國內三家民營銀行獲準籌建 專家：有助推進金融機構改革

　　據經濟之聲《央廣財經評論》報道，今天，銀監(jiān)會主席尚福林在銀監(jiān)會2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上披露，銀監(jiān)會近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。這三家民營銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設立溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設立天津金城銀行。

　　目前來看這三家銀行有定位差異，深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農提供普惠金融服務，天津金城銀行將重點發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務。

　　然而民營銀行的開設仍有諸多法律和其他問題尚未解決，此外國內銀行業(yè)整體競爭不斷加劇，行業(yè)一旦開放，后來者能否取得一席之地仍然要觀察。

　　銀監(jiān)會在今天下午的發(fā)布會上公布，三家民營銀行獲準籌建。銀監(jiān)會對民營銀行的選擇標準是什么？民營銀行將如何保護儲戶權益？

　　大家對民營銀行最關心的問題之一，可能就是儲戶的存款安全怎么保證。據了解，這三家試點銀行的籌建方案均是在現(xiàn)行商業(yè)銀行法等法律法規(guī)框架下制定的，持續(xù)經營也要符合監(jiān)管法律法規(guī)的統(tǒng)一要求，與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構公平競爭。同時，民營銀行發(fā)起人在出資之外還自愿承擔了更多的責任。比如試點銀行承諾以企業(yè)凈資產和實際控制人凈資產給予存款人全部或者部分存款進行賠付。

　　試點銀行都堅持純民資的發(fā)起原則，確定了自擔風險的有關安排，股東承諾自愿接受延伸監(jiān)管。為了防范關聯(lián)交易，股東自愿放棄了關聯(lián)貸款。也就是說，股東不在入股的民營銀行貸款。

　　銀監(jiān)會強調，不強制民營銀行承擔無限連帶責任，企業(yè)自愿選擇自擔剩余風險。同時，為了加強監(jiān)管，銀監(jiān)會正在起草民營銀行的監(jiān)管指引，設立專門的機構和人員對試點銀行進行監(jiān)管。

　　這三家民營銀行可能不會在近期跟大家見面，因為籌建的工作比較繁重，包括搭建公司的治理構架、起草銀行的章程、選聘董事高管、建立風控體系等等。銀監(jiān)會給出的籌備期是6個月以內，可以申請延期一次，是3個月，也就是說，最晚9個月內，這三家民營銀行將會開業(yè)。

　　這次三家民營銀行的發(fā)起人和今年三月公布的10家民企將試點首批5家民營銀行的名單稍有出入，銀監(jiān)會表示，自己的選擇標準有五點，一是要自擔剩余風險的制度安排，第二是辦好銀行的資質條件和抗風險能力，第三個是由股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款，第四個是有差異化的市場定位和戰(zhàn)略，第五個是合法可行的風險處置和計劃。

　　這當然不代表另外2家民營銀行就不建了，而是說正在籌建當中。銀監(jiān)會也會繼續(xù)指導另外兩家民營銀行可行性報告和籌建方案。除此之外銀監(jiān)會還透露，將研究擴大試點的有關適宜，未來民營銀行可能不止這5家。

　　關于“銀監(jiān)會正式批準三家民營銀行籌建申請”的話題，經濟之聲特約評論員、清華大學中國與世界經濟研究中心研究員袁鋼明對此做獨家解讀。

　　經濟之聲：民營銀行是由民營資本控股，并采用市場化機制來經營的銀行。目前我國民營資本進入銀行，法律上沒有障礙，實踐中也已經比較普遍，但真正由民營資本發(fā)起設立還比較少。我國銀行業(yè)改革發(fā)展至今，已經不缺銀行，為什么國家還要主導并推進民營銀行的設立？

　　袁鋼明：咱們國家銀行已經很多了，有的銀行規(guī)模還特別大，甚至達到了世界級的水平，但現(xiàn)在建立的民營銀行和我們已有的銀行不太一樣，我們正好缺少這種民營或者說非公有的銀行。

　　這種銀行和我們已有的國有銀行或者一些公有資本占比的銀行的金融方式和運作機制不太一樣，我們最重要的是考慮銀行融資功能。我們可以發(fā)現(xiàn)，我們國有大銀行主要是對一些國家大型項目，像建行、工行，國家把已經確定好的一些項目分給這些銀行來做，因此這些國有銀行就和國家的一些主要決策、主要項目連在一起了。還有一些國有大銀行是對國有大企業(yè)、央企型企業(yè)貸款，忽略了中小企業(yè)。

　　很多股份制銀行也好，或者是公有資本的銀行也好，它們也主要是面向大項目、大企業(yè)、大的貸款用戶，因此我們國家的一些中小微企業(yè)融資非常困難，門檻很高，而且融資難，融資貴，甚至成本比小銀行成本更高，這就造成咱們國家企業(yè)結構或者產業(yè)結構或者經濟結構不太平衡。

　　可以這樣說，民營銀行針對的是民營企業(yè)。民營企業(yè)融資難、融資貴等問題可以通過民營銀行來完成。

　　經濟之聲：這三家民營銀行的籌建批準以后，對我國既有的銀行業(yè)格局會產生多大的影響？

　　袁鋼明：目前不會產生多大影響，因為它還處在初始建立的過程，探索的過程，而且它的資本積累或者擴大的過程還需要很長時間。可以說，當未來民營銀行發(fā)展到一定規(guī)模的時候，它一定會對我們原有的公有銀行和國有銀行產生一些影響。

　　經濟之聲：這次試點的一個特征就是自擔風險的新機制，具體來說，就是讓資本說話，讓資本決策的經營管理機制，讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制。讓資本說話，是不是也難以解決中小企業(yè)貸款融資難、融資貴的問題？因為要風險自擔，民營銀行可能也會考慮到自己的風險承受能力，而且它們的風險承受能力可能更差。

　　袁鋼明：對。民營銀行成立不止是面向生產型企業(yè)或者說非金融企業(yè)融資便利問題，它還要考慮到它自己，因為資本約束加強以后，它的融資就不太便利了。其實民營銀行成立有另外一種功能，就是加強金融企業(yè)的市場化改革，民營銀行加強了自擔風險或者自我約束、風險承擔，這樣就能對整個金融機構產生一種示范的或者探路的作用，使我們的國有銀行也能夠改進經營機制。這樣的話，我們民營銀行，或者說整個金融體制，也能朝這個方向推進改革。 （記者 初日）

來源： 中國廣播網

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