科技金融賽道“熱辣滾燙” 銀行支持硬科技有哪些新動向？

　　今年以來，科技金融賽道可謂“熱辣滾燙”。中國人民銀行等七部門近期聯(lián)合印發(fā)的《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》提出，推動金融機構和金融市場全面提升科技金融服務能力、強度和水平，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期金融服務。

　　隨著政策端不斷發(fā)力，銀行科技金融賽道有哪些新動向？投早、投小、投長期、投硬科技，科技金融賽道有哪些創(chuàng)新的服務模式？日前，記者調研上海、武漢等地的科技型企業(yè)，探究如何深化科技金融生態(tài)圈建設。

　　“孵化器”助力硬科技“0到1”

　　從0到1的顛覆性技術創(chuàng)新，前期需要大量研發(fā)資金投入，但這類初創(chuàng)型科技企業(yè)由于輕資產、缺擔保，往往很難獲得銀行貸款。銀行如何跨前一步，投早、投小助力培育科技“硬實力”？記者調研發(fā)現(xiàn)，一些銀行正化身為“孵化器”，打破“抵押論”，用“第一還款來源”的思維眼光，創(chuàng)新科技金融服務模式。

　　瓴鈦科技（上海）有限公司成立于2021年9月，專注于面向4D成像雷達的高性能MMIC芯片，是毫米波雷達產業(yè)鏈的上游供應商。作為一家從“0到1”的初創(chuàng)型企業(yè)，浦發(fā)銀行上海分行通過“浦投貸”為其提供授信支持。

　　據(jù)悉，依托多年積累的科技金融生態(tài)圈資源，浦發(fā)銀行不僅設立了“上海創(chuàng)新中心”，還推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”，廣泛引入政、產、學、研、金等各領域合作伙伴，為科技企業(yè)鋪好創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“最初一公里”、打通科技成果轉化的“最后一公里”，通過全生命周期服務，陪伴企業(yè)茁壯成長。

　　瓴鈦科技這棵“灌木”就是浦發(fā)銀行孵化器的首批入孵企業(yè)，是通過浦發(fā)銀行與中芯聚源的合作挖掘到的。中芯聚源是清科百強私募股權排名前十的投資機構，瓴鈦科技由于產品技術參數(shù)優(yōu)異，在2023年獲得中芯聚源的股權投資。

　　專精特新企業(yè)闊然生物也是浦發(fā)銀行的孵化器入孵企業(yè)，致力于提供中國最專業(yè)的腫瘤分子病理（NGS）和數(shù)字病理（NGP）一體化解決方案。2023年，浦發(fā)銀行上海分行為闊然醫(yī)學檢驗實驗室（上海）有限公司提供“科創(chuàng)快貸”270萬元。

　　聚焦“科技金融”賽道，浦發(fā)銀行上海分行先行先試，首創(chuàng)“熱帶雨林”式全生命周期科創(chuàng)企業(yè)服務模式。

　　“熱帶雨林”式科技型企業(yè)服務模式分別針對“高大喬木”類企業(yè)（包括行業(yè)龍頭、上市公司、政府園區(qū)），“重點苗木”類企業(yè)（包括擬上市、專精特新小巨人、高新技術企業(yè)、成長型潛在獨角獸），“茂密灌木”類企業(yè)（包括小微企業(yè)、行業(yè)上下游、個人），分層提供覆蓋企業(yè)全生命周期的信用貸款產品體系。截至2024年3月末，浦發(fā)銀行上海分行服務科技企業(yè)約1.2萬戶，服務上海地區(qū)科創(chuàng)板上市企業(yè)超九成，科技貸款規(guī)模超1000億元。

　　精準滴灌“硬科技”壯大所需

　　長江將武漢劃分為江北與江南兩個區(qū)域。武漢經開區(qū)位于長江以北，以“中國車谷”著稱，是湖北打造萬億級汽車產業(yè)集群的主要承載地；長江以南的武漢東湖高新區(qū)，被譽為“中國光谷”，“光芯屏端網”產業(yè)在此蓬勃發(fā)展。根據(jù)區(qū)域發(fā)展定位，浦發(fā)銀行武漢分行將“車谷”“光谷”作為落實“數(shù)智化”戰(zhàn)略的主戰(zhàn)場，精準滴灌科技型企業(yè)的各個發(fā)展階段。

　　李書福作為創(chuàng)始人之一的億咖通科技是一家汽車智能化科技領軍企業(yè)，在全球擁有12個運營及研發(fā)中心，自研自主知識產權專利技術1200余項。2022年，浦發(fā)銀行武漢分行為該企業(yè)上市提供綜合授信，支持企業(yè)擴大生產規(guī)模。浦發(fā)銀行還與浦銀國際協(xié)同，助力億咖通發(fā)行美元高級可轉換票據(jù)，“股、債、貸”一體化的金融支持助力億咖通在美國納斯達克上市。今年3月，針對億咖通科技的新產品研發(fā)需求，浦發(fā)銀行通過“浦研貸”為其匹配了相應的研發(fā)貸款。

　　億咖通科技資本市場部負責人、副總裁于曉亮告訴記者，公司有70%至80%都是研發(fā)人員，研發(fā)投入巨大?！捌职l(fā)銀行開發(fā)的‘浦研貸’就是服務于研發(fā)型科技型企業(yè)，放貸效率大大提高，從初期接觸到貸款發(fā)放，不到一個月就放款了，以前同規(guī)模貸款可能需要好幾個月時間才能辦好?！?/p>

　　浦發(fā)銀行武漢分行科技金融部總經理田野表示，以往銀行往往更關注企業(yè)的經營性現(xiàn)金流，但科技型企業(yè)的特征是研發(fā)投入很大。“浦研貸”適配于經營相對處于成熟階段的科技型企業(yè)，專項用于研發(fā)支出，可以用于支付研發(fā)所需采購的設備、原材料、研發(fā)人員的工資等。并且，根據(jù)企業(yè)研發(fā)周期深度匹配貸款期限，更好地服務企業(yè)不同發(fā)展周期。

　　鼎康生物是一家生物醫(yī)藥的合同開發(fā)和生產服務（CDMO）公司，以武漢為商業(yè)化生產中心，在全球建立了多個銷售和技術服務網點。2021年完成“A+”輪約1.9億美元融資，計劃2024年開始啟動港股IPO。

　　鼎康生物總裁魏建中表示，“鼎康生物在2020年轉型成為獨立的CDMO。2021年是市場突破的關鍵期，CDMO屬于資金高度密集型產業(yè)，對流動資金需求比較大，浦發(fā)銀行提供了9000萬元的信用貸款，幫助我們實現(xiàn)了轉型的關鍵一躍，從而快速成長。”

　　“我們很注重與銀行的長期合作，互相很了解，這是最重要的。經濟有周期，企業(yè)經營也會有波動，總是希望銀行能雪中送炭，在最困難的時候給予支持。”魏建中的想法代表了很多科技型企業(yè)的心聲。根據(jù)科技型企業(yè)的經營特征和資金需求，提供新金融服務，這也正是科技金融這篇大文章以“新”促興的著力點所在。

　　科技會客廳，“熱帶雨林”服務，產融結合新模式……通過數(shù)智化、平臺化、生態(tài)化建設，浦發(fā)銀行正加速科技金融賽道的布局和能力提升。為科技創(chuàng)新添動力，隨著科技金融生態(tài)圈日益完善、強大，中國“硬科技”的底色也勢必會越來越足。（記者 王淑娟）

　　轉自：經濟參考報

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