企業(yè)股東公章的公司章程。

2021年3月，無(wú)錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)山禾藥業(yè)進(jìn)行審計(jì)時(shí)，向渤海銀行南京分行發(fā)詢證函，在“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌褂孟拗啤眱?nèi)容下，渤海銀行南京分行回復(fù)：“經(jīng)本行核對(duì)，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符。”而事實(shí)上，彼時(shí)，山禾藥業(yè)的10億元存款已被該銀行設(shè)定為貸款質(zhì)押物。

山禾藥業(yè)人士稱，他們已向警方報(bào)案，目前案件正在偵辦中。記者就此曾聯(lián)系渤海銀行南京分行一位副行長(zhǎng)，詢問此事進(jìn)展時(shí)被告知，目前公安機(jī)關(guān)正在調(diào)查此事，具體情況不便回應(yīng)。

責(zé)任編輯：申高賢

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

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