金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)并非均分 小微貸款現(xiàn)挪用跡象

　　7月8日，在未來(lái)銀行業(yè)之路論壇中，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星認(rèn)為，強(qiáng)調(diào)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)絕對(duì)不是一種政治口號(hào)，也不是一種行政干預(yù)，這是由金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的這種血肉聯(lián)系所決定的。

　　隨著兩次定向?qū)捤芍С秩r(nóng)、小微，再加上存貸比調(diào)整，小微企業(yè)獲取信貸資金或許較之前更加便利。然而，小微企業(yè)主獲取貸款后如期投入生產(chǎn)了嗎？有沒(méi)有挪作他用？作為資金供給方的商業(yè)銀行，如何既能有效地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又能將風(fēng)險(xiǎn)把控在合理區(qū)間內(nèi)呢？

　　小微貸款規(guī)模虛胖？

　　隨著政府一波又一波支持小微、三農(nóng)的政策不斷落地，投向三農(nóng)、小微企業(yè)的銀行貸款余額不斷擴(kuò)大。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，銀行業(yè)的企業(yè)貸款余額近45萬(wàn)億，其中，大企業(yè)貸款余額15萬(wàn)億，中型企業(yè)16萬(wàn)億左右，小微企業(yè)13萬(wàn)億。在小微企業(yè)貸款中，投向小企業(yè)的貸款近12萬(wàn)億，微企業(yè)約1.2萬(wàn)億。從增速來(lái)看，大中小微企業(yè)的貸款增速約11.4%，而小微企業(yè)的增速則達(dá)到14.2%。

　　13萬(wàn)億銀行信貸進(jìn)入小微市場(chǎng)，但為什么小微企業(yè)依然喊“融資難、融資貴”呢？

　　浙江一位從事外貿(mào)的小企業(yè)主徐培向本報(bào)記者透露，浙江無(wú)論正規(guī)金融還是民間金融都很發(fā)達(dá)，但小微企業(yè)主借不到資金的比比皆是。“全國(guó)有近1200萬(wàn)家小微企業(yè)，要全部解決融資問(wèn)題，肯定是不可能的?！毙炫啾硎?。

　　不過(guò)，徐培表示，現(xiàn)實(shí)中一些現(xiàn)象值得警惕，那就是拿不到貸款的小微企業(yè)喊融資難，那些拿到貸款的小微企業(yè)主仍然喊融資難，為什么呢？“一些小微企業(yè)主能從銀行獲得貸款，但拿到資金后卻很少投入到企業(yè)生產(chǎn)中去，而是投到房地產(chǎn)以及‘錢生錢’的生意中，這些行當(dāng)相比小微企業(yè)賺錢速度更快。”

　　一位從事林業(yè)的李先生曾向記者介紹過(guò)他的生意經(jīng)，也印證了上述一些企業(yè)主的做法。他介紹稱自己之前承包了一座山，種植了一些經(jīng)濟(jì)林木，經(jīng)評(píng)估整個(gè)林場(chǎng)價(jià)值3億，于是向銀行抵押貸款，隨之將貸款投入到高利貸和房地產(chǎn)融資中。

　　本報(bào)記者了解到，在支持三農(nóng)、小微企業(yè)的過(guò)程中，貸款挪作他用的并非個(gè)案?！靶∥⑵髽I(yè)是個(gè)筐，什么都可以往里裝?！币晃还煞葜沏y行人士告訴記者。他介紹稱，銀監(jiān)會(huì)目前將小微貸款、三農(nóng)貸款等納入到了考核標(biāo)準(zhǔn)中，在監(jiān)測(cè)時(shí)查出了不少小微貸款的騰挪現(xiàn)象。

　　“比如有的集團(tuán)公司有很多子公司、孫公司，甚至更遠(yuǎn)一層關(guān)系的股權(quán)錯(cuò)綜復(fù)雜公司。如果集團(tuán)公司急需商業(yè)銀行貸款支持，只要有能與三農(nóng)、小微沾上邊的公司，就會(huì)想方設(shè)法把集團(tuán)貸款并入到小微貸款或三農(nóng)貸款中，以求達(dá)到多方因素的合格?！鄙鲜鲢y行人士分析。

　　華夏銀行副行長(zhǎng)黃金老認(rèn)為，應(yīng)該說(shuō)銀行融資的第一手資金基本上都在實(shí)體經(jīng)濟(jì)之內(nèi)，但企業(yè)借了錢以后，它的第二手、第三手資金流向哪里，銀行是很難把控的。銀行融資基本上沒(méi)有脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但中國(guó)目前的問(wèn)題是社會(huì)融資“脫實(shí)就虛”，在社會(huì)融投資上，銀行作為的空間是很有限的。

　　回歸信貸規(guī)則

　　王兆星認(rèn)為，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)調(diào)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)絕對(duì)不是一種政治口號(hào)，也不是一種行政干預(yù)，而是由金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系所決定的。因?yàn)榻鹑诤蛯?shí)體經(jīng)濟(jì)本身就是一個(gè)共生共榮、同舟共濟(jì)、共同發(fā)展的孿生姐妹，金融危機(jī)也告訴我們金融體系搞自我創(chuàng)新、自我循環(huán)、自我膨脹，嚴(yán)重脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)是沒(méi)有前途，沒(méi)有出路的，甚至說(shuō)是死路一條。

　　“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不是簡(jiǎn)單地讓銀行放款更多，甚至是不顧風(fēng)險(xiǎn)來(lái)更多地給這些困難的企業(yè)放款，而是銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程當(dāng)中，在防范風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，要給那些符合結(jié)構(gòu)調(diào)整、符合市場(chǎng)需求、有經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)，應(yīng)該提供更好的支持和服務(wù)。”王兆星進(jìn)一步解釋。

　　顯然，政府積極推動(dòng)的金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并不是雨露均分，也決非普惠金融?！氨M管廣泛的包容性是普惠金融最本身的屬性，但是普惠金融并不等于扶貧。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，那些無(wú)法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系通常很難維持下去，最終必然會(huì)背離實(shí)現(xiàn)普惠金融的初衷?！?中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示。

　　正是由于行業(yè)特殊性，與其他行業(yè)相比，小微企業(yè)以及三農(nóng)由于覆蓋人口眾多，牽涉面極大而備受重視，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　“為什么小微金融在全球來(lái)說(shuō)都是一個(gè)難點(diǎn)呢？主要體現(xiàn)兩個(gè)方面。一個(gè)是小微金融成本比較高，二是風(fēng)險(xiǎn)難以控制。小微企業(yè)的死亡率是比較高的，所以就會(huì)使銀行面臨很多信貸風(fēng)險(xiǎn)。”民生銀行發(fā)展規(guī)劃部溫彬分析道。

　　面對(duì)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)，黃金老認(rèn)為，回歸股改以來(lái)所建立的信貸規(guī)則，堅(jiān)守信貸文化。一是信貸決策的制衡。二是要重視第一還款來(lái)源，第一還款來(lái)源是信貸安全的重要保障。三是對(duì)資金流向的監(jiān)控，這筆貸款做什么。四是全過(guò)程的貸后管理。

　　“抑制風(fēng)險(xiǎn)偏好的上升。這些年銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好是在上升的，主要是銀行業(yè)績(jī)競(jìng)賽推動(dòng)的，外貿(mào)企業(yè)、政府平臺(tái)、中小微企業(yè)等主體以前是銀行不敢貸的，但今天銀行需要競(jìng)爭(zhēng)。特別是對(duì)抵押物的放松。在目前這種情況下，強(qiáng)抵押不能丟的。”黃金老進(jìn)一步分析道。

　　融資難、融資貴特別是小微企業(yè)融資難、融資貴一個(gè)長(zhǎng)期復(fù)雜的問(wèn)題，如何緩解？

　　王兆星分析，首先要保持適當(dāng)?shù)呢泿判刨J和流動(dòng)性的供應(yīng)。其次，要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)優(yōu)化結(jié)構(gòu)。再者，要進(jìn)一步下大力氣盤活社會(huì)資金的存量。最后，應(yīng)該發(fā)展多種形式的金融工具、金融手段、金融機(jī)構(gòu)來(lái)增加資金的有效供給，同時(shí)增加市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。（楊中華）

來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

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