變革或許有些姍姍來遲，但終究已經在路上。一直以來被傳統(tǒng)巨頭主導的保險行業(yè)也迎來了互聯(lián)網新勢力的挑戰(zhàn)，而其中，最具觀察意義的就是近年來，互聯(lián)網定制險正越來越受到市場的青睞?；ヂ?lián)網定制險走俏背后，簡單來看似乎是線上消費大勢所致，然而另外兩個關鍵因素也起著至關重要的作用，那就是互聯(lián)網企業(yè)的創(chuàng)新基因以及用戶思維。
實際上，“創(chuàng)新”早已是互聯(lián)網企業(yè)被公認的標簽之一，從誕生之日起，互聯(lián)網保險參與者便擔負起了行業(yè)創(chuàng)新的使命。
作為國內互聯(lián)網保險的重要開拓者，慧擇創(chuàng)始人馬存軍在該公司近日舉行的首場春季產品發(fā)布會上表示，消費者對革新保險體驗的需求給了其一次創(chuàng)業(yè)機會。“15年前，慧擇之所以能夠誕生，也正是因為進入了PC時代，用戶對革新保險消費體驗有了強烈的期待?！瘪R存軍說道。
然而創(chuàng)新絕不僅僅是幫助消費者實現(xiàn)消費方式的轉變，渠道變遷僅僅是最基礎的能力建設，在馬存軍看來，慧擇成立15年來，最讓其引以為傲的創(chuàng)新成果，就是慧擇所開創(chuàng)的保險定制模式。
本報記者了解到，慧擇在2007年就基于戶外愛好者的保障需求，與保險公司聯(lián)合推出了首款定制險，這幾乎算得上中國互聯(lián)網保險史上一款里程碑式的產品，自此，第三方平臺正式介入保險產品的生產流程中，成為了推進保險創(chuàng)新的重要力量。
直到現(xiàn)在，產品定制依舊是各大公司實現(xiàn)產品創(chuàng)新的重要路徑之一。參與者不僅是互聯(lián)網保險企業(yè)，不少傳統(tǒng)保司也加入其中。定制險的種類，也由最初的旅游類短險向健康、儲蓄類長期險延伸，并出現(xiàn)了如“達爾文”“慧馨安”“守衛(wèi)者”等一系列備受市場青睞的爆款產品。定制最核心的價值在于解決了以“用戶為中心”的產品生產。
實際上，在互聯(lián)網領域，“用戶思維”早已不是什么新鮮概念，以騰訊、阿里為代表的互聯(lián)網巨頭已用自身的無數(shù)成功案例詮釋了“用戶思維”的重要性。然而知易行難，如何讓理念落地才是擺在所企業(yè)面前的真正的難題。
正如馬存軍所言，產品定制打破了以往由保險公司單方面主導的傳統(tǒng)產品生產模式，用戶的需求愈發(fā)得到重視，“做定制產品實際上就是與用戶共創(chuàng)”。
當然，在目前的產品定制模式下，真正的用戶參與還未能完全實現(xiàn)。大多數(shù)情況下，保險公司或者中介公司是通過與消費者的高頻率互動以及“大數(shù)據分析”，從而更加精確地洞察到市場需求，為產品定制提供方向，在一定意義實現(xiàn)將設計權交到消費者手里，從而即保證了產品的實用性也滿足了當下年輕人對消費主權的主張。
本報記者注意到，慧擇此次發(fā)布會揭秘了很多定制產品生產的細節(jié)。據慧擇壽險商品中心副總經理王寅透露，目前市場上炙手可熱的“達爾文”系列的升級版——達爾文五號榮耀版所推出的靶向藥津貼創(chuàng)新條款，就是精確洞察到了現(xiàn)實場景中，雖然已有醫(yī)保介入，但癌癥患者還是面臨著很多藥物無法從醫(yī)院購買或者不在社保保障范圍內，以往商業(yè)保險保障力度不足或要求過于嚴苛等情況?！斑@個產品我們跟保險公司將近打磨了20個版本，我們相信這也是慧擇，對于定制產品的一個態(tài)度?！蓖跻J為，只有真正站在用戶的角度，定制產品的價值才能得以體現(xiàn)。
定制讓消費者擁有產品設計權的另一體現(xiàn)表現(xiàn)在產品的可選性及模塊化上。在千人千面的時代，如何滿足消費者差異化的保障需求一直是保險行業(yè)長期探索的方向，而互聯(lián)網定制產品給出了一個目前來看最有前景的方向，即將產品打碎，由消費者根據需求自由選擇?！盎蹞穸ㄖ飘a品不僅大部分都設置了很多可選條款，消費者可以根據自身保障需求和財務情況進行自由匹配，而且還推出了更具未來產品形態(tài)的模塊化產品。”王寅說道。
“我們認為好的保險產品應該是走向模塊化。并且可以提供前期的健康管理的?！蓖跻榻B稱，慧擇近期上線了一款針對年輕消費者的類似于樂高積木式的重疾險百易保，其除開核心保障外，中癥、輕癥、猝死、定售、醫(yī)療等責任都可于后期在百易保盒的賬戶中進行自由加減，且該賬戶還能提供健康教育視頻、在線問診以及其他健康管理服務。這一嘗試，不僅為了解決保障需求差異化的問題，更是為了踐行一個理念，即讓用戶買保險不是為了最終獲得理賠，而是幫助用戶守護健康，防范風險。
當然，對于新事物，總是需要一個相當漫長的認知期。對于互聯(lián)網定制保險，是否可信一直是很多消費者關心的問題。但是經過多年市場培育，信任正在加速建立。在慧擇的發(fā)布會上，王寅透露，在選擇合作保險公司上，慧擇有一套完整的評估體系，“我們有5大維度，24個評分標準，囊括了市場聲譽、商品競爭力、理賠時效等非常重要的標準，而其中最核心的標準就是，保險公司的服務閉環(huán)能力。”
王寅還表示，保險本質上屬于金融服務類的產品，除開產品外有質感的服務同樣重要。目前，經過15年的用心經營，慧擇目前已打造了從需求咨詢、方案定制、在線保全到理賠協(xié)助等全流程一站式的服務。
近年來，監(jiān)管也愈發(fā)重視互聯(lián)網保險市場的高質量發(fā)展。去年底，《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》也正式生效，對規(guī)劃市場有著至關重要的意義，而隨著市場發(fā)展日趨規(guī)范，消費者對互聯(lián)網保險的信心無疑會更加強烈。
轉自：華夏時報
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