工商銀行票據(jù)營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)績碩果累累

　　近年來我國經(jīng)濟(jì)正處在增長速度的換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛期和前期刺激政策的消化期“三期疊加”階段，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大。經(jīng)濟(jì)增速放緩和行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，促使金融機(jī)構(gòu)各類信用風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、關(guān)聯(lián)性和傳染性增強(qiáng)，從而引發(fā)銀行票據(jù)資產(chǎn)托收逾期和公示催告票據(jù)驟增，票據(jù)訴訟等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。工商銀行票據(jù)營業(yè)部自2000年11月成立以來，全體干部員工共同努力，經(jīng)受了復(fù)雜多變的市場考驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理體系逐漸完善，風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷躍升，風(fēng)險(xiǎn)管理手段日臻成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理成績碩果累累。

　　建部13年來，票據(jù)營業(yè)部在積極支持經(jīng)營體量不斷擴(kuò)大、改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)、經(jīng)營能效持續(xù)提升的同時，堅(jiān)持完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，逐步建立起總分部一體化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；實(shí)施垂直化、系統(tǒng)化、科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)管控，打造了適應(yīng)票據(jù)產(chǎn)品特色和專營機(jī)構(gòu)特色的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；制定一系列風(fēng)險(xiǎn)提示與防控指引、業(yè)務(wù)合同文本和業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，推出了專營機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)盡職調(diào)查、限額管理、多維度分析等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理措施。該部通過案例學(xué)習(xí)、日常積累、實(shí)戰(zhàn)演練等多種方式不斷提高票據(jù)類風(fēng)險(xiǎn)處置手段和水平，充分發(fā)揮專業(yè)、專營、專家的特色管理優(yōu)勢，積極處置各項(xiàng)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，成功化解各類風(fēng)險(xiǎn)事件，確保了票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。截至2014年5月末，該部成功處置風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)近175筆，涉及金額超過20億元，包括法律訴訟、公示催告以及非結(jié)算原因逾期等各類風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營未出風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理未出案件的驕人業(yè)績，在票據(jù)業(yè)界保持了業(yè)務(wù)領(lǐng)軍、風(fēng)控一流的標(biāo)桿地位。

　　其中，該部共處理訴訟類風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)12多筆，金額逾3000萬元，均以勝訴告終。涉訴原因包括托收票據(jù)被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)、票據(jù)被除權(quán)判決以及公示催告票據(jù)引起的普通訴訟。其中歷時最長的一筆360萬元貼現(xiàn)票據(jù)訴訟案件為時近兩年，經(jīng)過了一審、重審、二審和再審申請等多個訴訟程序，該部憑借合規(guī)的業(yè)務(wù)辦理流程、過硬的業(yè)務(wù)審查憑據(jù)、充分的法理論證，幾個訴訟審判環(huán)節(jié)均取得了勝訴。另有一起涉及票據(jù)權(quán)利確認(rèn)的被訴案件由該部員工自行代理，在歷經(jīng)一審、二審程序后，最終取得勝訴。該部通過訴訟案件的處理累計(jì)了諸多寶貴的經(jīng)驗(yàn)：如技巧性選擇被告和訴訟管轄地，維護(hù)自身合法權(quán)利；積極收集證據(jù)，爭取有利訴訟地位；嚴(yán)格審核，確保票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性。該部在日常工作中注重有關(guān)操作流程的合理性、合規(guī)性、合法性，注重業(yè)務(wù)資料檔案的完整性，在業(yè)務(wù)審查時，除對跟單資料進(jìn)行完整的形式審查以外，還注重對資料中所反映的交易情況進(jìn)行邏輯性、合理性的分析和判斷，確保貼現(xiàn)資金的正常劃付與合規(guī)流轉(zhuǎn)，從而使該部在訴訟時處于有利地位。

　　該部累計(jì)處理公示催告類風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)43筆，金額近7000萬元。公示催告類風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)是當(dāng)前票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)不可避免且經(jīng)常遇到的風(fēng)險(xiǎn)情形。該部通常采取向承兌行所在地法院及時申報(bào)票據(jù)權(quán)利、申請公示催告或與承兌行協(xié)商解決等途徑，有效保障票據(jù)資產(chǎn)安全。從公示催告票據(jù)的保全案件中該部得到的啟示是：發(fā)現(xiàn)催告事項(xiàng)，從速處置，應(yīng)在法院作出除權(quán)判決前申報(bào)權(quán)利；完整記載背書，妥善保管票據(jù)，最大可能防范票據(jù)遺失風(fēng)險(xiǎn)；遠(yuǎn)離票據(jù)掮客，抵制惡意掛失，對公示催告票據(jù)開展連續(xù)抽樣數(shù)據(jù)分析工作，并對公示催告票據(jù)頻發(fā)的地區(qū)予以重點(diǎn)關(guān)注。實(shí)務(wù)操作中存在公示催告刊登范圍過廣，難以完全收集，公示催告期間過短，票據(jù)到期提示付款前可能已經(jīng)結(jié)束，并出具除權(quán)判決等問題，對善意持票人的權(quán)益保護(hù)十分不利。鑒于此，該部一方面加大風(fēng)險(xiǎn)信息收集渠道與工作力度,另一方面積極向司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門提案建議，完善公示催告制度，最大限度的防范惡意公示催告的行為，助推票據(jù)市場規(guī)范前行。

　　該部共應(yīng)對非結(jié)算原因逾期催收類票據(jù)120筆，金額約19億元。風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)主要集中在票據(jù)或保證金賬戶被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)；出票企業(yè)破產(chǎn)、倒閉，無款支付票據(jù)款項(xiàng)；企業(yè)資金鏈斷裂，拖延支付票據(jù)款項(xiàng)；部分地區(qū)商業(yè)承兌匯票承兌人因資金鏈周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題而導(dǎo)致逾期等情況。非結(jié)算原因逾期風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)是該部資產(chǎn)保全事項(xiàng)中發(fā)生最為頻繁、金額最大的一類風(fēng)險(xiǎn)情形，該部秉承低成本、高效率、合法合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)處置原則，充分發(fā)揮總分部一體化的法律組織體系優(yōu)勢和票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制特長，通過追索前手、組成保全小組赴現(xiàn)場談判、尋求監(jiān)管部門和同業(yè)機(jī)構(gòu)支持等多種方式成功處置風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，化解各類逾期風(fēng)險(xiǎn)。一是優(yōu)選最佳維權(quán)方式，維權(quán)主體。在處置非結(jié)算原因逾期催收類風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)時，該部采用了協(xié)商、配合追索、請示上級行、直接追索等方式來維權(quán)，起到了良好的維權(quán)效果。二是正確行使票據(jù)權(quán)利，保障自身合法權(quán)益。根據(jù)法律規(guī)定，持票人可不按照匯票債務(wù)人的先后順序履行票據(jù)追索權(quán)。該部根據(jù)債務(wù)人注冊所在地、償付能力等條件，區(qū)別選擇有利的行權(quán)對象，對票據(jù)維權(quán)起到事半功倍的效果。三是對流轉(zhuǎn)不盡合理的票據(jù)在買入時要慎重。對簽發(fā)背書流轉(zhuǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)特征的票據(jù)應(yīng)保持審慎態(tài)度，充分做到“了解你的客戶，了解客戶的業(yè)務(wù)，了解客戶的單據(jù)”等盡職調(diào)查工作，并根據(jù)該部《商業(yè)匯票買入業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)》等相關(guān)規(guī)定，調(diào)查審查無誤后再做買入處理，以防牽涉于不必要的案件糾紛之中。

　　13多年來，工行票據(jù)營業(yè)部通過業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理、逾期催收和資產(chǎn)保全等有效工作，在風(fēng)險(xiǎn)面前經(jīng)受住了考驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營未出風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理未出案件的優(yōu)異成績，同時也積累了寶貴的風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)處置經(jīng)驗(yàn)，體現(xiàn)了該部經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、駕馭風(fēng)險(xiǎn)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。

　　
來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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