凈利增幅最高超過30%！“包郵區(qū)”經(jīng)濟(jì)活力足 銀行效益持續(xù)向好

　　上海證券報(bào)記者梳理2022年上市銀行半年度報(bào)告來看，諸如江蘇銀行、杭州銀行等“包郵區(qū)”上市銀行，上半年經(jīng)營效益持續(xù)向好，營收凈利均實(shí)現(xiàn)雙增，凈利同比增幅最高超過30%；而且，部分銀行凈息差逆勢上行，特別是常熟銀行“一枝獨(dú)秀”——凈息差超過3%。

　　難能可貴的是，在業(yè)績維持強(qiáng)勁表現(xiàn)的同時(shí)，上述銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定向好態(tài)勢，不良率均控制在1%以下，并且風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)，撥備覆蓋率最高超過580%，遠(yuǎn)超150%的監(jiān)管紅線，表明這些銀行還具有很強(qiáng)的利潤反哺能力。

　　凈利增速最高超過30%

　　2022年上市銀行半年度報(bào)告顯示，江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行、常熟銀行、江陰銀行上半年?duì)I收凈利均實(shí)現(xiàn)雙增，特別是江蘇銀行、杭州銀行，營收同比增幅分別為14.22%、16.31%，凈利同比增幅均突破30%，分別為31.2%、31.67%。

　　這些銀行業(yè)績表現(xiàn)強(qiáng)勁，自然與當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)密不可分。這些銀行的業(yè)務(wù)集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融資源豐富的長三角，輻射全國三大經(jīng)濟(jì)圈，區(qū)位優(yōu)勢獨(dú)特。盡管上半年受疫情擾動(dòng)，但好在經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)，信貸投放需求快速企穩(wěn)，可投放的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目多，規(guī)模效應(yīng)明顯。

　　江陰銀行明確解釋，該行上半年經(jīng)營效益穩(wěn)步提升的原因之一就是規(guī)模的增長。

　　數(shù)據(jù)顯示，前述5家“包郵區(qū)”銀行，上半年均保持較快的擴(kuò)表速度，特別是對公貸款投放同比增速均超過10%，其中，江蘇銀行、杭州銀行、南京銀行對公貸款余額更是較上年末分別猛增17.35%、18.19%、18.20%。

　　這些銀行非息收入也有亮眼表現(xiàn)。報(bào)告期內(nèi)，杭州銀行、南京銀行的非利息凈收入同比分別增長48.00%、50.91%。特別是杭州銀行，報(bào)告期內(nèi)，該行非利息凈收入占營業(yè)收入比重為36.57%，較上年同期提高7.83個(gè)百分點(diǎn)，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入28.24億元，同比增長37.28%，主要受益于該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

　　凈息差逆勢上行

　　衡量銀行盈利能力的一項(xiàng)重要指標(biāo)——凈息差，在行業(yè)整體呈現(xiàn)收窄態(tài)勢下，前述5家銀行中，有3家凈息差逆勢上行。

　　這3家銀行分別是江蘇銀行、江陰銀行和常熟銀行，凈息差分別為2.36%、2.19%、3.09%，較上年末分別提升0.08個(gè)、0.05個(gè)、0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　江蘇銀行在半年報(bào)中解釋了凈息差變動(dòng)的原因：一方面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)優(yōu)。受益于良好的區(qū)域環(huán)境和該行優(yōu)異的綜合服務(wù)能力，積極開展拓客強(qiáng)基工程， 搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，信貸需求、項(xiàng)目儲(chǔ)備相對充裕，在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，保持了良好的自身可持續(xù)發(fā)展能力；通過對市場利率走勢的精準(zhǔn)研判，搶抓金融市場資產(chǎn)配置機(jī)會(huì)。另一方面，有效壓降負(fù)債成本。多元化拓展低成本一般性存款來源，“價(jià)量齊控”降低結(jié)構(gòu)性存款占比；準(zhǔn)確把握市場波動(dòng)窗口，靈活調(diào)整同業(yè)負(fù)債久期，計(jì)息負(fù)債綜合成本進(jìn)一步下降。

　　常熟銀行的凈息差可謂“一枝獨(dú)秀”，是42家A股上市銀行中唯一一家超過3%的銀行。

　　該行副行長兼財(cái)務(wù)總監(jiān)尹憲柱在業(yè)績發(fā)布會(huì)上說，今年上半年，在資產(chǎn)端，該行繼續(xù)堅(jiān)持向小、向下、向偏、向信用的策略，通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定貸款收益率水平，貸款端利率小幅提升；在負(fù)債端，該行新增存款中定期化、儲(chǔ)蓄化明顯，得益于存款自律機(jī)制的影響，存款端成本率基本穩(wěn)定，綜合來看，上半年息差穩(wěn)中微升。

　　尹憲柱說，全年來看，該行將進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高個(gè)人貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信保類貸款占比，同時(shí)穩(wěn)定存款成本，預(yù)計(jì)2022年全年息差水平有望基本保持穩(wěn)定。

　　不良率均低于1%

　　與強(qiáng)勁的業(yè)績表現(xiàn)相呼應(yīng)的是，上述5家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好態(tài)勢，不良率水平均低于1%，優(yōu)于絕大部分上市銀行。

　　特別是常熟銀行、杭州銀行，截至6月末，這兩家銀行不良率分別為0.8%、0.79%，分別較上年末下降0.01個(gè)、0.07個(gè)百分點(diǎn)。

　　杭州銀行在半年報(bào)中詳細(xì)解釋了該行的風(fēng)險(xiǎn)管控措施：一是推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。加大對實(shí)體類客群和共同富裕、“雙碳”、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度；持續(xù)推進(jìn)存量信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，嚴(yán)控高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域新增融資投放。二是深化重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控。常態(tài)化開展大額授信風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)控大額新增風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化房地產(chǎn)業(yè)務(wù)貸后監(jiān)測和預(yù)售資金監(jiān)管；加強(qiáng)大零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和排查，防范集群性風(fēng)險(xiǎn)；開展受疫情影響客戶風(fēng)險(xiǎn)排查；實(shí)施大額風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)項(xiàng)目制清收管理并取得良好成效。三是持續(xù)提升“數(shù)智風(fēng)控”能力。

　　在保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的同時(shí)，上述銀行進(jìn)一步增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，報(bào)告期內(nèi)撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，其中，3家超高，接近或者超過500%。分別是江陰銀行、常熟銀行、杭州銀行，撥備覆蓋率分別為496.08%、535.83%、581.60%，遠(yuǎn)超150%監(jiān)管紅線，意味著，這些銀行具有很強(qiáng)的利潤反哺能力。

　　上述銀行超高的撥備也引起市場投資者關(guān)注，特別是在當(dāng)前鼓勵(lì)降低撥備釋放信貸資源的政策導(dǎo)向下。

　　杭州銀行行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人宋劍斌在業(yè)績發(fā)布會(huì)上說，6月末撥備覆蓋率與一季度末基本持平。下一步，該行將在認(rèn)真研判宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、經(jīng)營和資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，遵循政策導(dǎo)向和市場導(dǎo)向，合理確定撥備覆蓋率水平和撥備計(jì)提策略。預(yù)計(jì)今后一段時(shí)間內(nèi)該行撥備覆蓋率會(huì)在目前水平上保持相對穩(wěn)定。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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