上海前隆信息科技有限公司5年探索銀行獲客風(fēng)控

　　上海前隆信息科技有限公司為金融行業(yè)客戶提供移動互聯(lián)網(wǎng)端獲客服務(wù)和風(fēng)控技術(shù)服務(wù)，已經(jīng)同不少中小城商行、農(nóng)商行開展合作，助力其風(fēng)控能力，使之高效開展線上業(yè)務(wù)。日前，記者采訪了前隆科技首席風(fēng)控官何同國——一位曾經(jīng)在中美知名大型銀行都工作過的傳統(tǒng)金融風(fēng)控老將，為什么他帶領(lǐng)的風(fēng)控團隊，可以讓所服務(wù)的金融行業(yè)客戶壞賬率普遍低于行業(yè)均值的50%?

　　(上海前隆信息科技有限公司首席風(fēng)控官 何同國)

　　何同國告訴記者，近幾年，消費信貸業(yè)務(wù)由于移動互聯(lián)網(wǎng)的普及快速向中低收入年輕客群及小額高頻消費場景拓展。上海前隆信息科技有限公司早在2012年，就看到了這個還只是雛形的行業(yè)中隱藏的契機，抓住了這個風(fēng)口。“市場的發(fā)展一定會隨著這群年輕消費群體的成長而成熟。前隆科技在2013年剛切入這個市場時，從一個月僅促成幾十萬元的交易額，到2017年，促成月交易規(guī)模經(jīng)歷了千萬級、億級、十億級的增長。”

　　何同國表示：“前隆科技盯住的其實是中小銀行想做又缺乏金融科技相關(guān)技術(shù)，需要互聯(lián)網(wǎng)科技公司協(xié)助的業(yè)務(wù)。而作為服務(wù)提供方，前隆科技的風(fēng)控重點一直圍繞，當(dāng)面對這樣的一塊蛋糕怎樣才能吃得快一點，并在過程中盡可能減少浪費上。”

　　所服務(wù)客戶的壞賬率低于行業(yè)均值的50%

　　“進入前隆科技之前，我在平安銀行信用卡中心負責(zé)風(fēng)控工作，潛移默化下傳統(tǒng)銀行在風(fēng)控執(zhí)行上的重視和嚴謹已經(jīng)融進了日常工作中，所以我對前隆科技的風(fēng)控團隊也是以此作為標準，向客戶提供的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)也是基于銀行體系的想法來落地。比如注重對于貸前的審核，對比整個行業(yè)前隆科技總體來說還是比較緊密的。當(dāng)然，中小銀行如果要做互聯(lián)網(wǎng)消費信貸業(yè)務(wù)，由于用戶群體的下沉，獲客來源也會不同，作為協(xié)助者的前隆科技根據(jù)客群特點不斷創(chuàng)新，讓風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)消費信貸上變得更加靈活與高效。”

　　何同國告訴記者，傳統(tǒng)風(fēng)控模式多采用線下點對點的模式，依靠龐大的線下網(wǎng)點與從業(yè)人員，通過直接獲得客戶自身的金融數(shù)據(jù)來進行風(fēng)控。這樣的方式雖然在實際操作過程中可以獲得非常好的風(fēng)控效果，但在互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域卻一不定行得通。其一，大多數(shù)金融機構(gòu)都缺乏大型銀行雄厚的資金實力，需要考慮到互聯(lián)網(wǎng)消費信貸下線成本高的問題;其二，由于獲客來源的多樣性，覆蓋的場景廣，需要便捷、實時的執(zhí)行反饋，如果還是像過去依賴于征信報告、資產(chǎn)報表、面簽等形式，除了風(fēng)控效率變低外，客戶也存在大量流失的風(fēng)險，影響利潤率。

　　基于以上原因，上海前隆信息科技有限公司的方法論則更注重合法合規(guī)獲取客戶在日常生活中表現(xiàn)出的興趣愛好、生活習(xí)慣、消費傾向等行為數(shù)據(jù)，并結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)形成聯(lián)動實現(xiàn)高效風(fēng)控。

　　“前隆科技提供的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)使客戶的壞賬率普遍低于行業(yè)均值的50%。” 何同國說道，“拿2016年來說，那時候同類公司沒有像現(xiàn)在這么多，業(yè)內(nèi)平均入催率30%，而前隆科技所服務(wù)的客戶只有20%。即使2017年新規(guī)出臺后，企業(yè)風(fēng)控技術(shù)服務(wù)能力面臨極大挑戰(zhàn)，相關(guān)機構(gòu)的壞賬率快速飆升，在這個非常時期，前隆科技所服務(wù)的客戶也能將壞賬率控制在行業(yè)均值的50%以下。”

　　“人機對抗”型風(fēng)控 做可持續(xù)模式

　　2017年以來，國家相關(guān)部門密集出臺了多項政策，意在整治行業(yè)內(nèi)惡意欺詐等亂象。何同國表示：“上海前隆信息科技有限公司在成立之初，就堅信風(fēng)控技術(shù)服務(wù)能力是公司賴以持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。前隆科技從一開始就制定各種機制(如：客戶的準入、欺詐管理等)去為所服務(wù)的客戶控制風(fēng)險，利用成熟的行業(yè)經(jīng)驗協(xié)助其完善風(fēng)控體系。”

　　前隆科技深知，客戶能創(chuàng)造多少盈利，與風(fēng)險成本的高低以及用戶規(guī)模的大小分不開。在5年多時間里前隆科技積累了3500萬以上用戶，其中包括一大批忠實的風(fēng)險較低的優(yōu)質(zhì)用戶，這使得前隆科技可以向客戶提供高效的導(dǎo)流服務(wù)。此外，在對各式各樣粗放型數(shù)據(jù)的分析中，在深入研究用戶經(jīng)濟狀況和日常行為軌跡后，前隆科技已經(jīng)形成一套辨別機制，通過人工智能、生物識別等技術(shù)以及策略和模型，精準區(qū)分惡意欺詐用戶與優(yōu)質(zhì)用戶，協(xié)助客戶做好風(fēng)控。

　　上海前隆信息科技有限公司是一家基于“人機對抗”理念提供風(fēng)控技術(shù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)科技公司，用智能工具加經(jīng)驗而不是只憑經(jīng)驗去解決問題。因為依靠搭建有效的體系和優(yōu)化數(shù)據(jù)智能分析能力去創(chuàng)造價值，即使換了關(guān)鍵人，也能保證策略的延續(xù)與更迭。

　　最后，何同國表示：“魚龍混雜的現(xiàn)在只是暫時，待行業(yè)規(guī)范及企業(yè)優(yōu)勝劣汰后，金融科技行業(yè)一定會走向正規(guī)化。目前，上海前隆信息科技有限公司正在同幾家區(qū)域性持牌金融機構(gòu)開展深入合作。未來，前隆科技仍將繼續(xù)探索更穩(wěn)健的風(fēng)險管理手段，優(yōu)化風(fēng)控服務(wù)流程，通過新技術(shù)與新應(yīng)用去提升自身的風(fēng)控技術(shù)服務(wù)能力。”

       轉(zhuǎn)自：北國網(wǎng)
 

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