期貨+保險” 中國五礦走出金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新之路

　　黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央站在全面建成小康社會、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢的戰(zhàn)略高度，把脫貧攻堅擺到治國理政突出位置，提出了一系列新思想新觀點，作出了一系列新決策新部署。十九大報告明確指出，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧。

　　2018年10月15日，在中國證監(jiān)會、國務(wù)院扶貧辦指導(dǎo)下，由中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會主辦的2018中國證券業(yè)扶貧交流大會上，集團公司所屬五礦期貨憑借“期貨+保險”精準(zhǔn)扶貧項目，榮獲“2018年中國證券期貨業(yè)最佳創(chuàng)新金融產(chǎn)品扶貧項目獎”及“2018中國證券期貨業(yè)最佳精準(zhǔn)脫貧項目獎”兩項殊榮。

　　這一模式也引起了國家級媒體的密切關(guān)注。2018年10月25日，中央電視臺《經(jīng)濟半小時》欄目，用了一整期的節(jié)目時長，以《金融“筑起”扶貧路》為題，報道了五礦期貨利用金融創(chuàng)新開展精準(zhǔn)扶貧的模式。

　　褒獎接二連三。2019年3月31日，集團公司所屬五礦期貨“云南西盟佤族自治縣天然橡膠‘期貨+保險’精準(zhǔn)扶貧項目”和“云南西疇縣白糖期貨價格指數(shù)保險項目”，在由社會扶貧司聯(lián)合中國社科院企業(yè)社會責(zé)任研究中心主辦的“中國企業(yè)精準(zhǔn)扶貧優(yōu)秀案例（2018）”發(fā)布會上，被選入《中國企業(yè)精準(zhǔn)扶貧分領(lǐng)域案例（2018）》。

　　是什么因素促使五礦期貨開展“期貨+保險”精準(zhǔn)扶貧模式？這些卓有成效的工作背后，又有著什么樣的故事？

　　日前，五礦經(jīng)易期貨公司黨委書記、董事長王曉東在接受采訪時表示，黨中央將精準(zhǔn)脫貧作為接下來的主要工作之一，同時對資本市場提出新的要求，對金融服務(wù)實體經(jīng)濟賦予了新期望，加大精準(zhǔn)扶貧力度也成為了銀行、保險、基金、證券和期貨等金融行業(yè)重要工作。就期貨市場來看，在專業(yè)性扶貧工作上表現(xiàn)最為搶眼，特有的價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理功能，以及獨有“期貨+保險”業(yè)務(wù)模式，為實體經(jīng)濟各行業(yè)的需求提供了專業(yè)性幫助，尤其是在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、林業(yè)等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

　　如何看待近些年期貨市場的發(fā)展，以及在扶貧工作中的表現(xiàn)？

　　近些年，中國期貨市場的發(fā)展可謂碩果累累，新品種上市加速、國際化程度提高、股指期貨正?；七M，以及各個交易所大宗業(yè)務(wù)的發(fā)展，期貨扶貧工作的進一步擴容更是令人刮目相看。從現(xiàn)有的上市品種來看，其數(shù)量已經(jīng)突破了50個，按類別來分，涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源化工和金融品。與此同時，不銹鋼、氧化鋁、鉻鐵、紅棗、尿素、純堿、短纖、花生、咖啡、辣椒、生豬、苯乙烯等品種的開發(fā)工作也在進一步推進中，其中不乏一些扶貧品種。

　　事實上，期貨行業(yè)扶貧工作在鞏固已有成果的基礎(chǔ)上，項目數(shù)量和規(guī)模提升都有了長足改進。據(jù)了解，2016年以來，期貨行業(yè)積極通過各種專業(yè)形式推進扶貧工作的開展，如通過各期貨交易所大力支持的“期貨+保險”模式和場外期權(quán)等方式，為貧困地區(qū)的35776噸橡膠、652844噸玉米、61843噸大豆、15455噸棉花、4411噸雞蛋、3000噸甘蔗、39000噸白糖、372噸蘋果、200噸豆粕提供了保障，涉及名義本金239905.44萬元；為貧困地區(qū)實體機構(gòu)或個人提供合作套保、點價、場外期權(quán)等服務(wù)方案共計61個，名義本金22524.81萬元，初步計算貧困地區(qū)實體機構(gòu)及個人總獲益金額約286.86萬元。

　　“期貨+保險”模式到底是一種什么樣的模式？

　　“期貨+保險”是對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的一次創(chuàng)新，實質(zhì)上是一種價格指數(shù)保險。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險只會對農(nóng)民由于天災(zāi)遭受的損失進行賠償，但當(dāng)因農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動，農(nóng)民即使豐收也沒有賺到錢，這時農(nóng)業(yè)保險便無計可施，往往只能靠政府被動的輸血式補貼，即使通過補貼補償了農(nóng)民的損失，也會挫傷農(nóng)民生產(chǎn)積極性。而“期貨+保險”填補了這一空白，它可以為農(nóng)民規(guī)避市場價格波動的風(fēng)險。從“期貨+保險”試點項目來看，主要是價格保險產(chǎn)品、場內(nèi)期貨與場外期權(quán)的結(jié)合。

　　首先，期貨公司與保險公司以商品期貨交易所公布的價格為基礎(chǔ)，設(shè)計保險產(chǎn)品，隨后農(nóng)民購入保險公司相關(guān)產(chǎn)品價格保險，保險公司則通過期貨公司買入看跌期權(quán)，進行再保險。當(dāng)保險期內(nèi)產(chǎn)品平均價格低于保險約定價格時，按照保險條款，期貨公司對保險公司進行資金賠付，投保人則通過保險公司獲得賠付。以天然橡膠“期貨+保險”為例，根據(jù)保單條款規(guī)定，如果市場價低于保險價，膠農(nóng)可獲得賠付；如果市場價高于保險價，則不對膠農(nóng)提供賠付。無論價格漲與跌，均可為農(nóng)戶起到保底收購的效果。“期貨+保險”從市場角度來看，可保障農(nóng)戶收入，有很大的市場空間；從風(fēng)險管理角度來看，可有效利用期貨市場價格發(fā)現(xiàn)和對沖風(fēng)險機制，完善傳統(tǒng)的再保機制。

　　在公司在西盟縣天然橡膠“期貨+保險”項目試點成功后，沒有就此止步不前，而是借鑒項目成功經(jīng)驗，大力探索甘蔗“訂單+保險+期貨”新模式，從貧困治理角度看，與以往的輸血式扶貧相比，“訂單+保險+期貨”一是能夠確保糖企在低價位區(qū)獲得穩(wěn)定的蔗源，使農(nóng)產(chǎn)品的有效供給不會因價格的不確定因素而受到?jīng)_擊，確保糖企生產(chǎn)穩(wěn)定。二是糖企收購甘蔗后，即使價格繼續(xù)下跌，也已在期貨市場鎖定了價格風(fēng)險，確保糖企經(jīng)營穩(wěn)定。三是鼓勵蔗農(nóng)按訂單生產(chǎn)，激發(fā)蔗農(nóng)“靠勞動致富”的內(nèi)生動力，能夠有效激活農(nóng)業(yè)的造血機制。四是為保住蔗農(nóng)勞動收入，在甘蔗的收獲期內(nèi)，即使甘蔗價格上漲，蔗農(nóng)可以獲得賠付，真正實現(xiàn)農(nóng)戶、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的“三方共贏”，化被動脫貧為主動脫貧。

　　這種模式這么好，能不能普遍性地推開呢？有什么限制條件？

　　“期貨+保險”仍然處于試點階段，2019年中央一號文件也指出，要繼續(xù)擴大“期貨+保險”試點。中國證監(jiān)會也高度重視“期貨+保險”試點項目工作，將其作為期貨行業(yè)助力脫貧攻堅、落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要抓手，一方面指導(dǎo)期貨交易所和期貨公司加大工作力度，擴大試點范圍，探索完善業(yè)務(wù)模式，規(guī)范操作。五礦經(jīng)易期貨也會加大“期貨+保險”試點項目探索工作，努力探索出一條可持續(xù)、可復(fù)制的路來。

　　在推廣時也會受到一些限制，有的商品不是期貨交易品種，比如云南彝良特產(chǎn)的天麻；有的商品需要深加工才可能成為期貨交易品種，比如云南的土豆需要加工成淀粉；有的商品未列入交易所試點清單，比如云南的生豬。

　　“期貨+保險”還有其他制約因素，如存在價格發(fā)現(xiàn)機制不健全、農(nóng)產(chǎn)品期貨交易市場容量有限、場外期權(quán)存在缺陷、資金支持不足等問題，需要多方共同努力對相關(guān)條件進行完善。

　　公司在近兩年的扶貧工作中取得了哪些成就？

　　陜西石泉的玉米種植貧困戶，實施價格保險、收入保險，探索“甘蔗訂單+保險+期貨”等模式，2018年實現(xiàn)賠付772.43萬元，為貧困戶穩(wěn)收增收、激發(fā)貧困戶靠勞動致富的內(nèi)在動力，引起社會的廣泛關(guān)注，得到了社會資金的支持。

　　公司是站在用期貨衍生工具服務(wù)國家脫貧攻堅的戰(zhàn)略高度，去從事、探索“期貨+保險”的項目試點。去年開始著手做“橡膠保險+期貨”試點項目時，是我們第一次做，沒有經(jīng)驗，也無同行經(jīng)驗可借鑒，只能摸索著做。但我們始終牢記兩條：一是依靠政府，將保險落戶、落到建檔立卡戶。二是既然是試點，就一定要有賠付，讓建檔立卡戶得到實惠。截至目前，公司所做的扶貧工作都是按照深入每一家農(nóng)戶、不為任何回報的原則去落實中央要求的扶貧工作，“深入淺出”成為了加大精準(zhǔn)扶貧力度工作的要求。

　　其實，早在2017年公司就參與了交易所兩個項目，2018年參與了交易所的四個項目，落地操作了一個非交易所項目，共七個項目，目前已經(jīng)全部結(jié)項，所涉及的品種是四個：橡膠、甘蔗、玉米、棉花，分布在云南西盟佤族自治縣、云南文山壯族苗族自治州的西疇縣、黑龍江富?？h、陜西石泉縣、新疆巴楚縣等國家級貧困縣。公司兩年共墊付保費1043.6萬元，已經(jīng)實現(xiàn)賠付1029.77萬元。這七個項目惠及貧困戶1.3萬余戶，其中建檔立卡戶7373戶，覆蓋種植面積近25萬畝。

　　公司在運用“期貨+保險”業(yè)務(wù)上進行了創(chuàng)新，具體有哪些？

　　“期貨+保險”已經(jīng)連續(xù)三年被寫入中央一號文件，且每年都會有不同的表述，可見，“期貨+保險”業(yè)務(wù)已經(jīng)得到了中央和產(chǎn)業(yè)的認(rèn)可。

　　由于該業(yè)務(wù)屬于行業(yè)特有，且公司之間所具備的競爭優(yōu)勢不同，由此對其創(chuàng)新內(nèi)容也會有所區(qū)別，就公司而言，五礦經(jīng)易期貨2018年在“期貨+保險”業(yè)務(wù)上做了兩個有益探索：一是探索“期貨+保險”模式的多樣化，在價格保險的基礎(chǔ)上，探索了玉米的收入保險和“甘蔗訂單+保險+期貨”。二是探索保費資金的來源多元化。2017年保費資金都是期貨交易所支持的，2018年我們吸引到了上海市政府的“東西部幫扶資金”、陜西省農(nóng)業(yè)廳的政策配套性資金，還有企業(yè)資金，共117.95萬元。公司就是想探索出一條可持續(xù)、可復(fù)制的路來，為脫貧攻堅貢獻期貨人的智慧。

　　此外，公司在總結(jié)2017年橡膠和甘蔗價格保險試點項目的基礎(chǔ)上，2018年在期貨交易所的大力支持下，天然橡膠在西盟縣全縣推進，覆蓋了全部的私人種植膠，“橡膠期貨+保險”的數(shù)量是2017年的4倍。除交易所項目外，非交易所項目——玉米收入保險，也已結(jié)項并實現(xiàn)了賠付44.46萬元。同時，在價格保險的基礎(chǔ)上，公司能夠成功全面升級“期貨+保險”的2.0版。

　　由于公司在扶貧工作中所發(fā)揮的專業(yè)性，以及扶貧內(nèi)容的創(chuàng)新性，受到了監(jiān)管層和業(yè)內(nèi)給予了高度認(rèn)可。

　　公司在這個“期貨+保險”模式中沒有賺錢，那么是什么樣的動機支持著公司做下去？

　　在項目剛開始時，五礦經(jīng)易期貨是作為中國五礦旗下企業(yè)，積極響應(yīng)黨中央國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的國家戰(zhàn)略，堅持把脫貧攻堅作為頭等大事來抓。當(dāng)我們在2017年第一次開展“期貨+保險”精準(zhǔn)扶貧時，公司項目小組的同事至今還記得剛到西盟縣勐梭鎮(zhèn)里拉村時的情形：村子四周長滿了茂密盛產(chǎn)期的橡膠林，橡膠林蟲害嚴(yán)重，但由于銷售價格低于采收成本，村民只能任樹自生自滅，無人割膠、治膠。由于賣不上價格，青壯年只能拋家棄子外出打工，村里只留有老弱兒童愁苦不堪。西盟縣委縣政府雖然想了很多辦法幫助村民，但因信息閉塞、銷路有限，全縣守著這金山銀山卻一籌莫展，無法變產(chǎn)品為財富?？吹竭@一幕，公司項目小組心情十分沉重。我們當(dāng)時就下定決心，一定要用好“期貨+保險”精準(zhǔn)扶貧政策。

　　在公司對西盟縣開展“期貨+保險”宣傳工作時，我印象最深的一件事是我們項目組接觸云南西盟勐梭鎮(zhèn)里拉村11組羅玲，她一開始對我們談及的價格保險有很多疑問，也不相信會有價格下跌還有錢賺這種在他們看來是天上掉餡餅的事兒，后來，隨著連續(xù)兩年的項目結(jié)束，羅玲也從一開始的不信任慢慢轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在已是我們價格保險的積極宣傳者和示范者，她自己也說：“2017年，我家種了40畝橡膠，縣政府和期貨公司幫我上了價格托底保險，后來一共賠給我家7179.84元，直接打到我的卡里，加上自己賣干膠的錢，收入就有15000多元了，這是我們做夢都想不到的。如果不是參加這個期貨保險，我家賣干膠的錢只有七八千元，那樣的話，除去人力和物力成本，就所剩無幾了。種橡膠這么多年，我還是第一次因為價格下跌獲得了賠付，以后種橡膠就更有底氣了，感謝黨的好政策！”羅玲所獲得的幸福感，讓公司知道了“期貨+保險”是能夠幫助中國貧困地區(qū)農(nóng)民真正做到脫真貧、真脫貧。這讓公司更加堅定了把“期貨+保險”項目進一步做大、做好的決心。

　　在各方的努力下，我們成功在西盟縣連續(xù)開展了兩年天然“橡膠期貨+保險”試點，成功使西盟縣全縣膠農(nóng)基本脫貧。在2018年項目正式結(jié)項、工作人員離開西盟時，村民們就問我們的工作人員：你們明年什么時候來我們村？我們說：3月吧。他們拉住我們的手說：你們一定要來，我們在村口等你一直等到你來了為止。

　　這件事讓我們所有人都認(rèn)為，五礦經(jīng)易期貨能夠參與到脫貧攻堅戰(zhàn)的戰(zhàn)役中，讓中華民族幾千年來未解決的絕對貧困問題在我們這代人手里能夠如期實現(xiàn)，實乃人生之大幸。歷史的車輪滾滾向前，一代人有一代的長征路，五礦經(jīng)易期貨將繼續(xù)積極履行社會責(zé)任，踴躍參與到脫貧攻堅事業(yè)中，在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下，與各方一起完成這項對中華民族、對整個人類都具有重大意義的扶貧偉業(yè)。

　　雖然期貨公司在扶貧新模式中不賺錢，但是我認(rèn)為在黨中央的要求、企業(yè)的社會責(zé)任、交易所的支持力度、政府的參與度、農(nóng)戶的保險意識等共同作用下，這條路是可以走得通、走得遠的。

　　黨中央對精準(zhǔn)扶貧要求還在持續(xù)，公司接下來將如何開展相關(guān)工作？

　　2019年將繼續(xù)在中國五礦黨組和公司黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，用期貨衍生工具助力脫貧攻堅，為實現(xiàn)打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的國家戰(zhàn)略，貢獻期貨人的智慧。具體內(nèi)容包括：

　　一是爭取進入財政部對交易所定點扶貧縣的整縣推進項目。如大連商品交易所定點扶貧縣——甘肅天水秦安縣的蘋果“期貨+保險”項目，已獲財政部的保費支持。該縣蘋果總產(chǎn)量有50-75萬噸，多家期貨公司聯(lián)合。

　　二是做好上期所的“一司一村”結(jié)對幫扶工作。上海期貨交易所的定點扶貧縣在安徽太湖縣，公司結(jié)對幫扶村是太湖縣的北中鎮(zhèn)明珠村。

　　三是爭取三大交易所“期貨+保險”項目品種全覆蓋。大商所的玉米、大豆，鄭商所的白糖、棉花、蘋果，上期所的橡膠。爭取今年六個品種全部能夠立項。

　　四是計劃“期貨+保險”模式多樣化。今年爭取將“期貨+保險”的模式更加多樣，除價格保險外，繼續(xù)探索在主產(chǎn)區(qū)的收入保險、“訂單+保險+期貨”、“保險+期貨+基差貿(mào)易”、“訂單+保險+期貨+基差貿(mào)易”、“訂單+保險+期貨+銀行”等。

　　五是計劃“期貨+保險”資金來源的多元化。今年繼續(xù)協(xié)調(diào)政府的財政資金、政策配套資金、定點幫扶資金、社會資金等，使保費部分組成更加多元化，探索出一條可復(fù)制、可持續(xù)的路來。

　　六是重點推進集團公司定點扶貧六縣的“期貨+保險”模式的工作開展，3月份以來，針對集團公司定點扶貧的云南省鎮(zhèn)雄、彝良、威信3個縣，湖南省花垣縣，貴州省沿河、德江2個縣，我們開展了包括摸底統(tǒng)計、現(xiàn)場調(diào)研全覆蓋等工作，目前正在與各縣政府探討進一步推進工作的可能性。

　　“期貨+保險”扶貧模式，是集團公司充分發(fā)揮主觀能動性，開展主業(yè)+專業(yè)精準(zhǔn)扶貧的有益探索和重要戰(zhàn)場，隨著模式的進一步成熟和完善，貧困地區(qū)的受益面越來越廣，幫扶的建檔立卡戶越來越多。我們相信，在集團公司黨組的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，“期貨+保險”扶貧模式一定會發(fā)揮更大的作用，中國五礦的金融創(chuàng)新扶貧之路一定會越走越寬廣，步伐會越走越堅實。

　　從黨的十九大鄭重宣示打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，到2020年實現(xiàn)全面建成小康社會的第一個百年奮斗目標(biāo)，共有三年時間，中國五礦作為中央企業(yè)，作為金屬礦業(yè)領(lǐng)域的國有資本投資公司試點企業(yè)，充分認(rèn)識到脫貧攻堅任務(wù)的艱巨性、復(fù)雜性，深刻認(rèn)識到中央企業(yè)全力支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅，是一項十分莊嚴(yán)、十分嚴(yán)肅的政治任務(wù)，是旗幟鮮明講政治，向以習(xí)近平同志為核心的黨中央看齊、向習(xí)近平總書記看齊的具體體現(xiàn)，是履行好政治責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任的必然要求，切實增強使命感、責(zé)任感、緊迫感，把扶貧攻堅作為應(yīng)盡職責(zé)、分內(nèi)之事，集中力量攻關(guān)，全力以赴克難，為全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻力量。

　　轉(zhuǎn)自：中國有色金屬報

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