這幾天，又一家百億金融平臺(tái)出事，董事長向公安機(jī)關(guān)投案自首，相關(guān)P2P及其他金融平臺(tái)累計(jì)交易金額百億元以上，并曾有600多家分支機(jī)構(gòu)或門面，數(shù)以萬計(jì)的投資者損失慘重，其中有不少是大爺大媽級(jí)的。
詳細(xì)報(bào)道見中國基金報(bào)微信前兩天報(bào)道：《又一家百億金融平臺(tái)崩塌！董事長自首被抓，600多間門店，大爺大媽被坑慘了！》
4月11日，上海市公安局浦東分局官方微博發(fā)布一則案情通報(bào)，稱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司法人周某某向公安機(jī)關(guān)投案自首，已依法立案偵查。
善林金融成立于2013年，注冊資本人民幣12億元，其創(chuàng)始人周伯云為法人代表。善林金融旗下有多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如善林財(cái)富、億寶貸、善林寶等。
天眼查信息顯示，將注銷的公司統(tǒng)計(jì)在內(nèi)，善林金融的分支機(jī)構(gòu)（門店）多達(dá)658家，遍布一二線主要城市，另外還對外投資了14家機(jī)構(gòu)，包括中融在線科技有限公司、上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司等金融信息服務(wù)及投資咨詢類企業(yè)。
目前，善林金融的資金主要來源仍是其線下財(cái)富端。網(wǎng)貸之家表示，預(yù)計(jì)善林金融員工數(shù)量可能超過1萬人，財(cái)富管理規(guī)?？赡転?00億以上。
基金君當(dāng)時(shí)探訪善林金融總部時(shí)發(fā)現(xiàn)，辦公場所已經(jīng)被警方封鎖了，任何人不許進(jìn)入，任何財(cái)產(chǎn)一律也不讓動(dòng)。經(jīng)偵部門已帶走善林金融人事資料、技術(shù)資料等相關(guān)材料。
目前善林旗下的P2P平臺(tái)“善林財(cái)富”已暫停運(yùn)營，其官網(wǎng)和APP均顯示服務(wù)器異常無法打開，而微信公眾號(hào)的菜單欄也無法使用，官方客服電話一直提示“您要的電話忙”，并無人接聽。
截至發(fā)稿，這些平臺(tái)仍處于異常狀態(tài)。另外兩家旗下平臺(tái)，如億寶貸、善林寶仍然可以打開APP、登錄網(wǎng)頁、注冊用戶、申請投標(biāo)等，但是無法提現(xiàn)和充值。
事實(shí)上，善林金融長期負(fù)面纏身，曾兩次遭受行政處罰，董事長實(shí)控人周伯云擔(dān)任大股東的公司則已被最高法列入失信被執(zhí)行人名單。
早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登記管理?xiàng)l例》規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的，其中變更經(jīng)營范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)，擅自從事相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)”，被上海市工商行政管理局檢查總隊(duì)處以罰款55萬元，并責(zé)令其停止違法行為，進(jìn)行整改。
同年12月16日，善林金融又因“利用廣告對商品或服務(wù)作虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；發(fā)布廣告妨礙社會(huì)公共秩序和違背社會(huì)良好風(fēng)尚”，被上海市工商行政管理局機(jī)場分局處以罰款10萬元，并責(zé)令其公開更正，停止發(fā)布。
此外，善林金融還因其部分線下分公司在未取得相關(guān)網(wǎng)貸經(jīng)營資質(zhì)的情況下就開展相關(guān)業(yè)務(wù)被監(jiān)管調(diào)查。
天眼查信息顯示，善林金融實(shí)控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年注冊了一個(gè)名叫”天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司“的公司，至今周伯云也是最大股東占股99.5%。
而這家房地產(chǎn)公司被官司纏身被法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，僅審理完結(jié)申請執(zhí)行的就達(dá)到50多起。
有每天報(bào)道，其中有善林金融的投資人是一位準(zhǔn)媽媽，“我還懷著孕在養(yǎng)胎呢，也不敢告訴老公，也不敢著急”
而更有投資者上百萬直接打水漂，“我在他們家投了7位數(shù)的資金，這才第二期，就出事了。我知道P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)很高，所以不會(huì)盯著一個(gè)平臺(tái)投?？墒菦]想到，這才第二期就中招了。”
背后還有事：“高危”的P2P存管業(yè)務(wù)
這個(gè)比較大的案件暴露后，很多人不同白，既然已經(jīng)有了存管行，為何還能出現(xiàn)那么大的問題。
基金君發(fā)現(xiàn)，出事的善林金融旗下同時(shí)有兩個(gè)做P2P的，善林財(cái)富和善林寶，而這兩家P2P的存管行都是廈門國際銀行。
據(jù)了解，廈門國際銀行股份有限公司成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。
這樣一家銀行在P2P存管方面業(yè)務(wù)較多，不少P2P還在宣傳上線廈門國際銀行的存管業(yè)務(wù)。
普及一下知識(shí)，什么叫存管業(yè)務(wù)。其實(shí)在2017年2月之前，中國的P2P是沒有正規(guī)存管的，2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式對外公布國務(wù)院審批后的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，全文內(nèi)容共計(jì)五章二十九條。
這些條款對存管進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，簡單來說就是找符合規(guī)定的銀行進(jìn)行資金管理，P2P的發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束等環(huán)節(jié)，都要約定資金流程。
但是這個(gè)和常見的銀行托管有所不同，公募基金的托管制度最為嚴(yán)格，其他托管制度也都比P2P存管更嚴(yán)格。
網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)顯示，廈門國際銀行此前幾個(gè)月，至少還有3家跑路或爆雷的P2P也是由這家銀行存管，包括2017年9月出事的中仁財(cái)富（被公安機(jī)關(guān)立案，相關(guān)人員取保候?qū)彛┖?2月出事的手投網(wǎng)（發(fā)布清盤通知）。
中仁財(cái)富的立案通知書
手投網(wǎng)的存量債券清盤公告
2018年1月財(cái)佰通又出事情（1月跑路，2月被抓，4月公安局公告），這家也是存管在廈門國際銀行。
當(dāng)?shù)毓簿止嫉呢?cái)佰通有關(guān)情況
加上這次善林金融旗下的兩個(gè)P2P平臺(tái)，短短不到200天時(shí)間里，廈門國際銀行就有5家存管的P2P出了大事。
事實(shí)上，豈止廈門國際銀行這一家的存管P2P出事，銀行存管的出事的還很多。
據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，截止2018年3月，已有31家銀行存管平臺(tái)爆雷（不含已簽約但未上線的平臺(tái)），涉及廈門國際銀行等至少5家銀行。涉及問題主要包括提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、跑路、轉(zhuǎn)型等。從比例上看，出問題的存管平臺(tái)占已上線存管平臺(tái)總量的5%。
2018年3月曾有銀行宣布退出P2P存管市場
在上個(gè)月，還有一個(gè)P2P存管市場的大事，一家做了很多P2P存管的貴州銀行，突然宣布全面退出網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。
3月中旬貴州銀行表示，該行目前因?yàn)闃I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將于3月底徹底退出P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。
這一決定讓已經(jīng)開展存管業(yè)務(wù)的30家左右P2P平臺(tái)措手不及，急需尋找其他銀行。
據(jù)網(wǎng)貸之家的不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年2月底，有38家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布與貴州銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中有29家與貴州銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線。其中部分平臺(tái)出了問題。
從P2P存管銀行來看，大多是地方小銀行或者合資銀行，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)意識(shí)比較強(qiáng)，愿意發(fā)展這一塊業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)專家分析，從貴州銀行徹底撤出P2P存管市場就能看出，這些銀行想真正管住P2P非常非常難，一旦平臺(tái)出事，對存管行的業(yè)務(wù)和形象也非常不好。
盡管存管出現(xiàn)了這么多事情，但我們還是希望P2P行業(yè)能夠走向正規(guī)，通過銀行的業(yè)務(wù)接入，能夠真正提升P2P行業(yè)的競爭力，走向一個(gè)良性發(fā)展的軌道。
轉(zhuǎn)自：中國基金報(bào)
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