根植隴原擔(dān)使命 綠色金融守初心——訪甘肅銀行黨委書記、董事長 劉青

　　作為“甘肅人民自己的銀行”，甘肅銀行已走過八年的奮進歷程。八年來，甘肅銀行與隴原兒女同呼吸共命運，堅守著普惠金融的初心與夢想，不僅為甘肅的經(jīng)濟社會發(fā)展注入“源頭活水”，而且在隴原大地上留下了不可磨滅的金融印記。尤其是近年來，甘肅銀行認(rèn)真貫徹甘肅省委、省政府關(guān)于推動綠色發(fā)展崛起的戰(zhàn)略部署，以創(chuàng)新發(fā)展綠色金融為抓手，全力助推十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，為綠色金融發(fā)展交上了一份滿意的答卷。為了更加深入地了解甘肅銀行的創(chuàng)業(yè)歷程和特殊發(fā)展之路，本刊記者專訪了甘肅銀行黨委書記、董事長劉青。

　　風(fēng)雨兼程，回首八年創(chuàng)業(yè)路

　　在歷史的長河中，八年只是短暫的一瞬。但是，在甘肅銀行的史冊上，這八年的時光，是極不尋常、極不平坦的八年。劉青介紹：“從籌建到現(xiàn)在，我不僅見證了甘肅銀行從無到有、從小到大的歷程，也參與了甘肅銀行扎根隴原、艱苦創(chuàng)業(yè)的難忘征程，令人難忘的事很多很多。”隨后劉青向記者分享了至今歷歷在目、記憶猶新的三件事。

　　第一件事是甘肅銀行的成立。2011年，甘肅銀行籌備組肩負(fù)著省委省政府的重托，滿懷著干事創(chuàng)業(yè)的無限激情，開啟了一段艱難而又光榮的創(chuàng)業(yè)歷程。創(chuàng)業(yè)之初，時間緊、任務(wù)重，各項工作千頭萬緒，辦公條件十分艱苦，沒有固定的辦公場所，籌備組的場地都是臨時租賃的，連打印機、打印紙這些最基本的辦公用品也是兄弟單位支援的，大家都是幾個人擠在一間十幾平方米的辦公室里。為了爭取早日開業(yè)，籌備組克服人員少、經(jīng)驗缺、任務(wù)重等各種困難，常常爭分奪秒，通宵達旦，深入討論每一個方案，認(rèn)真研究每一個難題，犧牲了無數(shù)個節(jié)日假期，熬過了無數(shù)個不眠之夜。在省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的關(guān)心支持下，2011年11月19日，甘肅銀行正式掛牌成立，成為隴原金融的一支新生力量。劉青說：“只有親身經(jīng)歷過的人才能真正體會，那一刻真是令人百感交集?！?br/>
　　第二件事是第一代核心銀行系統(tǒng)上線。甘肅銀行是在合并原平?jīng)鍪猩虡I(yè)銀行和白銀市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上組建的，兩行合并后，由于系統(tǒng)不一致，流程、數(shù)據(jù)、報表等一時難以統(tǒng)一，給工作帶來了極大不便。當(dāng)時甘肅銀行剛剛成立，資產(chǎn)規(guī)模只有200億元，底子很薄，但還是下決心建設(shè)第一代核心系統(tǒng)，僅僅歷時9個月時間就完成了系統(tǒng)上線。那段時間，大家舍小家為大家，克服一切困難駐扎白銀，全力以赴推進系統(tǒng)建設(shè)工作。正是因為大家的全身心投入和默默付出，第一代核心銀行系統(tǒng)不僅在短時間內(nèi)實現(xiàn)了上線，而且在運行期間，未發(fā)生任何事故，實現(xiàn)了安全穩(wěn)定運行，為以后甘肅銀行的快速發(fā)展提供了堅強的后盾?！澳且槐K盞通宵不熄的燈火，那一份份反復(fù)完善的方案，那一個個日夜忙碌的身影，永遠(yuǎn)銘刻在我的腦海里?！眲⑶囡柡钋榈卣f。

　　第三件事是甘肅銀行上市。2018年1月18日，甘肅銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，登陸國際資本市場，成為西北地區(qū)首家上市的城市商業(yè)銀行，書寫了甘肅金融業(yè)改革發(fā)展的新篇章?！斑@是各方關(guān)心厚愛、大力支持的結(jié)果，也是所有甘肅銀行人砥礪奮進、筑夢前行的結(jié)果，我們倍加珍惜?！眲⑶嗾f道。甘肅銀行從成立到現(xiàn)在，遇到了很多困難和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是，甘肅省委省政府始終給予強有力的支持，監(jiān)管部門也給予了精準(zhǔn)的指導(dǎo)和幫助，全體員工眾志成城，有決心也有信心把甘肅銀行打造成為西部地區(qū)一流的現(xiàn)代化城市商業(yè)銀行。

　　踐行普惠，傾心助力小微企業(yè)

　　金融是實體經(jīng)濟的血脈，服務(wù)實體經(jīng)濟特別是民營和小微企業(yè)、履行普惠金融義務(wù)是商業(yè)銀行義不容辭的責(zé)任。劉青介紹，作為一家精耕細(xì)作本土市場的城商行，甘肅銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，把服務(wù)民營和中小企業(yè)放在發(fā)展優(yōu)先方向，著力推進向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在具體實踐層面，重點實現(xiàn)了“五個轉(zhuǎn)變”。

　　實現(xiàn)了從“高度重視”到“實質(zhì)落地”的轉(zhuǎn)變。從成立之初，甘肅銀行就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)三農(nóng)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，始終將服務(wù)民營和小微企業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟和實現(xiàn)自身發(fā)展的需要。制定出臺了支持民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的25條措施，在總行設(shè)立普惠金融部，在分支行設(shè)立小微業(yè)務(wù)部，形成了全行服務(wù)民營和小微企業(yè)的工作機制，有力促進了全行民營和小微企業(yè)的發(fā)展。

　　實現(xiàn)了從“面面俱到”到“強化考核”的轉(zhuǎn)變。在考核政策上，落實國家“兩增兩控”政策要求，設(shè)置對民營企業(yè)貸款的考核指標(biāo)，加大正向激勵力度，零售類指標(biāo)的權(quán)重在KPI考核中已超過50%，引導(dǎo)信貸資源向民營和小微企業(yè)傾斜。對普惠類小微貸款及個人貸款不設(shè)額度上線，鼓勵經(jīng)營機構(gòu)早投放、多投放。對民營和小微企業(yè)貸款實行盡職免責(zé)，解決“怕貸、惜貸、拒貸”思想，激發(fā)基層機構(gòu)服務(wù)民營和小微企業(yè)的內(nèi)生動力。

　　實現(xiàn)了從“優(yōu)化流程”到“提升效率”的轉(zhuǎn)變。在授信審批管理上，根據(jù)民營和小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的特點，發(fā)揮一級法人決策鏈條短的優(yōu)勢，在各分支機構(gòu)設(shè)專職審批人的基礎(chǔ)上，在總行成立民營和小微企業(yè)專業(yè)審批團隊，明確職責(zé)權(quán)限，嚴(yán)格限時辦結(jié)。開辟貸款調(diào)查與評審綠色通道，對符合標(biāo)準(zhǔn)的民營和小微企業(yè)簡化授信流程，實現(xiàn)企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。落實“減費讓利”政策，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率由2019年初的6.9%下降至目前的6.53%。

　　實現(xiàn)了從“傳統(tǒng)抵押”到“擔(dān)保多元”的轉(zhuǎn)變。按照小微企業(yè)“做小、做實、做散”的指導(dǎo)思想，積極參與“百行進萬企”融資對接，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，改進抵押擔(dān)保方式，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道體系建設(shè)，增加小微企業(yè)信貸投放。聯(lián)合甘肅省財政廳、工商局、非公辦推出“小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款”；針對在股權(quán)交易中心掛牌的科技型小微企業(yè)，推出“掛牌貸”“股權(quán)質(zhì)押貸”產(chǎn)品；利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+場景客戶”的模式，開發(fā)上線了“隴盈快貸”“電商e貸”等適用不同客戶群體的網(wǎng)貸產(chǎn)品。僅互助擔(dān)保貸款就累計投放了78.5億元，較好地解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。

　　實現(xiàn)了從“產(chǎn)品創(chuàng)新”到“線上服務(wù)”的轉(zhuǎn)變。面對新技術(shù)發(fā)展，將民營和小微業(yè)務(wù)線上化作為未來業(yè)務(wù)發(fā)展的主要思路，以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，上線投產(chǎn)“隴盈快貸”“安e貸”等網(wǎng)貸產(chǎn)品，有效擴大個貸客戶群，填補了甘肅銀行無貸款分期業(yè)務(wù)的空白，為精準(zhǔn)營銷服務(wù)客戶奠定了良好基礎(chǔ)。搭建供應(yīng)鏈金融平臺系統(tǒng)，依托供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以點帶面，帶動整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，實現(xiàn)鏈群小微客戶批量獲取信貸支持，將高效、便捷的金融活水引入民營和小微企業(yè)。

　　綠色金融，打造持久的金山銀山

　　綠水青山就是金山銀山。甘肅省是國家重要的生態(tài)屏障和戰(zhàn)略通道，在生態(tài)文明建設(shè)中處于重要的戰(zhàn)略地位。2013年和2019年，習(xí)近平總書記兩次視察甘肅時強調(diào)“著力加強生態(tài)環(huán)境保護”。甘肅省委、省政府高度重視生態(tài)文明建設(shè)，出臺了《關(guān)于構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系推動綠色發(fā)展崛起的決定》等一系列政策措施。但是，資金短缺是甘肅省綠色發(fā)展面臨的最大難題。

　　“近年來，甘肅銀行認(rèn)真貫徹省委、省政府關(guān)于推動綠色發(fā)展崛起的戰(zhàn)略部署，以創(chuàng)新發(fā)展綠色金融為抓手，全力助推十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，取得了可喜的實踐成績?！眲⑶嘟榻B道。

　　樹立了一種理念，營造綠色金融發(fā)展氛圍。樹立綠色金融發(fā)展理念，堅持“區(qū)別對待、有扶有控”的原則，認(rèn)真研究全省“十三五”規(guī)劃，逐步壓縮和退出“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，騰挪有限的信貸資金，大力支持生態(tài)保護和企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。注重推廣綠色運營理念，降低能源、紙張、水等資源的損耗。例如，數(shù)據(jù)中心采用風(fēng)冷和自然冷水兩套獨立的制冷系統(tǒng)，每年可節(jié)約用電243萬度，節(jié)省費用約240萬元。大力推進電子賬單、移動辦公、網(wǎng)絡(luò)視頻會議、綠色公共出行等，實施建筑物、照明和辦公設(shè)備節(jié)能改造，努力做綠色發(fā)展的踐行者和綠色金融的推動者。

　　形成了一套機制，保障綠色金融有序發(fā)展。甘肅銀行在全省率先成立了綠色金融部，面向全行選拔優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干，充實綠色金融隊伍。制定了綠色金融一系列制度，引導(dǎo)信貸資源向低碳、綠色、環(huán)保領(lǐng)域流動。建立了綠色信貸業(yè)務(wù)審批快速通道，規(guī)范了綠色信貸業(yè)務(wù)的篩選和評估流程。從2018年起，將綠色貸款指標(biāo)納入年度KPI考核，按照綠色貸款增速不低于各項貸款增速的原則，下達經(jīng)營目標(biāo)，壓實各方責(zé)任，為發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了有力的機制保障。

　　支持了一批企業(yè)，發(fā)揮綠色金融助推作用。甘肅銀行將綠色金融與全省發(fā)展十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略有機結(jié)合，積極對接省內(nèi)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、循環(huán)農(nóng)業(yè)、通道物流等重點項目，先后扶持了一批生態(tài)保護和綠色發(fā)展項目，累計向十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)投放貸款196億元，累計投放綠色貸款233億元。例如，扶持的甘肅金徽礦業(yè)綠色礦山建設(shè)項目，成效突出。2017年以來，甘肅銀行累計向金徽礦業(yè)投放59.95億元貸款，支持企業(yè)綠色發(fā)展。金徽礦業(yè)將自身的綠色環(huán)保理念與甘肅銀行的信貸資金深度融合，從設(shè)計、建設(shè)、設(shè)備選型、采選工藝等方面入手，最終建成“生態(tài)型、環(huán)保型、安全型、旅游型、數(shù)字化”的綠色礦山，走出了一條“礦山變景區(qū)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化”的綠色發(fā)展之路，顯著提升了礦區(qū)周邊的生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。金徽礦業(yè)先后被甘肅省確定為綠色礦山示范基地、甘肅省科普教育基地，被國家旅游局評定為4A級景區(qū)，是國家工業(yè)和信息化部首批評選的甘肅唯一的綠色工廠。

　　發(fā)行了一期債券，拓寬綠色金融融資渠道。在省委省政府及監(jiān)管部門的大力支持下，甘肅銀行啟動了綠色金融債發(fā)行工作，成功在全國銀行間債券市場發(fā)行全省首支綠色金融債券，募集的10億元資金全部用于支持企業(yè)綠色發(fā)展，每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤4.52萬噸、減排溫室氣體（CO2）11.21萬噸。甘肅銀行還及時向交易商協(xié)會披露綠色金融債券募集資金的使用情況，聘請第三方評估認(rèn)證機構(gòu)對綠色金融債券所支持項目的環(huán)境效益進行跟蹤評估認(rèn)證，確保綠色金融債券資金切實用于支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　形成了一支力量，推動綠色金融發(fā)展壯大。經(jīng)過實踐探索，甘肅銀行逐漸發(fā)展成為區(qū)域內(nèi)綠色金融領(lǐng)域的一支重要力量，成為甘肅金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會成員單位，與省財政廳、中國清潔發(fā)展機制基金三方探索創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，為節(jié)能環(huán)保、清潔能源、清潔生產(chǎn)等項目提供低成本資金；為蘭州新區(qū)爭創(chuàng)綠色金融改革創(chuàng)新實驗區(qū)建言獻策；成為蘭州大學(xué)綠色金融研究院理事單位，雙方建立了長期合作關(guān)系，推動理論成果向?qū)嵺`應(yīng)用轉(zhuǎn)化。

　　善終如始，打好疫情防控攻堅戰(zhàn)

　　2020年初，一場突如其來的新冠肺炎疫情爆發(fā)，對各行各業(yè)都造成了重大不利影響。目前，雖然全國抗“疫”形勢呈現(xiàn)了好轉(zhuǎn)態(tài)勢，但疫情過后的經(jīng)濟復(fù)蘇仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為抗擊疫情、支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，甘肅銀行全面落實五部委及監(jiān)管部門、甘肅省委省政府關(guān)于做好金融支持疫情防控、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的各項通知要求，制定了《應(yīng)對新冠肺炎疫情業(yè)務(wù)工作指導(dǎo)意見》《應(yīng)對新冠肺炎疫情支持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的實施意見》，推出了五項核心措施，及時研發(fā)推出“醫(yī)貸通”“抗疫貸”專屬信貸產(chǎn)品，加大對疫情防控單位和企業(yè)信貸的支持力度。

　　一是精準(zhǔn)保障企業(yè)信貸需求。積極對接、精準(zhǔn)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)以及中標(biāo)省內(nèi)重大項目建設(shè)的中小微企業(yè)，幫助復(fù)工企業(yè)解決材料采購等經(jīng)營需求；加大對冷鏈物流、冷鏈倉儲、骨干批發(fā)零售企業(yè)以及制造業(yè)中小企業(yè)的支持力度，保障其持續(xù)正常經(jīng)營。二是給予存量客戶增信支持。對未來有發(fā)展前景、暫受疫情影響的優(yōu)質(zhì)存量授信客戶，在復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間有合理明確資金需求的，適當(dāng)予以增信，幫助企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。三是推進涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。抓住農(nóng)業(yè)春耕生產(chǎn)時機，配套專項信貸資金，重點支持省內(nèi)種養(yǎng)殖企業(yè)、重點行業(yè)龍頭企業(yè)、合作社等養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)資供應(yīng)、春耕春種的融資需求。四是用好專項貸款政策。積極與財政廳、發(fā)改委、工信委、商務(wù)廳等相關(guān)部門及監(jiān)管部門對接，制定?？顚Ｓ?、提款報賬、封閉運行的專項貸款制度，積極投放，有效管理，確保專項貸款投放準(zhǔn)、效果好。五是做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。對疫情結(jié)束后申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶給予優(yōu)先支持，同時對受此次疫情影響且已發(fā)放的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，及時辦理貸款展期及期限調(diào)整工作。

　　劉青表示，“截至目前，甘肅銀行已向43家企業(yè)投放復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款54筆、19.07億元，向24家醫(yī)院和36戶小微企業(yè)投放抗疫貸款2.64億元。還發(fā)行了全省首單疫情防控專項存單，募集的3億元資金全部用于支持疫情防控企業(yè)發(fā)展。通過捐資方式助力疫情防控，第一時間向甘肅省紅十字會捐資300萬元支持防疫抗疫，全行員工自發(fā)捐款46萬元。發(fā)行專屬理財產(chǎn)品，將手續(xù)費收入全部捐贈給甘肅省紅十字會用于抗擊疫情?！?br/>
　　踏歌而行，建設(shè)西部一流的上市銀行

　　近年來，隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境和外部監(jiān)管政策的變化，特別是金融科技等新技術(shù)手段的不斷發(fā)展，對商業(yè)銀行提出了更高的要求?！白鳛橐患疑鲜秀y行，我們總體的發(fā)展愿景是致力于建設(shè)一流的上市銀行，具體來講，就是圍繞高質(zhì)量發(fā)展這條主線，實施‘三大戰(zhàn)略’，推進‘四化發(fā)展’，構(gòu)建‘五大體系’?！眲⑶嘞蛭覀冎亟榻B了甘肅銀行下一步的戰(zhàn)略布局。

　　堅持“一條主線”。要堅定不移地貫徹新發(fā)展理念，堅守城商行定位，推動自身高質(zhì)量發(fā)展，打造一家好銀行。

　　實施“三大戰(zhàn)略”。一是實施“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略。以實現(xiàn)“線上再造一個甘肅銀行”為目標(biāo)，借助金融科技手段，逐步形成用戶體驗出色、產(chǎn)品功能豐富、場景覆蓋廣泛、風(fēng)險控制嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)服務(wù)體系。二是實施“零售優(yōu)先”戰(zhàn)略。以“構(gòu)建發(fā)展體系，提高價值貢獻及服務(wù)效能”為目標(biāo)，自下而上構(gòu)建多維零售業(yè)務(wù)場景生態(tài)，建設(shè)零售營銷新模式。三是實施“質(zhì)量優(yōu)先”戰(zhàn)略。通過增資擴股等多渠道補充資本，以構(gòu)建更加科學(xué)、高效的公司治理、內(nèi)部控制和激勵約束機制為目標(biāo)，走高質(zhì)量、內(nèi)涵式發(fā)展道路。

　　推動“四化發(fā)展”。一是探索差異化路徑。結(jié)合甘肅省不同區(qū)域市場特點和自身資源優(yōu)勢，通過滿足不同層次客戶的金融需求，打造區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)品牌。二是搭建專業(yè)化平臺。緊密結(jié)合甘肅銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向，充分發(fā)揮好地方法人的靈活優(yōu)勢，重點突出架構(gòu)體系對市場變化的快速反應(yīng)和適應(yīng)能力。三是推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。全面提升金融科技關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用能力，推進金融科技與金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的快速融合創(chuàng)新，做好各項金融業(yè)務(wù)的智能化、智慧化升級。四是實現(xiàn)精細(xì)化管理。切實以效益和質(zhì)量為中心，提升投入產(chǎn)出效率，以最高效的資源換取利益的最大化。

　　另外，甘肅銀行將構(gòu)建以內(nèi)部組織架構(gòu)體系、全面風(fēng)險防控體系、全面內(nèi)控合規(guī)體系、信用卡組織體系、新紀(jì)檢監(jiān)察體系為內(nèi)容的“五大體系”，并按照“總體規(guī)劃、分層推進，成熟一個、推進一個”的原則，切實補齊前八年發(fā)展中發(fā)現(xiàn)的短板，為未來的發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

　　結(jié)束語

　　八年的風(fēng)雨歷程，讓甘肅銀行人更清楚地明白了未來該走什么樣的路。八年的歷練，讓甘肅銀行更加成熟。我們相信，在堅定不移的戰(zhàn)略指引下，甘肅銀行將堅守初心，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，在“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)三農(nóng)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位中，奮力譜寫新時代的新篇章。

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　　轉(zhuǎn)自： 銀行家雜志

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