從存量活客到智能獲客，閃銀如何助力中小銀行擁抱海量用戶？

數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮,中小銀行如何解題?
 

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,當(dāng)下日趨線上化的個人金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)銀行重線下模式的現(xiàn)狀成為金融服務(wù)供需的主要矛盾。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,過去一年中超過1/3的用戶將可支配的流動資金更多的轉(zhuǎn)向新金融平臺,而銀行吸納的流動資金的比例相對減少,這種現(xiàn)象在80后、90后年輕用戶群體中尤為明顯。

面對個人需求變遷,如何接觸并挖掘個性化需求、如何融入個人豐富的應(yīng)用場景、如何為用戶提供高效的服務(wù)與優(yōu)良體驗,這些都成為壓在銀行肩頭的一座座大山。

借力AI、大數(shù)據(jù)等進(jìn)行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。然而對于為數(shù)眾多的城商行、農(nóng)商行等中小銀行來說,由于既無規(guī)模效應(yīng),也無可依附的新型消費場景,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中一直處于“有動力無資源”狀態(tài)。

在此背景下,借助外力正成為中小銀行布局金融科技的快捷通道。諸如閃銀這種金融科技平臺,既有大數(shù)據(jù)、人工智能上的技術(shù)優(yōu)勢,又有與中小銀行目標(biāo)客群相匹配的用戶群,成為很多中小銀行優(yōu)先合作的對象。

Fintech“三件套”助力中小銀行擁抱海量用戶

對于中小銀行來說,擁抱海量線上用戶離不開數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三件套”:流量、場景和技術(shù)。

流量是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中遇到的首要問題。海量的線上用戶為什么成為銀行獲不到的客?不在于客戶經(jīng)理、審貸經(jīng)理不夠勤奮,而在于銀行自身缺乏獲取流量的高頻金融場景。在這個講究效率的時代,相較于投入大量資金、技術(shù)、人力自建場景獲取流量,銀行更傾向于優(yōu)先選擇有流量、有場景的金融科技公司,通過合作的方式擁抱長尾用戶。如擁有豐富流量的閃銀,2013年上線以來,已經(jīng)與全球80多家金融機(jī)構(gòu)合作,累計完成了4000萬用戶的交易,目前這一數(shù)據(jù)還在持續(xù)增長中。

圖為閃銀O2O SaaS系統(tǒng)流程

除了流量之外,閃銀還通過多元化的場景布局精準(zhǔn)滿足海量用戶的個性化需求,提升用戶體驗的同時,也在良性循環(huán)中實現(xiàn)了用戶量的進(jìn)一步增長。比如3C場景,隨著消費金融迎來紅利期,閃銀自主研發(fā)O2O SaaS系統(tǒng),借助金融機(jī)構(gòu)的資金對接能力,滿足年輕人日益增長的消費需求。通過這一系統(tǒng),一個剛?cè)肼殘龅哪贻p人每月還款幾百元即可收獲一臺最時髦的蘋果手機(jī)。

光有流量、場景還不夠,如何幫助金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)并留住用戶?對此閃銀一方面通過自主研發(fā)3R模型,幫助銀行進(jìn)行海量數(shù)據(jù)機(jī)器自學(xué)習(xí)訓(xùn)練,綜合效率提升了約6000倍。銀行服務(wù)能力、效率的增強(qiáng),帶動了用戶體驗從“普快”邁入“高鐵”時代,從而達(dá)到“存量活客”的效果。另一方面,閃銀通過技術(shù)手段,將銀行等金融機(jī)構(gòu)與自有的全新客群相連接,幫助銀行觸達(dá)全新用戶,實現(xiàn)“智能獲客”。

據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,我國銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)超過4000家,除了大型商業(yè)銀行和股份制銀行,為數(shù)眾多當(dāng)屬中小機(jī)構(gòu),包括134家城商行、114家農(nóng)商行、1125家農(nóng)信社、1443家村鎮(zhèn)銀行。對于中小銀行來說,保持對金融科技等新興技術(shù)的敏銳性,開發(fā)下沉客戶,挖掘長尾用戶新市場,引領(lǐng)業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)新突破是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。在此過程中,金融科技公司帶著流量、技術(shù)與場景“聯(lián)姻”金融機(jī)構(gòu),既能助力中小銀行滿足更多大眾用戶的金融需求,擁抱長尾用戶,也能充分發(fā)揮金融科技的價值,更是普惠金融政策下的大勢所趨。

       轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)
 

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