如何應(yīng)戰(zhàn)車險(xiǎn)改革？產(chǎn)險(xiǎn)的第二增長曲線在哪里？中國太保在這里給出了答案

　　2020年是中國太?！俺猩蠁⑾?、繼往開來”的關(guān)鍵一年。作為國內(nèi)首家在上海、香港、倫敦三地上市的保險(xiǎn)集團(tuán)以及上海的標(biāo)志性“金融名片”，中國太保在新一屆董事會(huì)的帶領(lǐng)下，正奮力向“轉(zhuǎn)型2.0”戰(zhàn)略收官階段沖刺。

　　對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)而言，2020年也是不平常、不平凡的一年。疫情帶來的市場(chǎng)沖擊，災(zāi)害頻發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)凸顯帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，監(jiān)管新規(guī)、科技進(jìn)步帶來的時(shí)代變革，對(duì)市場(chǎng)主體提出了新的課題。

　　如何適應(yīng)挑戰(zhàn)、迎接變革？如何在保持優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)標(biāo)、在不斷對(duì)標(biāo)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)突破？如何在車險(xiǎn)綜合改革等復(fù)雜嚴(yán)峻的大環(huán)境下，繼續(xù)打造“第二增長曲線”？中國太保在9月24日舉行的2020年資本市場(chǎng)開放日活動(dòng)上給出了答案。

　　產(chǎn)險(xiǎn)交高質(zhì)發(fā)展答卷

　　這是中國太保成功發(fā)行GDR、實(shí)現(xiàn)三地上市后的首次資本市場(chǎng)開放日活動(dòng)。為兼顧上海、香港、倫敦三地投資者，中國太保特意將開放日時(shí)間安排在了傍晚時(shí)分。

　　這場(chǎng)開放日主要聚焦于太保產(chǎn)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。先來看下出席開放日活動(dòng)的公司管理層名單：

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長顧越

　　中國太保集團(tuán)副總裁、董事會(huì)秘書馬欣

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理盛亞峰

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理宋建國

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理孫海洋

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理席于林

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總精算師陳森

　　中國太保產(chǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型總監(jiān)、董辦主任陶蕾

　　與其他上市同業(yè)相比，中國太保有三大典型特質(zhì)。一是始終專注保險(xiǎn)主業(yè)；二是產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較均衡；三是“質(zhì)量優(yōu)先意識(shí)”落實(shí)于行動(dòng)。

　　這也道出了太保產(chǎn)險(xiǎn)在集團(tuán)內(nèi)部的重要地位。“基于以上三個(gè)特質(zhì)，集團(tuán)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)子公司的指標(biāo)考核主要圍繞兩方面，一是衡量產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)含金量的固定指標(biāo)，比如，綜合成本率、保費(fèi)及利潤增長率等；二是階段性指標(biāo)，比如，轉(zhuǎn)型過程中的車險(xiǎn)續(xù)保穩(wěn)定性、農(nóng)險(xiǎn)及非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定性等?！敝袊＜瘓F(tuán)副總裁、董事會(huì)秘書馬欣坦言。

　　目標(biāo)清晰，往往事半功倍。在鞏固前期品質(zhì)管控成果的基礎(chǔ)上，太保產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)一步加快發(fā)展，保費(fèi)增長自2018年起進(jìn)入快速通道。中國太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長顧越透露說，目前，公司初步形成高質(zhì)量的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　具體來看，從近五年的發(fā)展對(duì)比趨勢(shì)看，行業(yè)保費(fèi)增速穩(wěn)中有所回落，而太保產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展速度快速上升，保費(fèi)增速較行業(yè)平均水平的優(yōu)勢(shì)持續(xù)擴(kuò)大；經(jīng)過多年的品質(zhì)管控與結(jié)構(gòu)調(diào)整，整體業(yè)務(wù)盈利水平明顯提升；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨于多樣化，非車險(xiǎn)增量貢獻(xiàn)逐年提升；科技賦能風(fēng)控，整體業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)改善；行業(yè)評(píng)級(jí)和外部評(píng)價(jià)均行業(yè)領(lǐng)先。

　　這也是太保產(chǎn)險(xiǎn)在集團(tuán)“轉(zhuǎn)型2.0”戰(zhàn)略下，結(jié)合行業(yè)趨勢(shì)和自身經(jīng)營特點(diǎn)進(jìn)行改革后的成效。對(duì)于轉(zhuǎn)型成果的總結(jié)，顧越認(rèn)為，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：體系化轉(zhuǎn)型建設(shè)，保障價(jià)值增長方向；牽引式轉(zhuǎn)型推動(dòng)，引領(lǐng)增長動(dòng)能轉(zhuǎn)換；整合式轉(zhuǎn)型深化，加快發(fā)展能力建設(shè)。

　　直面車險(xiǎn)改革挑戰(zhàn)

　　通過轉(zhuǎn)型設(shè)計(jì)、轉(zhuǎn)型建設(shè)和成果運(yùn)用的方向性牽引，太保產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)期經(jīng)營已初步實(shí)現(xiàn)增長動(dòng)能轉(zhuǎn)換，逐步形成以車險(xiǎn)為基石、非車險(xiǎn)為主體的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　然而，在今年大環(huán)境及行業(yè)形勢(shì)的嚴(yán)峻之下，就連“優(yōu)等生”亦難以幸免。首當(dāng)其沖的就是車險(xiǎn)綜合改革，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，行業(yè)短期車險(xiǎn)保費(fèi)將面臨下滑甚至負(fù)增長的挑戰(zhàn)。

　　改革對(duì)保費(fèi)業(yè)績的壓力究竟有多大？如何應(yīng)對(duì)？車險(xiǎn)市場(chǎng)未來方向往哪兒走？太保產(chǎn)險(xiǎn)管理層都進(jìn)行了積極回應(yīng)：

　　首先，從車險(xiǎn)綜合改革落地一周以來的數(shù)據(jù)看，公司車險(xiǎn)保費(fèi)雖有所下降，但車險(xiǎn)費(fèi)用率也在同步下降、好轉(zhuǎn)。改革執(zhí)行才一周，后續(xù)情況如何，還有待于觀察。長期來看，保費(fèi)和費(fèi)用率這兩個(gè)因素對(duì)沖之后，疊加集約化管理能力的提升和科技運(yùn)用水平的完善，預(yù)計(jì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展會(huì)逐漸趨于穩(wěn)定、健康。

　　其次，公司在改革前的數(shù)月就做好了應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。比如，在受改革影響較小的業(yè)務(wù)領(lǐng)域加大經(jīng)營力度；深挖客戶價(jià)值，尋找車主在非車險(xiǎn)方面的投保需求，來對(duì)沖車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壓力；進(jìn)一步提升車險(xiǎn)品質(zhì)管理，壓縮非優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重；通過科技賦能，壓縮成本，提高競爭力；提升服務(wù)口碑等。

　　“車險(xiǎn)綜合改革對(duì)市場(chǎng)主體帶來了挑戰(zhàn)，但換一個(gè)角度來看，改革也將倒逼保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型?！鳖櫾奖硎?，一是，以消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益為中心；二是，具備直達(dá)客戶的能力，這是未來最重要的競爭砝碼；三是，全面提升集約化能力；四是，在這個(gè)過程中，以最優(yōu)服務(wù)來提升客戶保障水平。

　　逐漸體現(xiàn)的“轉(zhuǎn)型2.0”成效，也在一定程度上支撐起太保產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的能力。馬欣舉例說，在近年來車險(xiǎn)市場(chǎng)競爭的擠壓下，公司車險(xiǎn)續(xù)保率仍在穩(wěn)步提增長，而且車險(xiǎn)客戶數(shù)據(jù)的真實(shí)性也在大幅提升，以及科技賦能下客戶體驗(yàn)度逐漸改善。

　　緊抓醫(yī)療健康“藍(lán)?！?/strong>

　　未來，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來更多的是機(jī)遇。

　　尤其是健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。“在復(fù)雜的大環(huán)境下，健康險(xiǎn)是發(fā)展前景最具確定性的業(yè)務(wù)。這在行業(yè)內(nèi)部已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，疫情期間，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速不降反升?！瘪R欣說。

　　與此同時(shí)，醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)也存在較多痛點(diǎn)，亟需引入更多優(yōu)質(zhì)資本。馬欣說，目前醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)主要存在三個(gè)突出問題：品質(zhì)管理承壓，目前更多的是價(jià)格競爭，而非服務(wù)競爭；產(chǎn)品同質(zhì)單一，客戶多元化的需求沒有得到有效滿足；健康管理服務(wù)缺失尤其是目前針對(duì)慢病的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)幾乎找不到。

　　正因如此，這個(gè)市場(chǎng)空間巨大，給保險(xiǎn)公司帶來無限想象。同時(shí)，針對(duì)突出的問題，亟需在供給端做出新的突破。誰能真正解決這些問題，誰就能把握住巨大的發(fā)展空間。

　　馬欣透露說，近期，集團(tuán)董事會(huì)已經(jīng)通過了未來五年中國太保的大健康發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，簡稱“1243”戰(zhàn)略。即圍繞個(gè)人、團(tuán)體、政府3大客群，創(chuàng)建產(chǎn)品、服務(wù)、營運(yùn)、風(fēng)控4大中臺(tái)能力，建立大數(shù)據(jù)和健康產(chǎn)業(yè)投資基金2大資源保障，通過1個(gè)健康險(xiǎn)發(fā)展專業(yè)委員會(huì)做好組織管理。

　　中國太保的發(fā)展目標(biāo)是國內(nèi)領(lǐng)先的健康保障綜合服務(wù)供應(yīng)商，通過“保險(xiǎn)+服務(wù)”布局，形成健康管理生態(tài)圈；通過大數(shù)據(jù)采集、分析和應(yīng)用管理有效支撐產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控等環(huán)節(jié)，形成大數(shù)據(jù)能力；形成醫(yī)療健康及大數(shù)據(jù)人才的數(shù)量和質(zhì)量優(yōu)勢(shì)。

　　“目前頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)完成，我們一定會(huì)一步一個(gè)腳印，推進(jìn)相關(guān)項(xiàng)目陸續(xù)落地?！瘪R欣認(rèn)為，在落實(shí)“1243”戰(zhàn)略的過程中，中國太保將發(fā)揮三大優(yōu)勢(shì)。

　　一是發(fā)揮好“產(chǎn)險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+健康險(xiǎn)”多元業(yè)務(wù)的集團(tuán)整體優(yōu)勢(shì)。以太保產(chǎn)險(xiǎn)為例，今年以來，在機(jī)構(gòu)、人員、平臺(tái)、系統(tǒng)等方面積極布局健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已參與多項(xiàng)政保業(yè)務(wù)，在服務(wù)政府客戶方面積累了深厚經(jīng)驗(yàn)，近期參與的代表性項(xiàng)目包括湖南“惠民?！钡取?/p>

　　二是發(fā)揮商保支付整合優(yōu)勢(shì)。通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，整合“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”的打通，針對(duì)健康、慢病、特定客群形成定制化的健康管理服務(wù)，為客戶提供一站式的醫(yī)療健康解決方案，全面提升客戶體驗(yàn)。

　　三是發(fā)揮保險(xiǎn)長期資金優(yōu)勢(shì)。通過設(shè)立健康產(chǎn)業(yè)投資基金，在醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療科技、醫(yī)藥器械和健康管理領(lǐng)域進(jìn)行輕重結(jié)合的廣泛投資，形成病前健康管理、病中醫(yī)療服務(wù)和病后康復(fù)護(hù)理的產(chǎn)業(yè)布局。

　　同時(shí)，充分運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制。具體來看，整合醫(yī)療、科技、資本等多方力量，共建共享，做大格局；讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，通過市場(chǎng)化機(jī)制，引進(jìn)醫(yī)療、科技等多方人才；用科技改變服務(wù)方式，形成差異化的競爭優(yōu)勢(shì)。最后是科技賦能。

　　產(chǎn)險(xiǎn)的“第二增長曲線”在哪里？

　　作為今年出現(xiàn)的高頻詞，“打造第二增長曲線”被不少保險(xiǎn)公司管理層反復(fù)提及。在復(fù)雜的大環(huán)境下，太保產(chǎn)險(xiǎn)的“第二增長曲線”來自哪里？

　　對(duì)此，作為產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的一名“老兵”，顧越有著更為深刻的理解。他說，“第二增長曲線”其實(shí)廣義上來理解就是指“創(chuàng)新”，創(chuàng)造新的市場(chǎng)，創(chuàng)建新的活力。

　　“2015年以來，我們一直在追求‘第二增長曲線’。”顧越舉例說，比如，通過提前預(yù)判，大規(guī)模布局農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，公司在農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的份額已經(jīng)從2015年時(shí)的行業(yè)老六，變成現(xiàn)在的老三；再比如，抓住社會(huì)治理創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的政策機(jī)遇，持續(xù)投入責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新，雖然相較于公司其他業(yè)務(wù)，責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)增長幅度并不是最高的，但效益(承保利潤率)卻是最好的，并且已經(jīng)取代傳統(tǒng)企財(cái)險(xiǎn)，成為非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的大頭。

　　他認(rèn)為，未來在“第二增長曲線”方面，還有更多想象空間。一是個(gè)人產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，隨著數(shù)字化時(shí)代的來臨，消費(fèi)者財(cái)富的逐漸增長，消費(fèi)者將更關(guān)注智能、個(gè)性化的保險(xiǎn)及服務(wù)需求；二是機(jī)構(gòu)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，未來的關(guān)注點(diǎn)將逐漸從簡單賠付轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)與企業(yè)一同建立大型風(fēng)險(xiǎn)管理共同體，共建平臺(tái)、共享數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；三是政府保險(xiǎn)項(xiàng)目，應(yīng)提供更具普惠性、定制化和獲得感的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　顧越直言，為此，太保產(chǎn)險(xiǎn)確立了“四個(gè)堅(jiān)持”，即堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的根本目標(biāo)，堅(jiān)持客戶經(jīng)營的核心訴求，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的基本理念，堅(jiān)持轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的主要路徑，以努力實(shí)現(xiàn)集團(tuán)確定的“三最一引領(lǐng)”的戰(zhàn)略愿景。

　　“立志欲堅(jiān)不欲銳，成功在久不在速”。誠如中國太保董事長孔慶偉所言，轉(zhuǎn)型，是一場(chǎng)硬仗，也必須是一場(chǎng)勝仗！高質(zhì)量發(fā)展是一場(chǎng)馬拉松，轉(zhuǎn)型新征程進(jìn)入途中跑，難走的從來都是上坡路。對(duì)此，中國太保從上至下都有清醒的認(rèn)識(shí)，并持續(xù)付諸于行動(dòng)。（作者：黃蕾）

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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