這家銀行被罰1100萬、14人遭罰！正沖刺上市

　　成都農(nóng)商行領(lǐng)2021年農(nóng)商行最大罰單

　　2021年的最后一天，成都農(nóng)商行領(lǐng)了一張1100萬的罰單，成為2021年最慘的農(nóng)商行。

　　除此之外，銀保監(jiān)會官網(wǎng)還公布了另外9張大額罰單，外貿(mào)信托被罰1080萬元；華夏銀行重慶分行被罰950萬元；國家開發(fā)銀行海南省分行因貸后管理不到位被罰700萬元等；還有兩家外資銀行韓亞銀行、新韓銀行，分別被罰350萬元、270萬元罰單，多名責任人被處以警告和罰款。

　　四川銀保監(jiān)局的通報顯示，成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“6宗罪”被銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局罰款人民幣1100萬元。

來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站

　　成都農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實為：1。股權(quán)變更未經(jīng)行政許可；2。未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東；3。違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信；4。違規(guī)開展非標業(yè)務(wù)；5。未提供或及時提供檢查資料，阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督；6。內(nèi)部控制失效。

　　此次開出的千萬罰單，是成都農(nóng)商行2021年度領(lǐng)到的最大金額罰單。

　　14名責任人被處罰

　　另外一張罰單顯示，成都農(nóng)商行因投前調(diào)查、風(fēng)險審查審批不盡職，違規(guī)購買他行發(fā)行的周期本金保護型理財產(chǎn)品，導(dǎo)致他行自營投資非潔凈出表，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰30萬元。

　　成都農(nóng)商行14位相關(guān)責任人也受到相應(yīng)處罰，其中包含已經(jīng)辭職的前高管，累計處罰金額高達270萬元。

　　吳茹菇，對成都農(nóng)商銀行違反印章管理規(guī)定，配合刪除線上用印記錄及資料，阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔直接管理責任和經(jīng)辦責任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬元。

　　黃莊莊，對成都農(nóng)商銀行刪除線上用印記錄及資料，阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔直接管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣10萬元。

　　孫惟斌，對成都農(nóng)商銀行印章管理嚴重失控的行為承擔直接領(lǐng)導(dǎo)責任和管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬元。

　　李林坤，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)向“四證”不全的異地房地產(chǎn)項目實施授信，未向監(jiān)管部門報備的行為負直接管理責任和經(jīng)辦責任；對成都農(nóng)商銀行虛假轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)的行為負直接管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬元。

　　陳萍，對成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未經(jīng)行政許可，接受不具備入股條件的受讓人作為股東， 阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督，內(nèi)部控制失效的行為承擔直接領(lǐng)導(dǎo)責任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬元。

　　瞿雋彥，對成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未按要求報經(jīng)監(jiān)管部門批準，受讓股東資質(zhì)審查不嚴、導(dǎo)致部分股權(quán)轉(zhuǎn)給不符合入股條件股東的行為負直接領(lǐng)導(dǎo)責任和管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣20萬元。

　　李軍，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)開展非標業(yè)務(wù)造成重大風(fēng)險及損失，全面風(fēng)險管理體系不健全，內(nèi)部控制嚴重失效的行為負直接領(lǐng)導(dǎo)和管理責任，被罰取消高級管理人員任職資格5年。

　　劉津，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信，違規(guī)開展非標業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督的行為負直接領(lǐng)導(dǎo)責任和管理責任。受到警告處分，罰款人民幣50萬元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　房紅威，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信，實施虛假轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔直接管理責任和經(jīng)辦責任。受到警告處分，罰款人民幣40萬元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　肖萌，對成都農(nóng)商銀行投前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放并購貸款的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣10萬元。

　　雷蕾，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)向異地房地產(chǎn)開發(fā)項目實施授信，未向監(jiān)管部門報備的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣6萬元。

　　成湘綺，對成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未按要求報經(jīng)監(jiān)管部門批準，受讓股東資質(zhì)審查不嚴導(dǎo)致部分股權(quán)轉(zhuǎn)給不符合入股條件股東的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣10萬元。

　　卓越，對成都農(nóng)商銀行違規(guī)投資缺乏充足有效抵押擔保的信托產(chǎn)品，違規(guī)承諾遠期回購并提供信用擔保的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣12萬元。

　　陳鑫，對成都農(nóng)商銀行投資資產(chǎn)管理計劃的投前調(diào)查及投后檢查嚴重不盡職的行為承擔直接經(jīng)辦責任。被罰禁止從事銀行業(yè)5年。

　　剛剛邁出上市第一步

　　12月20日，成都農(nóng)商行官網(wǎng)信息顯示，該行聘請A股IPO保薦機構(gòu)(主承銷商)采購項目已完成招標， 中信證券成為中選供應(yīng)商。

　　根據(jù)公告，中信證券將負責成都農(nóng)商行A股上市的申請上市輔導(dǎo)、保薦、持續(xù)督導(dǎo)等上市全過程工作，包括但不限于方案設(shè)計、溝通協(xié)調(diào)、輔導(dǎo)培訓(xùn)、材料制作、路演發(fā)行、后續(xù)跟蹤等服務(wù)。

　　這意味著在安邦保險退出，成都國資控股之后，成都農(nóng)商行邁出上市第一步。

　　截至2021年9月末，成都農(nóng)商行資產(chǎn)總額為6095.32億元，規(guī)模在全國農(nóng)商行中排名第五。

　　但是截至目前，12家正在排隊的銀行中，包括4家城商行(湖州銀行、廣州銀行、重慶三峽銀行、東莞銀行)，以及江蘇昆山農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行等8家農(nóng)商行。

　　規(guī)模全國第五的成都農(nóng)商行才剛剛邁出上市第一步。

　　現(xiàn)金流連續(xù)三年為負

　　公開資料顯示，成都農(nóng)商行是在原成都市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制成立的股份制商業(yè)銀行，2010年初正式掛牌開業(yè)。成立初期，成都農(nóng)商行曾計劃啟動引進戰(zhàn)略投資者，三年內(nèi)上市。

　　不過直至近日，成都農(nóng)商行才開始向A股IPO正式邁出第一步。

　　據(jù)成都農(nóng)商行披露，截至2021年9月末，成都農(nóng)商行資產(chǎn)總額為6095.32億元，同比上升21.82%，規(guī)模在全國農(nóng)商行中排名第五；另外，營業(yè)收入為100.13億元，同比上升12.77%；凈利潤38.44億元，同比上升17.69%。

　　雖然資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)績均處于增長趨勢，不過成都農(nóng)商行現(xiàn)金流處于緊張狀態(tài)。2018-2020年，成都農(nóng)商行連續(xù)三年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為負，分別為-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元。

　　2020年報顯示，成都農(nóng)商行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為負，主要由于收取利息和手續(xù)費及傭金、客戶存款和同業(yè)存放款項凈增加等帶來的現(xiàn)金流入小于發(fā)放貸款和墊款凈增加、向央行借款凈減少等帶來的現(xiàn)金流出。

　　年報顯示，成都農(nóng)商行2018、2019年現(xiàn)金流為負的原因均與2020年類似。

　　2018年，成都農(nóng)商行原第一大股東安邦保險被接管，成都農(nóng)商行股權(quán)于2020年發(fā)生重大調(diào)整，安邦保險將所持有的成都農(nóng)商行35億股份通過北京金融資產(chǎn)交易所公開掛牌轉(zhuǎn)讓給成都興城，目前，國資背景的成都興城持股成都農(nóng)商行35%，成都農(nóng)商行前七大股東均為成都國資企業(yè)，合計持股比例達77.42%。

　　從近年業(yè)績看，安邦保險被接管后，成都農(nóng)商行的經(jīng)營受到了一定影響。2018-2020年，成都農(nóng)商行負債合計分別為5840.06億元、4433.56億元、4745.41億元，其中，吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元和3862.41億元，呈逐年下降趨勢。

　　成都農(nóng)商行在《2021年第一期二級資本債募集說明書》中表示：“2018年以來，安邦保險被監(jiān)管接管所帶來的負面影響給成都農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)開展帶來阻力，多項業(yè)務(wù)開展面臨阻力，存貸款業(yè)務(wù)在成都市場的占有率有所下滑。主要受原控股股東安邦保險集團被原保監(jiān)會接管導(dǎo)致的輿情影響，成都農(nóng)商銀行市場融入資金規(guī)模發(fā)生明顯下降?！?/p>

　　不過，截至2021年9月末，成都農(nóng)商行吸收存款4535.53億元，較上年末上漲17.43%；發(fā)放貸款和墊款2904.20億元，較上年末上漲10.06%，已出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。

　　轉(zhuǎn)自：中國基金報

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