我國(guó)金融業(yè)整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)

　　受?chē)?guó)務(wù)院委托，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余做了題為《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作情況的報(bào)告》，向全國(guó)人大常委會(huì)報(bào)告黨的十八大以來(lái)加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)工作情況。對(duì)此，記者聯(lián)系采訪了人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人，就加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了采訪，請(qǐng)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了各方面情況。

　　據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)。2014年3月末，我國(guó)金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)171萬(wàn)億元，較2012年末增長(zhǎng)19.6%。商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率12.1%，撥備覆蓋率超過(guò)260%。證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)凈資本較高。保險(xiǎn)公司償付能力總體充足。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)積聚方面，保持宏觀政策基本取向不動(dòng)搖，堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，明確守住穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)的下限和防通脹的上限，只要經(jīng)濟(jì)在合理區(qū)間運(yùn)行，就集中精力抓轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)不放松，向市場(chǎng)傳遞保持總量穩(wěn)定的政策信號(hào)，增強(qiáng)市場(chǎng)信心，穩(wěn)定社會(huì)預(yù)期。同時(shí)，進(jìn)一步完善宏觀調(diào)控框架，創(chuàng)新調(diào)控方式，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，適時(shí)適度、有針對(duì)性地調(diào)節(jié)流動(dòng)性，在維護(hù)貨幣市場(chǎng)穩(wěn)定的同時(shí)，引導(dǎo)貨幣信貸和社會(huì)融資總量合理增長(zhǎng)。

　　據(jù)介紹，在加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度方面，國(guó)務(wù)院先后印發(fā)了金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)和金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見(jiàn)，并分別召開(kāi)全國(guó)電視電話會(huì)議進(jìn)行部署。及時(shí)出臺(tái)化解產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩矛盾以及金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)。各有關(guān)部門(mén)狠抓落實(shí)，出臺(tái)一系列配套措施，金融服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障性安居工程、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科技創(chuàng)新等方面取得明顯成效，推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　一系列結(jié)構(gòu)性扶持政策也取得了預(yù)期效果。數(shù)據(jù)顯示，2014年5月末，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額占總貸款余額比重分別達(dá)27.1%和29.1%；產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速較2013年末回落1.1個(gè)百分點(diǎn)；服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速較2013年末提高2.2個(gè)百分點(diǎn)。2014年一季度末，保障性安居工程貸款余額占房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的17.9%，增速較2013年末提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　在加快多層次資本市場(chǎng)建設(shè)方面，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，對(duì)加快多層次資本市場(chǎng)建設(shè)作出統(tǒng)籌部署。完善股票發(fā)行、定價(jià)、并購(gòu)重組制度安排。推進(jìn)以信息披露為中心的新股發(fā)行制度改革。正式啟動(dòng)優(yōu)先股試點(diǎn)。全面推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)改革。將全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)。積極發(fā)展債券市場(chǎng)，推動(dòng)債券市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，切實(shí)發(fā)揮債券市場(chǎng)在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)中的重要作用。目前，我國(guó)已基本建立功能互補(bǔ)、分層有序的金融市場(chǎng)體系。

　　同時(shí)，金融監(jiān)管也不斷加強(qiáng)和改進(jìn)，切實(shí)增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。2013年8月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度。本屆政府以來(lái)共取消和調(diào)整金融業(yè)行政審批項(xiàng)目17項(xiàng)。加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范公司治理的監(jiān)管力度。強(qiáng)化上市公司信息披露監(jiān)管，嚴(yán)懲發(fā)行造假、利益輸送、內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為。此外，制定實(shí)施中國(guó)版“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。實(shí)施儲(chǔ)備資本和逆周期資本等相關(guān)要求。完善撥備管理制度并逐步提高撥備覆蓋率。強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。全面啟動(dòng)第二代保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管制度建設(shè)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管改革。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。出臺(tái)金融市場(chǎng)中小投資者合法權(quán)益保護(hù)措施，建立健全金融消費(fèi)糾紛調(diào)處機(jī)制。

　　為防范和化解重點(diǎn)領(lǐng)域和地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)，組織專(zhuān)門(mén)力量加強(qiáng)地方政府性債務(wù)核查，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好各級(jí)地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、房地產(chǎn)和鋼貿(mào)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和不良貸款快速上升地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)排查，做好風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案。穩(wěn)妥處置個(gè)別地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個(gè)別縣域農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動(dòng)，清理整頓各類(lèi)違法違規(guī)交易場(chǎng)所。2013年，全國(guó)共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外匯違規(guī)案件2453起，共關(guān)閉200余家各類(lèi)違法違規(guī)交易場(chǎng)所，有效維護(hù)了金融穩(wěn)定。

　　為加強(qiáng)影子銀行和互聯(lián)網(wǎng)跨界金融監(jiān)管，促進(jìn)新興金融業(yè)態(tài)規(guī)范化發(fā)展，我國(guó)及時(shí)研究出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確監(jiān)管責(zé)任，全面排查風(fēng)險(xiǎn)，完善制度規(guī)則。出臺(tái)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，完善金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)治理。加強(qiáng)理財(cái)資金投資運(yùn)作管理，探索建立統(tǒng)一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)跨界金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，加強(qiáng)對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，完善貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)管理和互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售基金的監(jiān)管規(guī)則。

　　為繼續(xù)深化金融改革，著力提升金融體系運(yùn)行效率，全面放開(kāi)貸款利率管制，有序推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化改革。壽險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)機(jī)制改革取得突破性進(jìn)展。進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，人民幣對(duì)美元匯率波動(dòng)區(qū)間由±1%擴(kuò)大到±2%。深化國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革。加快推進(jìn)進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革。繼續(xù)深化大型商業(yè)銀行改革，完善公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。穩(wěn)步發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，確定首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案。引導(dǎo)民間資本通過(guò)并購(gòu)重組等方式參股、投資金融機(jī)構(gòu)。

　　在繼續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、提升我國(guó)金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力方面，堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”相結(jié)合，提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)資本管理水平和全球競(jìng)爭(zhēng)力。支持商業(yè)銀行境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為我國(guó)企業(yè)“走出去”提供金融服務(wù)。滬港股票交易互聯(lián)互通機(jī)制試點(diǎn)準(zhǔn)備工作穩(wěn)步推進(jìn)。大幅增加合格境外機(jī)構(gòu)投資者投資總額度，推動(dòng)合格境外機(jī)構(gòu)投資者投資境內(nèi)債券市場(chǎng)，允許更多境內(nèi)機(jī)構(gòu)赴境外發(fā)債。出臺(tái)金融支持中國(guó)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，黨中央、國(guó)務(wù)院始終高度重視防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，作出了一系列部署。下一階段，將重點(diǎn)抓好幾項(xiàng)工作。

　　穩(wěn)定總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作。綜合運(yùn)用貨幣政策工具組合，增強(qiáng)調(diào)控的前瞻性、針對(duì)性和協(xié)調(diào)性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效配置信貸資源，為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。繼續(xù)改善對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和居民住房消費(fèi)的金融服務(wù)。加快信貸資產(chǎn)證券化，加大不良貸款核銷(xiāo)力度，盤(pán)活信貸資金存量。加大對(duì)鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)化和棚戶(hù)區(qū)改造等重大民生工程的金融支持。嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高排放企業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款。

　　加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)地方融資平臺(tái)債務(wù)、各類(lèi)影子銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)互保聯(lián)保等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)分析，動(dòng)態(tài)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，督促金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)方面做好各種情景下的應(yīng)對(duì)預(yù)案。二是結(jié)合財(cái)稅體制改革，探索建立以政府債券為主體的地方政府舉債融資機(jī)制，引入社會(huì)資金投資城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步建立地方政府跨年度預(yù)算平衡制度，減輕地方政府對(duì)土地收入的依賴(lài)，積極穩(wěn)妥化解地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是按法制化、市場(chǎng)化的原則妥善處置信托、理財(cái)?shù)雀呤找娈a(chǎn)品可能引發(fā)的兌付風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)經(jīng)營(yíng)難以為繼且產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”和項(xiàng)目，要實(shí)施破產(chǎn)或兼并重組。

　　繼續(xù)加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在尊重金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、繼續(xù)減少行政審批的同時(shí)，要切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為。對(duì)一些跨市場(chǎng)、交叉性的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)要通過(guò)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，按“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則及時(shí)予以監(jiān)管，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。進(jìn)一步明確地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，落實(shí)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村合作金融組織等領(lǐng)域的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)發(fā)揮地方政府在防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)和打擊非法金融活動(dòng)中的重要作用。

　　繼續(xù)深化金融改革開(kāi)放，不斷增強(qiáng)金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力。繼續(xù)深化重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)改革，不斷完善公司治理和考核機(jī)制，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和盈利模式。加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。進(jìn)一步完善宏觀調(diào)控模式，強(qiáng)化預(yù)期引導(dǎo)，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，提高金融運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。深入推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率形成機(jī)制市場(chǎng)化改革。加快建立存款保險(xiǎn)制度，研究制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資不抵債的金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

　　完善金融市場(chǎng)體系，強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制的約束作用。加快多層次股權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)股權(quán)融資，降低杠桿率。積極穩(wěn)妥推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，提高上市公司質(zhì)量，鼓勵(lì)市場(chǎng)并購(gòu)重組，完善退市制度。加強(qiáng)債券市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，發(fā)展并規(guī)范債券市場(chǎng)，深化債券市場(chǎng)互聯(lián)互通，推動(dòng)投資者多元化，推進(jìn)債券產(chǎn)品創(chuàng)新，加大資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展力度，積極推進(jìn)政府債券發(fā)展，降低融資成本。繼續(xù)發(fā)展商品、金融期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)，擴(kuò)展市場(chǎng)廣度和深度。平穩(wěn)有序發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，豐富風(fēng)險(xiǎn)管理工具。創(chuàng)新和發(fā)展各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資范圍，加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展。

　　加快完善跨境資本流動(dòng)監(jiān)管體系，防范短期資本流動(dòng)沖擊。進(jìn)一步完善應(yīng)對(duì)大規(guī)模跨境資金流入流出的政策預(yù)案，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系。強(qiáng)化跨境資金流動(dòng)的雙向監(jiān)測(cè)和渠道分析，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警功能。嚴(yán)厲打擊地下錢(qián)莊等違法違規(guī)外匯交易行為，遏制異常違規(guī)資金跨境流入。

　　推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化，維護(hù)國(guó)家金融信息安全。建立健全我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施宏觀審慎管理框架，繼續(xù)完善支付系統(tǒng)、證券期貨交易結(jié)算系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)安全高效的人民幣跨境支付系統(tǒng)。推進(jìn)金融業(yè)災(zāi)備中心合理布局，提高防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、應(yīng)對(duì)重大災(zāi)難與技術(shù)故障的能力。建立健全金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)體系。

來(lái)源： 金融時(shí)報(bào)　

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