銀行存貸比計(jì)算口徑今起調(diào)整

　　釋放流動(dòng)性將利好實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　中國銀監(jiān)會(huì)昨天發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知》，從今天起實(shí)行。按照新規(guī)，計(jì)算存貸比分子（貸款）時(shí)扣除6項(xiàng)，計(jì)算分母（存款）時(shí)增加2項(xiàng)。業(yè)界分析，這番調(diào)整將使商業(yè)銀行貸款額度增加，新釋放的流動(dòng)性將利好當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　存貸比考核需與時(shí)俱進(jìn)

　　所謂貸存比，是指商業(yè)銀行貸款總額除以存款總額的比值。對(duì)于存款，銀行要付息，有資金成本，而貸款業(yè)務(wù)則可以為銀行盈利。商業(yè)銀行以盈利為目的，就會(huì)想法提高存貸比。而從抵抗風(fēng)險(xiǎn)角度看，存貸比不宜過高，因?yàn)殂y行還要應(yīng)付客戶日?，F(xiàn)金支取和結(jié)算，如存貸比過高，可能導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)。為防止銀行貸款過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行存貸比上限為75%。截至今年一季度末，商業(yè)銀行存貸比為65.9%，較年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，與75%的上限尚有距離。

　　從國內(nèi)外實(shí)踐看，存貸比在管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、控制信貸過快增長和維護(hù)銀行體系穩(wěn)定方面發(fā)揮了一定的積極作用。但隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和金融市場(chǎng)的發(fā)展

變化，存貸比監(jiān)管也出現(xiàn)了覆蓋面不夠、風(fēng)險(xiǎn)敏感性不足、未充分考慮銀行各類資金來源和運(yùn)用在期限和穩(wěn)定性方面的差異，難以全面反映銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等問題。

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委指出，目前中國金融市場(chǎng)已從早期的“負(fù)債方僅有存款、資產(chǎn)方僅有貸款”的狀態(tài)，發(fā)展到了目前資產(chǎn)負(fù)債兩邊都高度多元化的狀態(tài)，簡(jiǎn)單堅(jiān)持貸存比，不僅無法控制住實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，反倒還會(huì)造成更多扭曲，釀成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，從管住實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的角度，需要與時(shí)俱進(jìn)地對(duì)貸存比的分子和分母進(jìn)行調(diào)整。

　　有助支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　此次調(diào)整涉及幣種、貸款、存款這三方面。

　　在存貸比計(jì)算幣種口徑上，此前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計(jì)口徑進(jìn)行考核，調(diào)整后，將對(duì)人民幣業(yè)務(wù)實(shí)施存貸比監(jiān)管考核，而本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

　　根據(jù)此次調(diào)整要求，計(jì)算存貸比分子 （貸款）時(shí)，從中扣除以下6項(xiàng)：支農(nóng)再貸款、支小再貸款所對(duì)應(yīng)的貸款；“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)的涉農(nóng)貸款；小微企業(yè)專項(xiàng)金融債所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款；商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于1年，且債權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對(duì)應(yīng)的貸款；商業(yè)銀行使用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款；村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款。銀監(jiān)會(huì)表示，上述貸款具有明確穩(wěn)定的資金來源，無需相應(yīng)的存款資金進(jìn)行匹配。

　　而計(jì)算存貸比分母（存款）時(shí)，則增加2項(xiàng)：銀行對(duì)企業(yè)或個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單；外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。銀監(jiān)會(huì)表示，企業(yè)和個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源；外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計(jì)入，可以促進(jìn)外資銀行充分運(yùn)用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù)，支持我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　調(diào)整后流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)依然可控

　　銀監(jiān)會(huì)表示，此次調(diào)整方案并沒有改變存貸比的基本計(jì)算規(guī)則，從定量測(cè)算結(jié)果看，有助于商業(yè)銀行將更多的信貸資源用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　業(yè)界認(rèn)為，此次調(diào)整有助于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，并可以鼓勵(lì)融資走貸款的正路，一定程度上弱化影子銀行的發(fā)展動(dòng)力。魯政委指出，“審慎監(jiān)管”，不能一味地緊，但也不能太松，要著眼于管住實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。比如對(duì)“三農(nóng)”、“小微”發(fā)行的專項(xiàng)債券所發(fā)放的貸款，不僅由于此類貸款期限通常短于債券存續(xù)期限，而且額度也不大，即使不納入貸存比，流動(dòng)性的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)也不大。

　　銀監(jiān)會(huì)同時(shí)也表示，將觀察存貸比計(jì)算口徑調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營行為和金融市場(chǎng)的影響，對(duì)于存貸比出現(xiàn)異動(dòng)的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。同時(shí)，將綜合運(yùn)用存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率和多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，密切跟蹤分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

來源： 解放日?qǐng)?bào)

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