6家國(guó)有銀行齊發(fā)公告！不注意這個(gè)改動(dòng) 明年20萬(wàn)存兩年或少1萬(wàn)利息

　　12月14日，六大國(guó)有銀行相繼發(fā)布公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單、定期存款等產(chǎn)品，計(jì)息方式由靠檔計(jì)息調(diào)整為活期存款掛牌利率計(jì)息。

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)，六大行叫停“靠檔計(jì)息”后，意味著在2021年1月1日后，儲(chǔ)戶若提前支取這類產(chǎn)品的大額存款，利息損失或非常嚴(yán)重。據(jù)計(jì)算，若有儲(chǔ)戶辦理了一筆3年期限的20萬(wàn)元大額存單，利率是4.125%；當(dāng)存滿2年后，如果需要提前支取，舊規(guī)下銀行就按2年期限的大額存單利率3.15%來(lái)支付利息。一旦新規(guī)實(shí)施，提前支取將按0.3%的活期存款利率來(lái)計(jì)息，因此就會(huì)損失超過(guò)1萬(wàn)元的利息。

　　明年起六大行停止“靠檔計(jì)息”

　　12月14日，工農(nóng)中建交郵六大國(guó)有行幾乎同步在各自官網(wǎng)上發(fā)布了以“關(guān)于調(diào)整部分人民幣定期存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容”為主題的公告。

　　工商銀行公告稱，自2021年1月1日起，對(duì)于提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單、節(jié)節(jié)高、擁軍寶和工行定存產(chǎn)品，調(diào)整提前支取時(shí)適用的計(jì)息規(guī)則。如在調(diào)整日(含)后提前支取，將按照支取日工行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息；如在調(diào)整日(不含)前提前支取，仍按照原方式計(jì)息；如未提前支取，利息不受影響。

　　農(nóng)業(yè)銀行公告稱，根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于存款利率和計(jì)結(jié)息管理的有關(guān)規(guī)定，自2021年1月1日起，我行對(duì)于提前支取分段/靠檔計(jì)息的個(gè)人存款產(chǎn)品(包括個(gè)人大額存單、定利盈、整存整取定期存款等)，調(diào)整提前支取時(shí)適用的計(jì)息規(guī)則。如您在調(diào)整日(含)后提前支取，將按照支取日我行人民幣活期掛牌利率計(jì)息；如在調(diào)整日(不含)前提前支取，仍按照原方式計(jì)息；如不提前支取，利息不受影響。

　　中國(guó)銀行公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單、人民幣定利多和中銀步步高(定期)存款產(chǎn)品，提前支取計(jì)息方式由靠檔計(jì)息調(diào)整為按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息。如您持有上述產(chǎn)品，在產(chǎn)品到期時(shí)支取，仍按照存入時(shí)約定的產(chǎn)品到期利率計(jì)息，利息不受影響；如您在產(chǎn)品到期前有用款需求，在2020年12月31日及之前提前支取的，仍按照原產(chǎn)品靠檔計(jì)息規(guī)則計(jì)息，在2021年1月1日及之后提前支取的，提前支取部分將按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息，不再靠檔計(jì)息。

　　建設(shè)銀行公告稱，自2021年1月1日起，建行對(duì)于“提前支取、靠檔計(jì)息”的個(gè)人大額存單、惠存通(含個(gè)人人民幣特色儲(chǔ)蓄)等產(chǎn)品，調(diào)整提前支取時(shí)適用的計(jì)息規(guī)則。如在調(diào)整日(含)后提前支取，將按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息；如在調(diào)整日(不含)前提前支取，仍按照原方式計(jì)息；如不提前支取，利息不受影響。

　　交通銀行公告稱，自2021年1月1日起，具有提前支取靠檔計(jì)息功能的大額存單、“超享存”和“智慧定期”等人民幣定期存款產(chǎn)品，提前支取計(jì)息方式由靠檔計(jì)息調(diào)整為按照提前支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息。

　　如您持有上述產(chǎn)品至到期日，仍按原產(chǎn)品到期利率計(jì)息；如您在產(chǎn)品到期前有用款需求，在2021年1月1日(不含)之前提前支取的，仍按照原產(chǎn)品靠檔計(jì)息規(guī)則計(jì)息，在2021年1月1日及之后提前支取的，支取金額均按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息。上述產(chǎn)品其他功能維持不變。

　　郵儲(chǔ)銀行公告稱，自2021年1月1日起，對(duì)于“提前支取、靠檔計(jì)息”的郵利豐存款產(chǎn)品，調(diào)整提前支取時(shí)適用的計(jì)息規(guī)則。如在調(diào)整日(含)后提前支取，將按照提前支取日人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息；如在調(diào)整日(不含)前提前支取，仍按照原方式計(jì)息；如不提前支取，利息不受影響?！　I(yè)內(nèi)人士：集中叫停實(shí)際上并非新動(dòng)向據(jù)中國(guó)證券報(bào)，所謂“靠檔計(jì)息”，是一種存款創(chuàng)新產(chǎn)品，以活期存款的便利和定期存款的收益為賣點(diǎn)，主要是指定期類存款提前支取時(shí)不按活期利息計(jì)算，而是按照最近一檔利率計(jì)息。

　　以建設(shè)銀行“惠存通”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品旗下有“二年期惠存通”和“三年期惠存通”，其中“二年期惠存通”是1萬(wàn)起存，“三年期惠存通”是5萬(wàn)起存。在計(jì)息方面，兩款不同期限的“惠存通”產(chǎn)品的到期和提前支取利率，“均可享受同期限央行基準(zhǔn)上浮40%?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士指出，本次六大行的集中叫停實(shí)際上并非新動(dòng)向，而是貫徹今年3月央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》。其中明確指出，各存款類金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行人行存款利率和計(jì)結(jié)息管理規(guī)定，按要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。

　　另?yè)?jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，2019年12月，監(jiān)管通過(guò)窗口指導(dǎo)的方式，要求銀行在全國(guó)范圍內(nèi)立即停止辦理關(guān)于定期存款提前支取靠檔計(jì)息的相關(guān)業(yè)務(wù)，并逐步壓縮該類業(yè)務(wù)存量，從政策傳達(dá)之日起到2020年底為過(guò)渡期，在過(guò)渡期結(jié)束后，該類產(chǎn)品余額為零。

　　有中小銀行提前結(jié)息挽留客戶

　　事實(shí)上，不僅六大行，今年以來(lái)，廊坊銀行、張家口銀行、眾邦銀行等多家城商行、民營(yíng)銀行紛紛發(fā)公告叫?？繖n計(jì)息類產(chǎn)品，公告發(fā)布后也引發(fā)了儲(chǔ)戶的質(zhì)疑。

　　今年8月，億聯(lián)銀行有儲(chǔ)戶反映，收到銀行發(fā)來(lái)的調(diào)研通知，稱正在對(duì)靠檔計(jì)息的智能存款產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)研，擬在年底前對(duì)此類產(chǎn)品進(jìn)行清退。億聯(lián)銀行8月27日發(fā)布聲明，稱近期對(duì)個(gè)別產(chǎn)品進(jìn)行小范圍客戶意見(jiàn)調(diào)研，引發(fā)部分客戶對(duì)所購(gòu)買產(chǎn)品利息兌付產(chǎn)生疑慮和誤解，對(duì)給客戶帶來(lái)的不必要困擾，該行表示誠(chéng)摯的歉意。

　　據(jù)中新經(jīng)緯，12月14日，有儲(chǔ)戶反映，近期和華瑞銀行溝通得知，此前的靠檔計(jì)息產(chǎn)品將會(huì)在12月21日提前按產(chǎn)品到期利率一次性結(jié)算至儲(chǔ)戶賬戶中，12月21日如果提前支取按照活期利率0.35%計(jì)算，也可以存滿五年，按4.95%支付利息。華瑞銀行客服也證實(shí)上述信息屬實(shí)。

　　“這種處理結(jié)果圈了一波粉，既執(zhí)行了監(jiān)管要求，又盡力維護(hù)了儲(chǔ)戶的權(quán)益。盡管儲(chǔ)戶損失了流動(dòng)性，但這樣的執(zhí)行方案可以讓人接受?！痹搩?chǔ)戶表示。

　　有民營(yíng)銀行人士分析稱，靠檔計(jì)息產(chǎn)品此前發(fā)行的主力是民營(yíng)銀行、城商行等中小銀行，大行也有，但規(guī)模占比相對(duì)較低。中小銀行面臨的攬儲(chǔ)壓力更大，吸儲(chǔ)也更為激進(jìn)。

　　在處理辦法上，上述人士認(rèn)為，中小銀行的品牌性較弱，儲(chǔ)戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)單純是為了收益高，當(dāng)面臨損失時(shí)，往往反彈會(huì)更強(qiáng)烈；另一方面，中小銀行也不希望將其辛苦建立的口碑付之一炬，因此將根據(jù)自身情況“一行一策”，可能會(huì)適當(dāng)彌補(bǔ)客戶損失，降低聲譽(yù)影響。

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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