頭部保險(xiǎn)公司上半年“壓力不小” 壽險(xiǎn)改革清虛短期仍將制約新單

　　7月15日，上市保險(xiǎn)公司今年上半年保費(fèi)相繼出爐，表現(xiàn)大抵在市場(chǎng)預(yù)期范圍內(nèi)。整體而言，壽險(xiǎn)保費(fèi)增速逐月下滑，渠道產(chǎn)能提升尚不足以彌補(bǔ)規(guī)模下降；半年沖刺推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)環(huán)比改善，車險(xiǎn)保費(fèi)受綜改負(fù)面影響好于預(yù)期。

　　市場(chǎng)在感到壓力的同時(shí)，也報(bào)以期待。7月15日，保險(xiǎn)股出現(xiàn)反彈，Wind保險(xiǎn)指數(shù)上漲3.73%，中國(guó)太保、*ST西水、新華保險(xiǎn)漲幅居前。此外，H股保險(xiǎn)股中，眾安在線、中國(guó)平安成交放量。

　　另外，當(dāng)日共有694只股獲北向資金增持。以增持的股份數(shù)量和當(dāng)日收盤價(jià)為基準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算，加倉(cāng)股中，增持市值在億元以上的有50只，增持市值最多的是中國(guó)平安，最新持股量為8.67億股，環(huán)比增加2.41%，增持市值為12.22億元；其次是招商銀行、隆基股份。

　　7月16日收盤，國(guó)壽股份A/H股漲跌幅分別為-0.74%、0.14%；中國(guó)人保A/H股漲跌幅分別為-0.76%、0.78%；中國(guó)平安A/H股漲跌幅分別為-0.47%、0.48%；中國(guó)太保A/H股漲跌幅分別為-1.16%、0.43%；新華保險(xiǎn)A/H股漲跌幅分別為-1.92%、0.21%。保險(xiǎn)板塊跌幅較此前有所收窄。

　　一、渠道變革清虛短期對(duì)保單增長(zhǎng)負(fù)面影響

　　今年上半年，壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速逐月下滑。這意味著，壽險(xiǎn)行業(yè)改革進(jìn)行時(shí)產(chǎn)能提升還不足以彌補(bǔ)規(guī)模下降，改革成效尚需時(shí)日。

　　具體而言，國(guó)壽股份原保費(fèi)收入4426億元，同比增長(zhǎng)3.41%；平安人壽原保費(fèi)收入2702.2億元，同比下降3.72%；太保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入1413.78億元，同比增長(zhǎng)2.19%；新華保險(xiǎn)原保費(fèi)收入1006.1億元，同比增長(zhǎng)3.85%；人保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入641.33億元，同比下降4.61%。其中，平安人壽、人保壽險(xiǎn)的降幅較前5月有所收窄。此外，也有一些積極跡象，比如平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值6月同比增長(zhǎng)2.34%。

　　當(dāng)前，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，宏觀環(huán)境、消費(fèi)者需求、人口紅利包括科技應(yīng)用的飛躍，都對(duì)行業(yè)發(fā)展提出更新、更高的要求，審視自身，改革已經(jīng)成為共識(shí)。

　　但這一過(guò)程也并非易事。壽險(xiǎn)行業(yè)改革正處于由粗放式轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展的清虛階段，短期對(duì)保單增長(zhǎng)會(huì)造成負(fù)面影響。“壽險(xiǎn)改革不得不以犧牲短期業(yè)績(jī)?yōu)榇鷥r(jià)?！眹?guó)泰君安的非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦稱。

　　目前，在渠道改革尚未見效的背景下，上市保險(xiǎn)公司多元化產(chǎn)品策略及健養(yǎng)服務(wù)成為短期獲客新亮點(diǎn)。劉欣琦指出，“一方面，上市保險(xiǎn)公司在二季度普遍加大儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的推動(dòng)力度，滿足客戶財(cái)富管理需求，如中國(guó)平安的兩全險(xiǎn)——財(cái)慧盈；另一方面，積極布局健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，滿足客戶逐漸提升的健康服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)需求，如中國(guó)平安收購(gòu)北大醫(yī)療、布局高端養(yǎng)老社區(qū)+居家養(yǎng)老項(xiàng)目等?！?/p>

　　“越是這種時(shí)候，越要堅(jiān)定信心。老齡化、健康中國(guó)、治理現(xiàn)代化和數(shù)字社會(huì)化，均為保險(xiǎn)業(yè)描繪了一個(gè)巨大的想象空間?！钡ｋU(xiǎn)行業(yè)也需要認(rèn)識(shí)到，“保險(xiǎn)供給與需求之間不平衡不適應(yīng)的矛盾日益凸顯，以往粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)難以為繼，高質(zhì)量轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行?！币晃粔垭U(xiǎn)領(lǐng)域資深人士坦言。

　　二、數(shù)字化程度將重塑保險(xiǎn)銷售和服務(wù)

　　逆水行舟，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)行業(yè)在遭遇發(fā)展中的困難同時(shí)，也面臨著新的機(jī)遇。仁和保險(xiǎn)研究院院長(zhǎng)王和認(rèn)為，當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)最大的“時(shí)務(wù)”之一正是科技，特別數(shù)字化帶來(lái)的改變。就保險(xiǎn)而言，數(shù)字化，不僅是一個(gè)轉(zhuǎn)型的概念，更是一個(gè)回歸的概念。因?yàn)?，保險(xiǎn)的數(shù)字化是與生俱來(lái)的，社會(huì)的數(shù)字化將為保險(xiǎn)帶來(lái)如虎添翼的跨越，并給予保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展以無(wú)限的想象空間，從根本上改變傳統(tǒng)模式的不得已，通過(guò)減量管理實(shí)現(xiàn)一種更高級(jí)的發(fā)展并存在。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，明確提出“到2025年，建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數(shù)字金融體系基本框架，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成效。金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善，科技實(shí)力明顯增強(qiáng)，關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)自主可控，開放合作的金融數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)基本形成，金融服務(wù)方式、產(chǎn)品和功能全面數(shù)字化，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為基礎(chǔ)的數(shù)字金融創(chuàng)新廣泛實(shí)踐，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化管理體系基本建成，組織機(jī)制更加敏捷高效，數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控取得積極進(jìn)展?！?/p>

　　目前，不少金融機(jī)構(gòu)都在積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以中國(guó)平安的壽險(xiǎn)改革為例，在代理人渠道方面，公司以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動(dòng)，聚焦數(shù)字化營(yíng)業(yè)部、活動(dòng)量管理、數(shù)字化增員、智慧培訓(xùn)等四大項(xiàng)目，不斷完善經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。此外，公司還充分運(yùn)用科技能力，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)進(jìn)行預(yù)警、有效追蹤、及時(shí)干預(yù)，構(gòu)建先知、先覺、先行的“總部大腦”，推動(dòng)精細(xì)化管理。例如，公司升級(jí)上線了“捷報(bào)”平臺(tái)，為各層級(jí)管理人員量身定做千人千面的數(shù)據(jù)看板，提升整體經(jīng)營(yíng)的駕馭能力、預(yù)判能力和科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)端到端閉環(huán)管理。

　　瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院最新一期sigma報(bào)告顯示，數(shù)字化正在改變壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)公司的銷售和服務(wù)。消費(fèi)者迅速適應(yīng)了線上方式，并逐漸在所有的保險(xiǎn)觸點(diǎn)進(jìn)行線上交易。保險(xiǎn)公司不斷加大對(duì)保險(xiǎn)科技的投資，持續(xù)改進(jìn)并拓展線上服務(wù)范疇，將功能逐步從獲取新客戶、提供咨詢建議拓展到保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和承保、生成保單、處理付款和售后服務(wù)等環(huán)節(jié)的線上化。社交媒體和健康追蹤應(yīng)用程序等更廣泛應(yīng)用的在線平臺(tái)將成為壽險(xiǎn)銷售的主要來(lái)源。在全球范圍內(nèi)，擁有最佳數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字化程度高以及能夠滿足在線購(gòu)買保險(xiǎn)單的地區(qū)可能會(huì)迎來(lái)壽險(xiǎn)保費(fèi)的大幅增長(zhǎng)。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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