車險費率市場化改革或實施車型定價模式

　　車險費率市場化有新進展。日前，保監(jiān)會網站刊發(fā)了保監(jiān)會副主席陳文輝在中國保險行業(yè)協(xié)會第25屆全國機動車輛保險人聯席會議上的講話，其中提到，要以市場化為導向，賦予并逐步擴大保險公司商業(yè)車險費率擬定自主權。

　　根據最新安排，車險費率改革的實施步驟將分三個階段（詳見上圖）。陳文輝在會上表示，監(jiān)管層面將把對商業(yè)車險產品和服務的選擇權交給市場，建立統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，引導保險公司在價格、服務、品牌、管理、渠道等方面開展全方位競爭，通過市場化手段引導保險公司為消費者提供更多質優(yōu)價廉的保險產品。

　　參與了上述會議的某保險公司相關負責人告訴記者，車險費率改革的新思路較之前已有明顯調整，最大的變化是：在以新車購置價、車齡、座位數等因素為核心的現有車險定價模式基礎上，實施國際上通行的車型定價模式，最終實現品牌車型的差異化定價。

　　車型定價是目前歐美保險市場普遍采用的車險定價模式，相較于其他定價模式，它對車輛風險的評估準確度更高。部分日系和歐美進口車型的整車配件零整比系數（即車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數越高，代表零配件定價越貴）、出險率、賠付率都較高，如果車險費率實現市場化定價后，不同車型的零整比就會影響到車損險的定價，零整比系數越高，賠付成本越高，相應保費就可能越高。

　　從2006年至今，在我國保險市場不發(fā)達、消費者保險意識不強的情況下，高度集中的商業(yè)車險條款費率管理制度對保護消費者利益、維護正常的市場秩序起到了積極作用，但如下問題也日益突出：一是保險監(jiān)管機構、保險行業(yè)協(xié)會和保險公司的定位不清晰，二是保險公司主動提升經營管理水平的內在動力不足，三是商業(yè)車險條款費率的合理調整機制缺失。

　　車險費率改革步驟

　　第一階段

　　由中國保險行業(yè)協(xié)會制定、發(fā)布商業(yè)車險行業(yè)示范條款，行業(yè)基準純風險保費、主要費率調整系數及其使用方法，供保險公司參考使用。保險公司可經行業(yè)協(xié)會預審后，向保監(jiān)會報批創(chuàng)新型條款，可在一定范圍內擁有商業(yè)車險自主定價權。

　　第二階段

　　中國保險行業(yè)協(xié)會進一步豐富示范條款種類，并定期調整、發(fā)布行業(yè)基準純風險保費，供保險公司參考。進一步擴大保險公司自主核保系數的浮動范圍。

　　第三階段

　　繼續(xù)擴大保險公司商業(yè)車險費率自主定價權，完善商業(yè)車險條款費率管理制度，健全車險費率市場化形成機制。

來源： 京華時報 牛穎惠

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