出口信用險(xiǎn)商業(yè)化可借機(jī)探索

　　中信保的獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)不僅限制了其承保能力，而且導(dǎo)致市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡和保險(xiǎn)費(fèi)率偏高。發(fā)達(dá)國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)都實(shí)行商業(yè)化的運(yùn)作，中國(guó)可以借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，以自貿(mào)區(qū)的建立為契機(jī)，探索中國(guó)短期性出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)

　　在國(guó)際上，出口信用保險(xiǎn)是一國(guó)政府尤其是WTO成員國(guó)對(duì)其國(guó)內(nèi)出口商進(jìn)行出口補(bǔ)貼的重要工具，已經(jīng)成為各國(guó)政府推動(dòng)本國(guó)出口貿(mào)易、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)措施。中國(guó)從2001年成立了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司專業(yè)經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其在風(fēng)險(xiǎn)保障、出口促進(jìn)、便利融資等作用日益突出。但是中信保的獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)不僅限制了其承保能力，而且導(dǎo)致市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡和保險(xiǎn)費(fèi)率偏高。發(fā)達(dá)國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)都實(shí)行商業(yè)化的運(yùn)作，中國(guó)可以借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，以自貿(mào)區(qū)的建立為契機(jī)，探索中國(guó)短期性出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

　　壟斷缺陷日顯

　　自從中信保成立以來(lái)，中長(zhǎng)期和短期的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直采取壟斷經(jīng)營(yíng)模式，雖然承保金額逐年翻番，但是從總體上講，壟斷經(jīng)營(yíng)的缺陷也日益顯現(xiàn)。

　　制約承保能力。隨著國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，買方市場(chǎng)普遍形成，出口企業(yè)通過(guò)投保出口信用保險(xiǎn)后可以采用更加靈活的結(jié)算方式爭(zhēng)取出口機(jī)會(huì)。單純依靠國(guó)家財(cái)政預(yù)算作為出口信用保險(xiǎn)基金的金融供給，滿足不了龐大的風(fēng)險(xiǎn)基金的資本需求。按照國(guó)際慣例，出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與承保金額的比例通常保持在1∶15左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家基本保持在1∶10左右，而中國(guó)現(xiàn)行的出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與承保金額的比例為1∶20，中信保處于超額承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的境地。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足，一方面嚴(yán)重限制了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和買家的承保能力，另一方面也嚴(yán)重限制了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)大。

　　導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率偏高。中信保在市場(chǎng)上缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)的對(duì)手，可以實(shí)行壟斷價(jià)格，缺少促使價(jià)格水平降低的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。更何況在中信保風(fēng)險(xiǎn)分散能力有限的情況下，出口信用保險(xiǎn)的賠付率居高不下，中信保為了降低賠付率，分?jǐn)偝杀荆厝粫?huì)維持較高的出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率。高費(fèi)率又將極大地影響出口企業(yè)投保的積極性，尤其是中小企業(yè)，限制了出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模的擴(kuò)大。

　　市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡。中信保的壟斷經(jīng)營(yíng)格局，限制了商業(yè)保險(xiǎn)公司在出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上的資本、人才、技術(shù)等方面的流動(dòng)，造成了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡，主要表現(xiàn)為地域發(fā)展的不平衡和業(yè)務(wù)范圍的狹窄。

　　抑制服務(wù)質(zhì)量的提升。由于獨(dú)家非商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)，中信保沒(méi)有自己獨(dú)立的利益和不斷發(fā)展壯大的內(nèi)在動(dòng)力，從而不可能產(chǎn)生較高的工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

　　商業(yè)化模式探索

　　雖然我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的滲透率已經(jīng)達(dá)到了世界伯爾尼協(xié)會(huì)成員10%的水平，但是與日本、英國(guó)相比差距甚大，日本出口信用保險(xiǎn)的滲透率超過(guò)了50%，英國(guó)的出口信用保險(xiǎn)的滲透率為45%。隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)的滲透率將進(jìn)一步提高。

　　隨著國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)日趨激勵(lì)以及買方市場(chǎng)普遍形成，出口企業(yè)將采取更加靈活的結(jié)算方式，接受銀行信用方式之外的諸如D/P，D/A，OA等商業(yè)信用方式。收匯的風(fēng)險(xiǎn)也將明顯增加，對(duì)出口信用保險(xiǎn)的需求也將進(jìn)一步提升。

　　從全球范圍看，英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，短期性的出口信用保險(xiǎn)都實(shí)行了商業(yè)化運(yùn)營(yíng)，而中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)仍由政府實(shí)行政策化運(yùn)作，所以我國(guó)可以以自貿(mào)區(qū)建立為契機(jī)，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在自貿(mào)區(qū)探索由中信保這一政策性保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，同時(shí)引入資信度高、運(yùn)作規(guī)范的商業(yè)保險(xiǎn)公司，在保護(hù)公平、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、自負(fù)盈虧的原則下開(kāi)展短期性的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以形成對(duì)政策性出口信用保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，改善當(dāng)前出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求的現(xiàn)狀。

　　因?yàn)樽再Q(mào)區(qū)會(huì)有許多制度方面的創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司也會(huì)在自貿(mào)區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以在自貿(mào)區(qū)內(nèi)進(jìn)行出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化探索。具體的商業(yè)化方案是：1.短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)化，由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，而中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)以及海外投資擔(dān)保等業(yè)務(wù)仍由中信保作為政策業(yè)務(wù)承保。2.初期適當(dāng)引入實(shí)力雄厚的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，等商業(yè)保險(xiǎn)公司完全有能力經(jīng)營(yíng)商業(yè)性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了，再全面開(kāi)放商業(yè)性出口信用保險(xiǎn)，允許商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入。

　　在現(xiàn)有制度下，引入出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)作的主要限制是：1.商業(yè)保險(xiǎn)公司必須向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審核同意才能獲得經(jīng)辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可。2.由于出口信用保險(xiǎn)的定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制在很大程度上依賴于進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口企業(yè)的資信評(píng)級(jí)，而試點(diǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司在信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)方面的空缺將成為其進(jìn)入短期出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的障礙。

　　為了化解商業(yè)化運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，政府需要對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司以稅收和費(fèi)率方面的優(yōu)惠。商業(yè)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)與國(guó)際信用保險(xiǎn)公司的合作，獲得技術(shù)的支持，在經(jīng)營(yíng)中不斷建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，提供自身的承保技術(shù)和經(jīng)營(yíng)水平。中信?；蛘€應(yīng)充當(dāng)“最后再保險(xiǎn)人”的角色，防止商業(yè)保險(xiǎn)公司在正常情況下無(wú)法從私人再保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得再保險(xiǎn)保障。

　　中國(guó)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球最后的帶有壟斷色彩的出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)，引入商業(yè)化的運(yùn)作，相當(dāng)于向全球釋放了強(qiáng)烈的改革開(kāi)放和市場(chǎng)化的信號(hào)，意義深遠(yuǎn)。

來(lái)源： 國(guó)際金融報(bào)

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