養(yǎng)兒防老？還是以房養(yǎng)老？杭州金城集團解密未來發(fā)展趨勢

近日,一則《關于擴大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險開展范圍的通知》發(fā)布,代表了以房養(yǎng)老將正式推向了全國。以房養(yǎng)老本質是創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務,它在經歷了四年的慘淡試點之后,如今再一次引起廣泛熱議。下面杭州金誠集團咨詢局帶您了解為何會造成這種現象。

杭州金誠集團咨詢局指出,“以房養(yǎng)老”發(fā)源于1960年代的美國,中國房地產開發(fā)集團董事長孟曉蘇,自2003年開始在中國倡導“以房養(yǎng)老”。2014年7月,開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點并持續(xù)發(fā)展壯大。2018年8月,擴展到全國開展。從數據看,截至2018年6月底,全國共有98戶家庭139位老人完成承保手續(xù)。其中,上海參保戶占去了“半壁江山”:簽約客戶46戶,領取養(yǎng)老保險金的有32戶,每戶月均領取養(yǎng)老金約12104元。天津試點兩年尚無投保案例。杭州金誠集團咨詢局指出,數據統(tǒng)計表明以房養(yǎng)老遇冷。

 杭州金誠集團咨詢局認為,“以房養(yǎng)老”遇冷問題牽涉兩大主體,分別是保險機構和老人。兩者是以房產為媒介進行聯系,但兩者在一定程度上存在天然的矛盾。在“以房養(yǎng)老”操作流程中,保險機構要做的最重要的一步是對房產進行估價,杭州金誠集團咨詢局指出,估價方法、房價增長預期、估價時間差嚴重制約了估價的準確性。另外,房子除了天然的居住屬性,更兼具投資增值屬性。將當下的房產評估到未來的房產變現,起碼存在15-20年的時間差,大跨度的時間差導致房價無法預料,進一步放大了評估風險。而對房主來說,房產估價越高越好,對保險機構來說則相反,因此兩者存在天然的矛盾。

杭州金誠集團咨詢局還指出,保險機構比較青睞那些流動性強、風險低的產品,但房產流動性差、房價波動性強、影響因素頗多。杭州金誠集團咨詢局認為,房產并不符合保險機構傳統(tǒng)的投資標的預期。針對于老人來說,最大的不確定性是投保人的歲數,這就存在長壽給付風險。

目前,在國人的的傳統(tǒng)觀念里,“養(yǎng)兒防老”根深蒂固,占據絕對主流思想,要改變談何容易。杭州金誠集團咨詢局指出,具有自我犧牲精神的中國老人大有人在,父母出錢幫子女上學、就業(yè)、買房、結婚非常普遍,很難想象為了養(yǎng)老金把本來能給子女的房子拱手讓人。以上就是金誠集團咨詢局針對以房養(yǎng)老為何會遇冷給出的專業(yè)分析。

 既然以房養(yǎng)老遇冷,為何遇冷還要推廣到全國?杭州金誠集團咨詢局指出,目前我國老齡化加劇,引發(fā)撫養(yǎng)比的降低,這就意味著城鎮(zhèn)職工人均養(yǎng)老壓力在不斷增大,因此“以房養(yǎng)老”的剛需群體正在逐漸擴大。另外,杭州金誠集團咨詢局還指出,基本養(yǎng)老保險收不抵支嚴重。

 圖 中國養(yǎng)老金體系

 數據表明,從2013年開始,養(yǎng)老金支出規(guī)模大于征繳收入,差額逐年擴大。金誠集團咨詢局表示,此種情況若得不到緩解,預計在不久的將來,累計結余將會被耗盡。據金誠集團咨詢局介紹,2016年黑龍江養(yǎng)老保險收不抵支320億元,扣除2015年結余的88億元,總欠賬達到232億元,成為全國首個養(yǎng)老金結余被花光的省份。此外,遼寧、河北、吉林、內蒙古、湖北、青海都出現當期養(yǎng)老金收不抵支的情況,形勢非常嚴峻。因此,國家不得不加強養(yǎng)老第二支柱和第三支柱的培養(yǎng)嘗試、創(chuàng)新發(fā)展,那么,國家繼續(xù)全國范圍推廣“以房養(yǎng)老”就很容易理解了。

另外,金誠集團咨詢局認為,“以房養(yǎng)老”作為第三支柱即個人養(yǎng)老金的組成部分,是一種創(chuàng)新型的補充養(yǎng)老方式,旨在為符合條件的一部分人提供多樣化養(yǎng)老選擇,但它并不能代替核心的基本養(yǎng)老保險。綜上所述,“以房養(yǎng)老”雖然在試點之初遇冷,隨著政策制度等進一步完善,將會呈現出新局面。

       轉自：大眾新聞網

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