調(diào)整結(jié)構(gòu)創(chuàng)新模式：清潔發(fā)展的核心理念

　　2010清潔發(fā)展國際融資論壇第一單元的主題是調(diào)整結(jié)構(gòu)創(chuàng)新模式。論壇的總主持人趙迎春說這是清潔發(fā)展的核心理念；本單元主持人中國市場(chǎng)學(xué)會(huì)會(huì)長、中國貿(mào)促會(huì)特邀顧問，原會(huì)長俞曉松則說得更直接：銀行在所謂創(chuàng)新模式上要對(duì)綠色發(fā)展說yes，相反要敢于說no，這才會(huì)給整個(gè)社會(huì)帶來更和諧清潔的發(fā)展。那么，銀行究竟如何支持清潔發(fā)展，如何實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新。

　　興業(yè)銀行601166行長李仁杰說：

　　銀行在貸款上要考慮環(huán)境和社會(huì)問題

　　關(guān)于清潔發(fā)展，有兩個(gè)問題是銀行必須要思考的，一是如何履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，二是公司的發(fā)展如何符合于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。簡(jiǎn)單地說，銀行在貸款時(shí)要考慮環(huán)境問題和社會(huì)問題?，F(xiàn)在很多媒體把興業(yè)銀行叫做中國首家赤道原則銀行。什么叫赤道原則銀行？這要從2002年說起，當(dāng)時(shí)國際金融公司聯(lián)合荷蘭銀行、巴克萊銀行等九家銀行，在英國倫敦的格林威治舉行會(huì)議，商量制定一個(gè)行業(yè)的規(guī)劃，這個(gè)規(guī)劃要求在做項(xiàng)目融資時(shí)，要思考保護(hù)環(huán)境。這一原則發(fā)布以后，國際上的NGO組織提出這種規(guī)劃不應(yīng)該成為富人的俱樂部。也就是說發(fā)達(dá)國家的項(xiàng)目融資要遵守這一規(guī)劃，而發(fā)展中國家也應(yīng)該遵守這種規(guī)劃。我們經(jīng)常管發(fā)達(dá)國家叫北面，發(fā)展中國家叫南面，南北都要遵守的原則就是赤道，這個(gè)規(guī)則就叫做赤道原則。今年上半年全球主流銀行中目前已有67家宣布遵守這一原則。

　　2007年，我代表興業(yè)銀行在澳大利亞正式簽署“聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署《金融機(jī)構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》”。2008年我們正式宣布加入赤道原則。圍繞著赤道原則，這些年我們做了很多工作。通過這些年實(shí)踐，我們主要有以下三方面的體會(huì)。第一，能夠把實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣局卫淼墓沧R(shí)。作為一個(gè)企業(yè)要履行保護(hù)環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。減少發(fā)展中的環(huán)境代價(jià)，應(yīng)該成為我們企業(yè)公民的社會(huì)責(zé)任。有一句話叫做“寓義于利”。銀行做業(yè)務(wù)要考慮盈利，但這種盈利要體現(xiàn)社會(huì)的責(zé)任?，F(xiàn)在，我們銀行有一種公司治理的共同理念，就是在創(chuàng)造利潤的過程中要講企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。有了這種共同認(rèn)識(shí)，在經(jīng)營活動(dòng)當(dāng)中銀行上下就會(huì)很自覺的遵守這一原則。第二，赤道原則是項(xiàng)目融資過程中必須要有的約束，也就是說要遵守一些環(huán)境保護(hù)、解決社會(huì)問題的行業(yè)規(guī)約?？陀^上，是對(duì)企業(yè)、對(duì)銀行、對(duì)項(xiàng)目業(yè)主的一種約束。對(duì)這種約束我們與其被動(dòng)地接受它，不如主動(dòng)地把它理解成這是一件好事，而且在這過程中打造我們與別人不一樣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。比如說，赤道原則在中國落地后的第一個(gè)項(xiàng)目貸款是福建的發(fā)電項(xiàng)目。業(yè)主是全國很知名的大企業(yè)，所以在這一項(xiàng)目融資的時(shí)候，很多銀行在爭(zhēng)取，其中包括國有大銀行。興業(yè)銀行在中國算是中等銀行，在爭(zhēng)取這一項(xiàng)目融資過程中并沒有什么優(yōu)勢(shì)。但我們找他們的時(shí)候，說：我們是中國首家赤道原則的銀行。你們發(fā)電企業(yè)在做這個(gè)項(xiàng)目過程中，肯定有一些碳排放，在項(xiàng)目建設(shè)過程中，肯定有拆遷、環(huán)境保護(hù)等問題。我們有一套流程、規(guī)劃能幫你處理好這些問題。他們一聽我們的介紹，感覺挺好，認(rèn)為我們能幫他們處理好環(huán)境方面的事，提高這個(gè)項(xiàng)目在社會(huì)上的形象，所以，在選擇銀行合作的過程中他們就選擇了和我們興業(yè)銀行合作。第三，做綠色業(yè)務(wù)過程中，把我們?cè)械闹贫?、流程以及?duì)項(xiàng)目評(píng)判的工具進(jìn)行了全部的處理、再造。也就是說，在發(fā)展這些業(yè)務(wù)的過程中，對(duì)我們興業(yè)銀行進(jìn)行了全面的再造。

　　聯(lián)合國工業(yè)發(fā)展組織國際環(huán)境資源監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主任李建軍強(qiáng)調(diào)：

　　低碳科技發(fā)展要走自己的路

　　中國經(jīng)濟(jì)由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)變的最大制約是整體科技水平落后，所以，一定要在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上發(fā)展中國自己的低碳技術(shù)。

　　目前，中國的科研體系和生產(chǎn)體系還存在不少亟待解決的問題：產(chǎn)品開發(fā)能力低下，企業(yè)自主創(chuàng)新能力不足，缺乏核心技術(shù)和自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，科技投入較低，無法形成一個(gè)集科研、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)為一體的完整鏈條?；具€是進(jìn)行仿制或者為別人代理生產(chǎn)，依靠廉價(jià)勞動(dòng)力、資源能耗的大量投入來賺取國際產(chǎn)業(yè)鏈低端的微薄利潤。

　　如果單純地以碳減排為核心，貿(mào)然向發(fā)達(dá)國家看齊，把當(dāng)前的工作重心完全放在發(fā)展清潔能源上，那么，就不得不依靠商業(yè)渠道、花費(fèi)大量外匯引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)。這對(duì)于尚不富裕的發(fā)展中的中國來說顯然是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。

　　為此，根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r和國際上應(yīng)對(duì)氣候變化的趨勢(shì)，中國應(yīng)努力形成具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的先進(jìn)技術(shù)、適用技術(shù)的層次體系，做到各種技術(shù)之間互相協(xié)調(diào)與推動(dòng)。不僅要加大適用技術(shù)推廣應(yīng)用力度，也要著力加強(qiáng)新能源技術(shù)、清潔煤技術(shù)、節(jié)能降耗等戰(zhàn)略性技術(shù)的研發(fā)和儲(chǔ)備。

　　現(xiàn)在，在以美國為首的發(fā)達(dá)國家引導(dǎo)下，世界各國不約而同地將發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)視為搶占未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展制高點(diǎn)的著力點(diǎn)，都希望在這場(chǎng)世界新能源產(chǎn)業(yè)的角逐中拔得頭籌。

　　然而，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)確實(shí)為中國提供了一個(gè)跨越趕超世界的契機(jī)，但在當(dāng)前推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，必須正確處理好發(fā)展與穩(wěn)定、統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)、資源與生態(tài)的各種關(guān)系，決不能一味地追求低碳，而忽視國情。應(yīng)該在理性看待當(dāng)前世界新能源產(chǎn)業(yè)這場(chǎng)角逐的基礎(chǔ)上，正確把握能源現(xiàn)狀，科學(xué)推進(jìn)低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　中國銀行601988金融總部客戶關(guān)系總監(jiān)黃金老談：

　　清潔發(fā)展：實(shí)現(xiàn)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇

　　能源是人類社會(huì)發(fā)展的動(dòng)力。近百年來，在世界范圍內(nèi)形成了以煤炭、石油、天然氣等傳統(tǒng)化石能源為主體的能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)。然而對(duì)化石能源的過度消耗，正在給人類社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展帶來隱患。主要表現(xiàn)在：一是化石能源的不可再生性與消費(fèi)需求不斷增長之間的矛盾，化石能源面臨匱乏甚至枯竭的危險(xiǎn)。二是化石能源消耗導(dǎo)致溫室氣體排放大量增加，氣候與環(huán)境不斷惡化，對(duì)全球生態(tài)構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　解決這些問題，需要在能源使用上做好“開源”和“節(jié)流”兩方面工作。所謂“節(jié)流”是要提高對(duì)傳統(tǒng)化石能源的利用效率，延緩化石能源消耗速度；而“開源”則是要通過技術(shù)創(chuàng)新，積極研發(fā)利用水能、風(fēng)能、太陽能、生物質(zhì)能等清潔能源，開辟一條清潔發(fā)展之路。

　　清潔能源具有資源潛力大、污染低、可循環(huán)利用等特點(diǎn)，可以有效緩解能源儲(chǔ)備與需求間的矛盾，有效解決氣候與環(huán)境問題。在世界范圍內(nèi)，開發(fā)清潔能源、鼓勵(lì)清潔發(fā)展已成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流。以美國為代表的發(fā)達(dá)國家正在積極開發(fā)以綠色和低碳技術(shù)為特征的新型能源，加快推動(dòng)清潔發(fā)展，積極搶占下一輪全球經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。各新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家近年來也不斷加大對(duì)清潔能源的研發(fā)利用，積極探索適應(yīng)本國國情的清潔發(fā)展模式，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。

　　中國正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段，從中長期看，能源需求仍將保持較為旺盛的增長態(tài)勢(shì)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、能源消耗與環(huán)境保護(hù)間的矛盾，大力推進(jìn)清潔發(fā)展戰(zhàn)略，積極開發(fā)利用清潔能源，倡導(dǎo)循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)，已成為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與自然協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

　　清潔發(fā)展具有資本密集型、技術(shù)密集型和知識(shí)密集型等特點(diǎn)，對(duì)金融服務(wù)提出了更高要求。具體表現(xiàn)在：第一，對(duì)金融創(chuàng)新的要求更高，清潔發(fā)展需要多元化的金融服務(wù)模式和高技術(shù)含量的金融工具。第二，對(duì)銀企合作的要求更高，清潔生產(chǎn)、清潔流通和綠色消費(fèi)的推行使得行業(yè)邊界模糊化、復(fù)雜化，要求大產(chǎn)業(yè)思維和多行業(yè)的投融資合作。第三，對(duì)金融市場(chǎng)體系的要求更高，需要金融市場(chǎng)進(jìn)一步整合，建立多層次投融資體系，拓寬金融運(yùn)行邊界，增加金融交易維度。第四，對(duì)投融資渠道的要求更高，清潔能源項(xiàng)目往往資金投入大、建設(shè)周期長、資本規(guī)模起點(diǎn)高，需要政策性金融與商業(yè)性金融的共同支持。

　　伴隨著中國清潔發(fā)展戰(zhàn)略的加快實(shí)施，綠色金融的發(fā)展前景十分廣闊，為商業(yè)銀行提供了寶貴的發(fā)展機(jī)遇。首先，清潔發(fā)展項(xiàng)目蘊(yùn)含著對(duì)金融中介服務(wù)的巨大需求，商業(yè)銀行通過提供項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)顧問、賬戶管理、基金托管等業(yè)務(wù)，可以創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。其次，綠色金融作為一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方式，客觀上可以提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力。另外，通過綠色金融理念與企業(yè)文化的融合，有助于進(jìn)一步提升商業(yè)銀行的企業(yè)形象和品牌美譽(yù)度。因此，商業(yè)銀行既要成為綠色理念的“推廣者”，更要成為綠色服務(wù)的“踐行者”。這既是中國銀行業(yè)在新時(shí)期應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，也是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的戰(zhàn)略選擇。

　　盡管綠色金融是大勢(shì)所趨，但我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，綠色金融目前還處于起步階段，其服務(wù)體系和功能還有待完善，發(fā)展綠色金融在目前還存在如下制約：一是對(duì)綠色金融規(guī)律和知識(shí)掌握不足；二是綠色金融服務(wù)的工具和人才相對(duì)欠缺；三是綠色金融業(yè)務(wù)比較新，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；四是綠色金融外部性強(qiáng)，而政策激勵(lì)措施不足，單從盈利角度出發(fā)，銀行積極性不夠。對(duì)此，需要從商業(yè)銀行自身和外部環(huán)境兩方面共同努力，解除制約商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的主要障礙。

　　從商業(yè)銀行自身講，一要處理好項(xiàng)目信貸與環(huán)境信貸、制造業(yè)信貸與服務(wù)業(yè)信貸、生產(chǎn)信貸與消費(fèi)信貸、政策性金融與商業(yè)性金融，以及信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與衍生工具創(chuàng)新等方面的平衡關(guān)系，合理配置信貸資源；二要積極創(chuàng)新綠色信貸金融產(chǎn)品，探索建立支持清潔發(fā)展的金融服務(wù)體系；三要制定綠色金融人才的中長期培養(yǎng)計(jì)劃，在企業(yè)內(nèi)部形成綠色發(fā)展共識(shí)。在外部環(huán)境層面，一是盡快出臺(tái)綠色金融激勵(lì)政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行資源向綠色業(yè)務(wù)傾斜，二是完善金融市場(chǎng)基礎(chǔ)要件，包括培育中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建統(tǒng)一的交易平臺(tái)，開發(fā)期貨、期權(quán)等相關(guān)金融衍生產(chǎn)品等。

　　有著近百年悠久歷史的中國銀行，長期以來高度重視運(yùn)用金融手段，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境的和諧發(fā)展。在清潔發(fā)展戰(zhàn)略指引下，中國銀行積極踐行綠色金融理念，充分發(fā)揮銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的引導(dǎo)作用，在全行頒布實(shí)施了《支持節(jié)能減排信貸指引》，積極支持清潔能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大力支持重點(diǎn)節(jié)能減排工程項(xiàng)目建設(shè)，將信貸資源向綠色效應(yīng)顯著的領(lǐng)域配置。截至目前，中國銀行綠色信貸資金投放余額已經(jīng)突破1800億元，有力推動(dòng)了清潔能源和節(jié)能減排的發(fā)展。

　　未來，中國銀行將繼續(xù)全面貫徹落實(shí)國家的清潔發(fā)展戰(zhàn)略，在信貸審批中，對(duì)高耗能、高排放和落后產(chǎn)能行業(yè)實(shí)行環(huán)保一票否決制。對(duì)于清潔發(fā)展產(chǎn)業(yè)，積極傾斜信貸資源，力爭(zhēng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)信貸增幅超過全行公司信貸平均水平，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)信貸占比。加強(qiáng)對(duì)清潔能源與節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與金融服務(wù)需求的研究，在細(xì)化信貸支持政策，優(yōu)化授信服務(wù)流程，提升信貸效率的同時(shí)，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，充分發(fā)揮中國銀行在貿(mào)易融資、出口信貸等領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，全力支持清潔能源和節(jié)能環(huán)保企業(yè)的大型項(xiàng)目建設(shè)和關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)突破。

　　世界銀行駐華代表處農(nóng)業(yè)/環(huán)境/林業(yè)部門主任白嘉德說

　　世界銀行所提供的資金應(yīng)該有益于改善氣候變化

　　現(xiàn)在綠色融資渠道中有些是有特定的指定用途，專門用于氣候變化，還有一些是比較泛泛的，不是專門針對(duì)氣候變化的。

　　第一類資金，所有一切按照《聯(lián)合國氣候變化公約》建立起來的專門基金和機(jī)構(gòu)都可以稱之為專門用途的資金。比如說，我們有一個(gè)全球環(huán)境基金，是按照《京都議定書》相關(guān)規(guī)定投資的。

　　第二類資金，就是投資性基金，是發(fā)達(dá)國家設(shè)立的。但這個(gè)基金的設(shè)立是用于氣候變化，但不是專門在《聯(lián)合國氣候變化公約》下所設(shè)定的。為什么這些發(fā)達(dá)國家要在氣侯公約之外設(shè)定這些基金，原因是因?yàn)檎勁胁皇翘?，像美國、日本、英國等發(fā)達(dá)國家認(rèn)為還要做氣候變化與綠色的項(xiàng)目，于是，他們?cè)谝黄鹉靡还P錢支持與這相關(guān)的項(xiàng)目。

　　第三類資金來自于市場(chǎng)。這些資金來源很多，可以是風(fēng)險(xiǎn)基金、私募、非政府資金等等，這些可以是有針對(duì)的，也可以是獲取利潤的。第三類項(xiàng)目可以是非政府、非聯(lián)合國的，帶有公共性質(zhì)的項(xiàng)目，他的特點(diǎn)主要是給一些綠色、環(huán)保項(xiàng)目提供擔(dān)保，或者說減少一些其中面臨的障礙，或者說提高項(xiàng)目本身的利潤。

　　資金來源比例非常有意思，政府部門和私營部門所占的比例分別為10%和90%。目前要求發(fā)達(dá)國家政府拿出更多的錢，超過10%，要達(dá)到20%。但實(shí)際上，來自于政府的錢是不會(huì)超過20%的。在哥本哈根的會(huì)議上，很多人提出應(yīng)該增加，他們希望2012年能增加到200億。而且還有人說，從2012年以后總的資金應(yīng)盡快增加，預(yù)計(jì)到2020年達(dá)到1000億。而且在做這個(gè)過程當(dāng)中，很多人說到杠桿原理，希望政府拿出來的1000億起到杠桿作用，促進(jìn)全社會(huì)各部門也拿出資金，希望這個(gè)杠桿比率是1:10，這樣到2020年氣候變化的資金就能夠達(dá)到1萬億。

　　能源的消耗正在上升，伴隨而來的排放也在上升。大家都在問一個(gè)問題，在中國、在全球，目前能源的消耗以及溫室氣體的排放什么時(shí)候能夠達(dá)到峰值，并且下降呢？現(xiàn)在根據(jù)世界上做的很多研究，目前的趨勢(shì)是2025年會(huì)達(dá)到最高值，之后就要逐漸下降了。

　　那么，如何讓這一趨勢(shì)減緩？第一是能源效率的提高，第二是進(jìn)一步減排，這就需要通過可再生能源。能源效率的提高所起到的作用會(huì)比簡(jiǎn)單的新技術(shù)大得多。所以說，我們這一研究表明，今后重點(diǎn)應(yīng)該放在能效提高上，因?yàn)榭梢詼p少80%的排放。

　　這里介紹一下世界銀行針對(duì)碳融資的一些原則，原則一方面要幫助這些相關(guān)的使用國，要提供這方面的資金，除了提供資金，我們希望幫助他們建立起規(guī)則。碳項(xiàng)目開發(fā)所需時(shí)間非常長，不僅有不確定性，而且有很大的風(fēng)險(xiǎn)。我們除了提供融資之外，還有一點(diǎn)是要協(xié)助降低風(fēng)險(xiǎn)。世界銀行提供的資金，不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單地只提供啟動(dòng)資金，還要避免產(chǎn)生負(fù)面影響。世界銀行所提供的資金，應(yīng)該是有益于改善氣候變化的。除了為應(yīng)對(duì)氣候變化和環(huán)境保護(hù)提供資金之外，針對(duì)CDM的項(xiàng)目，對(duì)核正核查也提供支持，如果沒有良好的核證核查，就無法給買家或碳市場(chǎng)提供信心和信任度。

來源；國際融資

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