【銀行普惠】中銀富登村鎮(zhèn)銀行：助力鄉(xiāng)村振興，做實(shí)普惠金融

　　作為中國(guó)銀行在縣域農(nóng)村踐行普惠金融的重要布局，中銀富登村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)已發(fā)展成為全國(guó)規(guī)模最大、基礎(chǔ)設(shè)施最完善的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。

　　目前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行已在全國(guó)22個(gè)省(市)設(shè)立127家縣域法人機(jī)構(gòu)

　　為落實(shí)國(guó)家“三農(nóng)”政策、破解小微企業(yè)融資難題，中國(guó)銀行積極探索國(guó)有大型銀行支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的普惠金融道路，在縣域農(nóng)村進(jìn)行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新。自2011年起，中國(guó)銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金控合作，在全國(guó)批量發(fā)起設(shè)立中銀富登村鎮(zhèn)銀行，目前已有127家縣域法人機(jī)構(gòu)、150多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網(wǎng)點(diǎn)和380多個(gè)村級(jí)助農(nóng)服務(wù)站，建立起了覆蓋全國(guó)22個(gè)省(市)的縣域農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。其中，金融服務(wù)相對(duì)薄弱的中西部地區(qū)占比65%，34家機(jī)構(gòu)設(shè)在國(guó)家級(jí)貧困縣。

　　扎根縣域支農(nóng)支小

　　中銀富登自設(shè)立以來(lái)，始終堅(jiān)守縣域、農(nóng)村目標(biāo)市場(chǎng)。

　　由于信用制度建設(shè)不完善、合格抵押物缺少等問(wèn)題，眾多縣域農(nóng)村客戶不符合傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸標(biāo)準(zhǔn)，普遍面臨著信用缺失、合格抵押物缺少等融資難問(wèn)題。中銀富登瞄準(zhǔn)小微、“三農(nóng)”等普惠客群普遍面臨的這些融資“痛點(diǎn)”，針對(duì)普惠客群資金需求周期短、見(jiàn)效快、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化能力弱等特點(diǎn)，根據(jù)客戶特點(diǎn)場(chǎng)景化、批量化設(shè)計(jì)授信方案，以科技手段解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，創(chuàng)新制定適合小微和“三農(nóng)”客戶的金融服務(wù)和信貸流程，研發(fā)了14大類、60余種小微及涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，不僅將登記抵押房產(chǎn)、過(guò)硬擔(dān)保人作為貸款標(biāo)準(zhǔn)，而是綜合考察客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，擴(kuò)大可抵押范圍，予以放貸。同時(shí)，為小微、“三農(nóng)”等普惠客群提供靈活還款方式、簡(jiǎn)便年審流程和差異化定價(jià)。

　　目前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行共計(jì)服務(wù)縣域、農(nóng)村客戶200萬(wàn)戶，累計(jì)投放信貸資金超900億元，超過(guò)23萬(wàn)客戶通過(guò)中銀富登村鎮(zhèn)銀行得到了貸款服務(wù)，其中大部分是第一次獲得貸款。截至2018年末，中銀富登貸款余額超300億元，涉農(nóng)及小微貸款占全部貸款的90%以上，戶均貸款約為21萬(wàn)元，是實(shí)實(shí)在在的普惠金融。

　　打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”

　　中銀富登村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，依托集約化科技體系優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建完善電子渠道產(chǎn)品體系，打造助農(nóng)、便民、電商、金融“四大服務(wù)”體系，實(shí)現(xiàn)買、賣、通、取、貸、繳“六大功能”，初步建立農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)圈，解決金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題。

　　目前，中銀富登主要渠道產(chǎn)品體系包括設(shè)立于農(nóng)村的“助農(nóng)服務(wù)站”，服務(wù)中小企業(yè)客戶的企業(yè)網(wǎng)銀，助力商戶服務(wù)提升的“POS+二維碼”收單，服務(wù)個(gè)人客戶的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上快捷支付服務(wù)等等。為方便農(nóng)村客戶，中銀富登還推出移動(dòng)發(fā)卡業(yè)務(wù)，客戶足不出戶就可享受開(kāi)戶辦卡、開(kāi)通電子渠道等服務(wù)。

　　其中，“中銀富登助農(nóng)服務(wù)站”專為幫助農(nóng)村客戶解決生產(chǎn)實(shí)際困難。中銀富登村鎮(zhèn)銀行根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，結(jié)合自身資源和條件，針對(duì)縣域偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)普遍存在金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少、支付服務(wù)供給不足等問(wèn)題，積極推進(jìn)“助農(nóng)服務(wù)站”建設(shè)，在農(nóng)村地區(qū)篩選合作商戶或村民作為業(yè)務(wù)代理，安裝助農(nóng)POS機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等設(shè)施。借助“助農(nóng)服務(wù)站”，村民們?cè)诩议T口就能辦理存取款、還款，還可享受領(lǐng)取政府補(bǔ)貼、匯款、查詢等金融服務(wù)。截至2018年末，中銀富登已在全國(guó)建設(shè)“助農(nóng)服務(wù)站”380多家，分布在11個(gè)省市、54個(gè)縣域農(nóng)村地區(qū)。

　　爭(zhēng)當(dāng)金融扶貧排頭兵

　　作為中國(guó)銀行精準(zhǔn)扶貧的重要抓手，中銀富登積極擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，全面貫徹落實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧工作。一方面，依據(jù)實(shí)際情況對(duì)單一的建檔立卡戶進(jìn)行融資幫扶;另一方面，結(jié)合當(dāng)?shù)睾妥陨斫?jīng)營(yíng)實(shí)際情況，探索了訂單、代工、代管、項(xiàng)目扶貧、就業(yè)扶貧、政府擔(dān)保扶貧、分散經(jīng)營(yíng)等七種“造血式”扶貧模式，并對(duì)各地金融扶貧給予免費(fèi)讓利優(yōu)惠政策。

　　2018年末，中銀富登村鎮(zhèn)銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款服務(wù)客戶數(shù)超2萬(wàn)戶，金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額超6.5億元，成為農(nóng)村扶貧及縣域下崗再就業(yè)低收入人群創(chuàng)業(yè)的重要資金來(lái)源。

　　此外，中銀富登村鎮(zhèn)銀行還有兩項(xiàng)社會(huì)公益型特色活動(dòng)。

　　開(kāi)業(yè)暨愛(ài)心捐贈(zèng)儀式:每一家中銀富登村鎮(zhèn)銀行在開(kāi)業(yè)時(shí)，都會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)靥厥饨逃龑W(xué)校進(jìn)行現(xiàn)金捐贈(zèng)，支持學(xué)校發(fā)展建設(shè)，這已經(jīng)成為了中銀富登的傳統(tǒng)。

　　扶貧助困送溫暖:每年春節(jié)期間，中銀富登都會(huì)在全轄范圍內(nèi)開(kāi)展“扶貧助困送溫暖”，為當(dāng)?shù)刎毨Ъ彝ズ腿鮿?shì)群體送去米面糧油等節(jié)日慰問(wèn)品。

　　“立行百家，不忘初心?！?，在新時(shí)代，中銀富登村鎮(zhèn)銀行將以“建設(shè)新時(shí)代一流村鎮(zhèn)銀行”為目標(biāo)，堅(jiān)持“扎根縣域，支農(nóng)支小”的業(yè)務(wù)定位，堅(jiān)守“不取客戶一針一線、不弄虛作假、不放棄任何幫助別人和提升自己的機(jī)會(huì)”的“三大鐵律”，為縣域農(nóng)村的小微、三農(nóng)等普惠客群持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

新聞熱線：0531-83122110

　　轉(zhuǎn)自：山東省普惠金融研究院

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