央行發(fā)年報(bào)警示風(fēng)險(xiǎn) P2P網(wǎng)貸或觸及非法集資

　　中國(guó)人民銀行發(fā)布2013年年報(bào)稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實(shí)踐中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”，央行正牽頭相關(guān)部委研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)?！　?/p>

　　>>發(fā)布

　　P2P借貸平臺(tái)累計(jì)交易額超600億

　　央行2013年年報(bào)中題為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的專欄中指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的不斷滲透，出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融種類。

　　央行表示，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)勢(shì)頭，截至2013年8月，在獲得許可的250家第三方支付機(jī)構(gòu)中，提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的有97家。支付機(jī)構(gòu)全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額總計(jì)達(dá)到9.22萬(wàn)億元。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2013年年末，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P借貸平臺(tái)已超過(guò)350家，累計(jì)交易額超過(guò)600億元。非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)也在不斷發(fā)展，截至年末，阿里金融旗下3家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款已達(dá)1500億元，整體不良貸款率約為1.12%。

　　眾籌融資行業(yè)發(fā)展開(kāi)始起步，目前全國(guó)約有21家眾籌融資平臺(tái)。以“天使匯”為例，自創(chuàng)立以來(lái)累計(jì)已有8000個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目注冊(cè)入駐，融資項(xiàng)目超過(guò)80個(gè)，融資總額超過(guò)2.8億元。

　　三大風(fēng)險(xiǎn)危及互聯(lián)網(wǎng)金融

　　央行稱，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

　　一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)為：P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”。

　　二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。如近兩年發(fā)生了“淘金貸”、“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺(tái)的卷款跑路和倒閉事件。

　　三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭(zhēng)議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒(méi)有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行

　　洗錢(qián)等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護(hù)水平較低，存在客戶個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。

　　報(bào)告指出，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展問(wèn)題高度重視，根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)指示以及應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)小組的決定，央行牽頭相關(guān)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，并將研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。

　　>>建議

　　應(yīng)該用大數(shù)據(jù)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)聯(lián)合創(chuàng)始人黃震表示，目前確實(shí)有部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉及非法集資，但互聯(lián)網(wǎng)金融這類新型的業(yè)態(tài)、新型模式還處在快速發(fā)展階段，處在規(guī)則成長(zhǎng)期，這個(gè)階段也是不斷跨界、和傳統(tǒng)金融不斷融合的階段，需要監(jiān)管層突破原有監(jiān)管壁壘，改變傳統(tǒng)監(jiān)管模式。黃震認(rèn)為，涉及非法集資的企業(yè)從本質(zhì)上講不是P2P，只是打著P2P的旗號(hào)從事非法金融活動(dòng)。

　　對(duì)于缺失第三方存管資金制度的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，黃震認(rèn)為這些企業(yè)也偏離了P2P的本質(zhì)，P2P的本質(zhì)是讓風(fēng)險(xiǎn)分散而不是將資金集中歸集，發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的P2P是走樣了的P2P。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，黃震認(rèn)為確實(shí)有待完善。但他指出，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)積極介入，利用大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在加強(qiáng)投資者隱私保護(hù)的同時(shí)提高信息披露透明度，并建立盡職調(diào)查和跟蹤機(jī)制。

來(lái)源： 京華時(shí)報(bào)

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