荒唐！交行分行經(jīng)理侵占公款2千萬(wàn)，揮霍百萬(wàn)收藏女士絲巾！丨金融法眼

       銀行經(jīng)理兩年侵占公款2千萬(wàn)，揮霍兩百萬(wàn)收藏1374條大牌女士絲巾！

　　近日，?？谑旋埲A區(qū)人民法院依法拍賣近千條奢侈品絲巾，包含HERMES、DIOR、GUCCI等高端品牌。拍品清單顯示，該批拍品標(biāo)的物所有人為潘某德——交行海南分行個(gè)金部市場(chǎng)推廣經(jīng)理。

　　文書披露，潘某德通過(guò)操縱貴金屬系統(tǒng)，非法侵占銀行資金2099.35萬(wàn)，用于炒股、購(gòu)買金銀紀(jì)念幣、奢侈品等。讓人震驚的是，潘某德酷愛收藏女性絲巾，并揮霍數(shù)百萬(wàn)購(gòu)買了上千條大牌絲巾。

　　酷愛收藏女士絲巾

　　揮霍數(shù)百萬(wàn)買上千條

　　近日，阿里拍賣網(wǎng)上顯示，?？谑旋埲A區(qū)法院掛出滿屏名牌絲巾拍賣信息?！督鹑诜ㄑ邸反蜷_HERMES絲巾（序號(hào)144）的拍品顯示，此次公開拍賣活動(dòng)為?？谑旋埲A區(qū)人民法院進(jìn)行，且拍賣標(biāo)的為被執(zhí)行人潘某德名下扣押的一批絲巾。

　　據(jù)拍品清單顯示，該批絲巾共有149條。其中，有一條為該品牌的仿品絲巾，評(píng)估價(jià)格在250元；116條為無(wú)法鑒定真?zhèn)蔚?0*90厘米絲巾，評(píng)估價(jià)格為700元；其余32條為正品絲巾，長(zhǎng)款均為90厘米、70厘米或40厘米，還有一條為135*130厘米，評(píng)估價(jià)格分別為1600元、1500元、700元及5500元。

　　除去愛馬仕之外，GUCCI/古奇絲巾（序號(hào)4）的拍賣信息顯示，該批拍品為95條有品質(zhì)鑒定報(bào)告的古馳GUCCI牌絲巾，評(píng)估價(jià)格均在3000元；CELINE絲巾（序號(hào)4）的拍品信息顯示，該批拍品為一批“無(wú)品質(zhì)鑒定證明的”思琳CELINE牌絲巾，共計(jì)33條，評(píng)估價(jià)格為250元。

　　而在法院公告出的價(jià)格評(píng)估意見書附件中披露，這位潘某德共計(jì)收藏女士絲巾1374條，并且有“有品質(zhì)鑒定報(bào)告”、“無(wú)品質(zhì)鑒定證明”及“仿品”三類。相關(guān)介紹披露，這些涉案拍品均被?？谑旋埲A區(qū)人民法院查封，目前扣押至交通銀行海南省分行（下稱“交行海南分行”）保存。法院在拍賣公告中表示，有些拍品部分無(wú)吊牌，面料尺碼僅供參考，具體以實(shí)物為準(zhǔn)，有意者可到實(shí)地看樣。

圖源：金融法眼制圖

　　這1374條絲巾的原主人是什么來(lái)頭？為何會(huì)有如此多的女士絲巾？其實(shí)，上述絲巾全是潘某德的“藏品”。據(jù)法院審理查明，潘某德多次在網(wǎng)店購(gòu)買各類絲巾用于收藏，價(jià)款達(dá)二百多萬(wàn)元。

　　2019年12月，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公開了潘某德職務(wù)侵占罪的判決書。該判決書顯示，潘某德利用交行海南分行個(gè)人金融部市場(chǎng)推廣經(jīng)理的職位之便，將自己公司的2099.35萬(wàn)元非法占為己有。

　　在潘某德非法占有的兩千多萬(wàn)中，潘某德炒股虧損約600萬(wàn)元，炒黃金期貨虧損約40萬(wàn)元，購(gòu)買金銀紀(jì)念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費(fèi)約1460萬(wàn)元。

　　看來(lái)，這1374條絲巾，對(duì)于潘某德非法侵占的2千萬(wàn)來(lái)說(shuō)，不過(guò)是冰山一角。

　　25歲當(dāng)上分行經(jīng)理

　　兩年侵占兩千萬(wàn)公款

　　判決書披露，潘某德，男，今年34歲。2012年10月，年僅25歲的他開始擔(dān)任交通銀行海南省分行個(gè)人金融部市場(chǎng)推廣經(jīng)理，負(fù)責(zé)特許商品（貴金屬產(chǎn)品）銷售業(yè)務(wù)的管理。

　　2015年6月至2016年5月期間，潘某德利用職務(wù)之便，將黃金珠寶公司給交行海南分行的10公斤沃德金條墊貨，采取不入庫(kù)的方式據(jù)為己有，并且先后6次讓黃金珠寶公司進(jìn)行回購(gòu)，循環(huán)套取回購(gòu)款用于炒股和消費(fèi)。

　　2016年5月24日至2017年5月9日，愈發(fā)大膽的潘某德開始通過(guò)管理操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，從后臺(tái)調(diào)低貴金屬的產(chǎn)品價(jià)格，虛構(gòu)貴金屬產(chǎn)品交易訂單，并以另外兩人與自己的名義在交行海南分行?？跔I(yíng)業(yè)部先后15次以超低價(jià)向黃金珠寶公司等四家公司購(gòu)買貴金屬產(chǎn)品856件，總計(jì)購(gòu)買價(jià)格198.7萬(wàn)元，而交行訂貨的實(shí)際支付款項(xiàng)為1628.9萬(wàn)元。

　　在實(shí)際操作中，潘某德僅向兩家公司發(fā)出15次同等金額訂購(gòu)沃德金條訂單，在收到沃德金條后，潘某德再讓該兩公司進(jìn)行回購(gòu)，并將回購(gòu)款轉(zhuǎn)入自己控制的銀行賬戶中，用于炒股、炒黃金期貨、購(gòu)買金銀紀(jì)念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費(fèi)。

　　為了填平交行海南分行的財(cái)務(wù)虧空，潘某德先低價(jià)賤賣，然后又通過(guò)高價(jià)貴買反向操作的方式歸還侵占款項(xiàng)。2016年9月29日至2017年12月29日之間，潘某德用相似的方式，從后臺(tái)調(diào)高貴金屬產(chǎn)品價(jià)格，以另外四人與自己的名義在交行海南分行海口營(yíng)業(yè)部先后8次以超高價(jià)購(gòu)買貴金屬產(chǎn)品21件，總計(jì)購(gòu)買價(jià)格1685.61萬(wàn)元，而交行訂貨實(shí)際支付款項(xiàng)為4.04萬(wàn)元。

　　2017年12月18日、19日，潘某德利用職務(wù)便利，虛構(gòu)5筆向中鈔公司等三家公司采購(gòu)的貴金屬產(chǎn)品交易訂單，指令交行三亞分行付款購(gòu)買價(jià)值221.17萬(wàn)元的貴金屬產(chǎn)品22件。而在實(shí)際操作中，潘某德則向中鈔公司發(fā)出訂購(gòu)70公斤沃德金條的訂單，收到沃德金條后再讓中鈔公司回購(gòu)，并將回購(gòu)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其控制銀行賬戶，用于在交通銀行海南省分行?？跔I(yíng)業(yè)部高價(jià)貴買反向操作。

　　為掩蓋犯罪事實(shí)，潘某德向三亞分行寄送一批與虛構(gòu)訂單上類似的貴金屬產(chǎn)品，但與訂單描述貨不對(duì)版，且價(jià)值懸殊。經(jīng)鑒定，交行三亞分行實(shí)際支付款金額221.17萬(wàn)元，實(shí)際收到的貴金屬產(chǎn)品價(jià)值僅為112.36萬(wàn)元。法院審理查明，潘某德實(shí)際侵占款項(xiàng)共計(jì)高達(dá)2099.35萬(wàn)元。

　　事情敗露后，2018年11月19日潘某德因涉嫌職務(wù)侵占罪被警方抓獲，同日被刑事拘留。2019年8月，海口市龍華區(qū)人民檢察院向法院提起公訴。案發(fā)后，潘某德家屬向公安機(jī)關(guān)退贓現(xiàn)金95萬(wàn)元，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)潘某德賬戶近3萬(wàn)元。

　　給同事“抹黑”申請(qǐng)從寬處罰

　　被法院判處九年六個(gè)月

　　潘某德及其辯護(hù)人對(duì)此辯稱，在該案件中潘某德屬?gòu)姆?，本案?yīng)以共同犯罪來(lái)定論。首先，關(guān)于三亞分行的侵占事實(shí)是在多名人員的相互配合下共同完成的，并非一人所為。潘某德表示，付款人員按審核簽字的與系統(tǒng)所顯示的不一致的要求付款給交易貴金屬的三家公司，違反規(guī)定與常識(shí)，并非簡(jiǎn)單的失職行為，應(yīng)同樣擔(dān)責(zé)。

　　此外，收貨入庫(kù)人員也并未進(jìn)行逐級(jí)審批將涉案的貴金屬入庫(kù)，說(shuō)明主觀上也存在故意和放任，證明審批人員明知卻故意縱容。潘某德指出，整個(gè)過(guò)程有高級(jí)別管理人員利用權(quán)限調(diào)價(jià)指派被告人低價(jià)賤賣，而柜臺(tái)人員受領(lǐng)導(dǎo)指示幫助被告人順利提貨，領(lǐng)導(dǎo)在回購(gòu)環(huán)節(jié)給予相應(yīng)的幫助，發(fā)票管理人員受領(lǐng)導(dǎo)指示提供開發(fā)票便利。所以，每個(gè)環(huán)節(jié)都是有多人提供幫助，自己僅是跑腿而已。

　　對(duì)此，法院表示，潘某德調(diào)換訂單、實(shí)物得逞與交行海南分行、三亞分行的管理漏洞有關(guān)，并無(wú)證據(jù)證實(shí)有其他負(fù)有監(jiān)督、管理職責(zé)的人員共謀、協(xié)助、配合，因此不能認(rèn)定為共同犯罪。

　　另外，潘某德及其辯護(hù)人表示，潘某德系初犯，到案后如實(shí)坦白，積極動(dòng)員親友退贓，認(rèn)罪認(rèn)罰，具有悔罪表現(xiàn)，建議對(duì)自己從寬處罰。

　　一審法院指出，潘某德利用其擔(dān)任交通銀行海南分行個(gè)人金融部市場(chǎng)推廣經(jīng)理管理、操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，在采購(gòu)、銷售貴金屬過(guò)程中，通過(guò)修改貴金屬產(chǎn)品價(jià)格、調(diào)換訂單和實(shí)物的手段，將交通銀行海南分行2099.35萬(wàn)非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，應(yīng)予懲處。但鑒于其如實(shí)供述罪行，具有坦白情節(jié)，且家屬已部分退贓，依法可從輕處罰。

　　最終，法院認(rèn)定潘某德犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑九年六個(gè)月，將扣押在案的贓款97.99萬(wàn)元退還至交通銀行海南分行，并將扣押在案的被告人潘某德利用贓款購(gòu)買的物品折價(jià)后退賠交通銀行海南分行，不足部分繼續(xù)追繳。

　　轉(zhuǎn)自：新浪金融研究院

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