董事長(zhǎng)為第一責(zé)任人！銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布新規(guī) 銀保信聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)重要性增強(qiáng)

　　對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，聲譽(yù)和品牌就是金字招牌。

　　如何維護(hù)好這塊金字招牌？牛年開工第一天，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，新規(guī)自印發(fā)之日?qǐng)?zhí)行。

　　對(duì)比2009年和2014年原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)分別下發(fā)的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，新規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的站位更高，管理更細(xì)，要求更嚴(yán)。

　　根據(jù)新規(guī)，所謂的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)明顯受損的相關(guān)行為或活動(dòng)。

　　辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨(dú)資銀行、信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司。

　　一位業(yè)內(nèi)人士給券商中國(guó)記者總結(jié)如下六點(diǎn)：

　　統(tǒng)籌銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求；

　　首次明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則；

　　強(qiáng)調(diào)了黨的政治建設(shè)統(tǒng)領(lǐng)，站位更高；

　　責(zé)任劃分和問責(zé)處罰更細(xì)，明確董監(jiān)高責(zé)任；

　　更重要的是，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)管評(píng)級(jí)范疇；

　　消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更突出。

　　明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的四項(xiàng)基本原則

　　根據(jù)新規(guī)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循四項(xiàng)基本原則：

　　一是前瞻性原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)研究，防控源頭，定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)見性。

　　二是匹配性原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行多層次、差異化的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，與自身規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及系統(tǒng)重要性相匹配，并結(jié)合外部環(huán)境和內(nèi)部管理變化適時(shí)調(diào)整。

　　三是全覆蓋原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋各業(yè)務(wù)條線、所有分支機(jī)構(gòu)和子公司，覆蓋各部門、崗位、人員和產(chǎn)品，覆蓋決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)，同時(shí)應(yīng)防范第三方合作機(jī)構(gòu)可能引發(fā)的對(duì)本機(jī)構(gòu)不利的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，充分考量其他內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性和傳染性。

　　四是有效性原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，四個(gè)原則對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和指導(dǎo)性很強(qiáng)，抓住了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的核心，這在過去是沒有的。

　　董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人

　　在政治站位上，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理也被提到更高的位置。

　　新規(guī)要求，國(guó)有和國(guó)有控股的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要堅(jiān)持以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，充分發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的領(lǐng)導(dǎo)作用，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　已建立黨組織的民營(yíng)資本或社會(huì)資本占主體的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要積極發(fā)揮黨組織政治核心作用，把黨的領(lǐng)導(dǎo)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理緊密結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)同向、互促共進(jìn)。

　　新規(guī)要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司的職責(zé)分工，構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動(dòng)的運(yùn)行機(jī)制。

　　在責(zé)任到人方面，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

　　董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)。對(duì)于聲譽(yù)事件造成機(jī)構(gòu)和行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的，董事會(huì)應(yīng)聽取專門報(bào)告。

　　監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況，并將相關(guān)情況納入監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告。

　　高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。每年至少進(jìn)行一次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估。

　　品牌部可能肩負(fù)更大職責(zé)

　　新規(guī)要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立或指定部門作為本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并配備相應(yīng)管理資源。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)牽頭落實(shí)高級(jí)管理層工作部署，指導(dǎo)協(xié)調(diào)其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司貫徹聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度要求，協(xié)調(diào)組織開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)報(bào)告、排查評(píng)估、應(yīng)對(duì)處置等工作，制定并實(shí)施員工教育和培訓(xùn)計(jì)劃。

　　過去，上述職責(zé)通常由品牌部門來承擔(dān)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求明確后，品牌部可能要在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理上承擔(dān)更大的責(zé)任，提升重要性，才更有力量維護(hù)公司聲譽(yù)。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無處不在。新規(guī)要求每個(gè)職能部門都要有專職或兼職的崗位，配合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。“其他職能部門及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范和聲譽(yù)事件處置中與本部門有關(guān)的各項(xiàng)決策，同時(shí)應(yīng)設(shè)置專職或兼職的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，加強(qiáng)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的溝通協(xié)調(diào)，筑牢聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線?！?/p>

　　不過，和此前表述不同的是，其他部門的人員可以兼崗。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)技術(shù)性強(qiáng)、靈活度高的工作。新規(guī)要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)檢視其他經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽(yù)事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽(yù)事件升級(jí)或出現(xiàn)次生風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)可能的補(bǔ)救措施進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)實(shí)際情況采取合理的補(bǔ)救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；積極主動(dòng)統(tǒng)一準(zhǔn)備新聞口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當(dāng)形式，適時(shí)披露相關(guān)信息，澄清事實(shí)情況，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。

　　納入內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)管評(píng)級(jí)考慮因素

　　金融行業(yè)追求安全、穩(wěn)健，要成為一家百年老店，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理必須是一項(xiàng)常態(tài)化工作。新規(guī)要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和評(píng)價(jià)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性和有效性。

　　在監(jiān)管約束方面，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人監(jiān)管體系，加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)管，具體方式包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)督管理談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查等，并將其聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為監(jiān)管評(píng)級(jí)及市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素。

　　如果一家機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度缺失、運(yùn)行不暢、造成機(jī)構(gòu)或行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)等情形，該機(jī)構(gòu)可能被采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰。（作者：潘玉蓉）

　　轉(zhuǎn)自：券商中國(guó)

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