中航信托打造養(yǎng)老信托突圍樣本！規(guī)模已超30億，成立近200單

60歲的潘先生從企業(yè)管理崗?fù)诵?，他不得不認(rèn)真籌劃已經(jīng)到來(lái)的退休養(yǎng)老生活。

經(jīng)過(guò)慎重考慮，他選擇設(shè)立一單養(yǎng)老信托。中航信托為其設(shè)計(jì)了一個(gè)養(yǎng)老信托方案：其一，潘先生可以通過(guò)全權(quán)委托的資產(chǎn)管理方式，構(gòu)建安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案，滿足他養(yǎng)老資金的保值增值需求。其二，針對(duì)潘先生兒女都在國(guó)外的情況，將一部分資產(chǎn)配置為保單，提前鎖定某優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)。其三，借助信托的定向分配、個(gè)性化傳承功能，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老社區(qū)每年費(fèi)用支付；還能按照個(gè)人意愿將信托財(cái)產(chǎn)分配給子女，實(shí)現(xiàn)遺囑替代功能。

據(jù)報(bào)告顯示，2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^(guò)30%，中國(guó)將進(jìn)入重度老齡化階段。養(yǎng)老不再是老年人專屬話題，如何未雨綢繆，實(shí)現(xiàn)有遠(yuǎn)見(jiàn)的養(yǎng)老“儲(chǔ)蓄”已經(jīng)成為更多年輕人的考慮。

當(dāng)前，在我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為第一支柱，覆蓋10億人口、參保率超過(guò)90%，并保持養(yǎng)老金水平連續(xù)17年上漲，為人民創(chuàng)造美好生活奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；企業(yè)年金和職業(yè)年金作為第二支柱，處于快速發(fā)展階段，但覆蓋面較低、發(fā)展不均衡；第三支柱規(guī)模尚小，處于發(fā)展初期。因此，亟須包括信托公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其資源稟賦推出差異化的養(yǎng)老產(chǎn)品，以滿足不同類型客群的養(yǎng)老需求。信托領(lǐng)域，中航信托在養(yǎng)老信托領(lǐng)域先行先試，取得積極進(jìn)展，打造了一份信托突圍樣本。

以場(chǎng)景籌劃為邏輯，聚焦養(yǎng)老第三支柱探索

相對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深度參與，民眾對(duì)信托這一養(yǎng)老金融工具還較為陌生。實(shí)際上，通過(guò)信托實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承已有諸多實(shí)踐。于第三支柱，信托公司可以提供涵蓋從個(gè)人養(yǎng)老賬戶的管理到配置養(yǎng)老金融產(chǎn)品的全鏈條服務(wù)。

近年來(lái)，中航信托切實(shí)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，成立專門的場(chǎng)景籌劃團(tuán)隊(duì)，圍繞“以場(chǎng)景籌劃為引領(lǐng)的受托服務(wù)”思路提供全方位養(yǎng)老服務(wù)，為我國(guó)養(yǎng)老金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)中航力量。

以賬戶為載體發(fā)揮信托制度的靈活優(yōu)勢(shì)，是養(yǎng)老服務(wù)信托未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)。2020年重陽(yáng)節(jié)，中航信托推出了“鯤瓴養(yǎng)老信托”品牌系列，區(qū)別于傳統(tǒng)的養(yǎng)老產(chǎn)品，鯤瓴養(yǎng)老信托通過(guò)依托專屬信托賬戶，創(chuàng)新性將養(yǎng)老服務(wù)、受托傳承、投資保值三位一體有機(jī)結(jié)合，為客戶提供“養(yǎng)老+傳承+投資”一站式綜合服務(wù)，通過(guò)養(yǎng)老信托專戶，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老費(fèi)用支付、養(yǎng)老社區(qū)入住以及保值增值等目標(biāo)，為有獨(dú)立養(yǎng)老意愿、高品質(zhì)養(yǎng)老需求、養(yǎng)老傳承兼得訴求的客戶提供了綜合性金融解決方案。截至目前，鯤瓴養(yǎng)老信托規(guī)模已超過(guò)30億元，成立近200單。

在社區(qū)養(yǎng)老方面，中航信托于2021年10月正式落地了雙受托制的物業(yè)管理服務(wù)信托。該業(yè)務(wù)中，業(yè)主大會(huì)為委托人，業(yè)主投票表決選擇物業(yè)公司和信托公司作為共同受托人，物業(yè)公司回歸“忠誠(chéng)管家”角色，信托公司則主要替業(yè)主“守好錢”。雙受托物業(yè)管理服務(wù)信托連接了廣大小區(qū)的業(yè)主，建立空巢老人等重點(diǎn)群體檔案，提供便捷的物業(yè)服務(wù)；鏈接了社區(qū)的生態(tài)，引入了社工組織、社區(qū)基金會(huì)；鏈接了社區(qū)發(fā)展的場(chǎng)景，對(duì)養(yǎng)老人群、特殊人群提供第三方養(yǎng)老照顧。

為了實(shí)現(xiàn)老有所住，中航信托聚焦二手房房屋交易領(lǐng)域存在的顯著痛點(diǎn)，以二手房交易資金監(jiān)管為基礎(chǔ)，推出場(chǎng)景籌劃下的服務(wù)信托創(chuàng)新業(yè)務(wù)。在該模式中，中航信托提供資金監(jiān)管、支付結(jié)算、執(zhí)行監(jiān)督、信息披露等受托服務(wù)。在資金監(jiān)管過(guò)程中，如交易順利則服務(wù)信托將交易資金劃轉(zhuǎn)至賣方指定賬戶。如遇交易失敗或交易糾紛，則服務(wù)信托將依據(jù)交易雙方最終協(xié)商結(jié)果或生效裁判文書(shū)向資金歸屬方進(jìn)行劃付。通過(guò)以上模式，可以有效避免老年人在買賣二手房中遭受經(jīng)濟(jì)損失，有效保障老年人權(quán)益。

以配置服務(wù)為抓手，試水養(yǎng)老第二支柱實(shí)踐

企業(yè)年金和職業(yè)年金共同構(gòu)成我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的“第二支柱”，隨著我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系日趨完善，年金制度取得了長(zhǎng)足發(fā)展，年金運(yùn)用規(guī)模也持續(xù)攀升。于第二支柱，信托公司能夠提供企業(yè)職業(yè)年金信托業(yè)務(wù)以及資金端投資業(yè)務(wù)。由于信托特有的財(cái)產(chǎn)運(yùn)用、管理和分配制度高度契合企業(yè)年金管理需求，近年來(lái)，信托產(chǎn)品逐漸成為企業(yè)年金重要的資產(chǎn)配置，2020年企業(yè)年金配置的信托產(chǎn)品占比約10%，產(chǎn)品收益率高達(dá)6.01%。隨著養(yǎng)老金相關(guān)政策的逐步完善，我國(guó)企業(yè)年金信托需求有望逐年上升。

中航信托充分發(fā)揮信托公司的主動(dòng)管理能力，推出“天泓”系列信托產(chǎn)品，為多家企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)提供配置服務(wù)。中航信托憑借專業(yè)化受托服務(wù)、綜合化產(chǎn)品體系、高效化內(nèi)部協(xié)同，為企業(yè)年金投管人、受托人專屬定制收益穩(wěn)健、風(fēng)控完備的優(yōu)質(zhì)配置標(biāo)的，切實(shí)踐行回歸信托本源、增進(jìn)民生福祉的初心使命。

在此過(guò)程中，中航信托逐步構(gòu)建了兩大生態(tài)圈，一是構(gòu)建年金管理機(jī)構(gòu)生態(tài)圈，深刻理解長(zhǎng)期資金資產(chǎn)配置規(guī)律和偏好；二是構(gòu)建符合年金資產(chǎn)配置資產(chǎn)端交易對(duì)手生態(tài)圈，通過(guò)引進(jìn)行業(yè)內(nèi)資深人員，強(qiáng)化獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)能力，逐步打造專業(yè)化年金配置服務(wù)品牌。

以助老扶老為宗旨，推動(dòng)養(yǎng)老慈善事業(yè)發(fā)展

中國(guó)慈善網(wǎng)所發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，國(guó)內(nèi)共有537單備案慈善信托業(yè)務(wù)，其中有78單包含助老扶老的慈善信托目的。在推動(dòng)共同富裕的道路上，老年人需要社會(huì)各界更多的關(guān)心和愛(ài)。

早在2019年，中航信托在中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)展基金會(huì)（原中國(guó)扶貧基金會(huì)）的委托下設(shè)立了“雅安公益養(yǎng)老慈善信托”，其信托目的在于為雅安當(dāng)?shù)氐募彝?、社區(qū)、非營(yíng)利性的養(yǎng)老看護(hù)等機(jī)構(gòu)所設(shè)立的助困養(yǎng)老項(xiàng)目提供支持，此信托的首期資金被投放到了當(dāng)?shù)厣鐣?huì)福利院照護(hù)貧困失能失智老人的項(xiàng)目上。2022年9月，在中航信托、中華慈善總會(huì)、中信銀行等單位的共同推動(dòng)下，中華慈善總會(huì)·中航信托·中信銀行·東川壹號(hào)養(yǎng)老慈善信托落地簽約。該信托主要用于委托人支持家鄉(xiāng)養(yǎng)老事業(yè)，改善農(nóng)村老人的生活水平。各相關(guān)機(jī)構(gòu)就養(yǎng)老院建設(shè)運(yùn)營(yíng)、農(nóng)村居家養(yǎng)老服務(wù)、信托財(cái)產(chǎn)投資增值與利益分配、信托管理委員會(huì)設(shè)立等提供專業(yè)意見(jiàn)。

盡管養(yǎng)老信托起步較晚，但在養(yǎng)老需求與日俱增的背景下，依托自身稟賦優(yōu)勢(shì)，信托在養(yǎng)老領(lǐng)域仍有廣闊拓展空間。中航信托將積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)創(chuàng)新，為客戶提供多樣化、個(gè)性化的養(yǎng)老信托產(chǎn)品和服務(wù)，真正幫助老年人實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂(lè)。

　　轉(zhuǎn)自：騰訊網(wǎng)

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