存款流失刺痛銀行 P2P網(wǎng)貸成爭(zhēng)奪新戰(zhàn)場(chǎng)

　　被譽(yù)為“草根金融”的P2P網(wǎng)貸正成為傳統(tǒng)銀行爭(zhēng)奪的新戰(zhàn)場(chǎng)?！斑@一次，金融因互聯(lián)網(wǎng)而變?！蹦彻煞葜沏y行官網(wǎng)的網(wǎng)貸平臺(tái)如是宣傳道。毫無疑問的是，存款急劇流失讓銀行們?cè)谫J款端不敢再次怠慢，通過加緊研發(fā)和推廣各類線上融資貸款，爭(zhēng)食“網(wǎng)貸”這一大蛋糕。

　　貸款線上大戰(zhàn)開啟

　　近日，北京銀行發(fā)布在線產(chǎn)品——“網(wǎng)速貸”，貸款額度最高可達(dá)2000萬元，合同一次簽訂，隨借隨還，循環(huán)使用，全流程自動(dòng)化處理。

　　事實(shí)上，在北京銀行的“創(chuàng)新”背后，是火熱的線上貸款市場(chǎng)。近年來，通過利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，銀行們的“網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)正在逐漸風(fēng)生水起。工行“網(wǎng)貸通”、中行“網(wǎng)絡(luò)通寶”、建行“善融商務(wù)”、中信“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”、光大“融e貸”線上質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等各有千秋。

　　以中行“網(wǎng)絡(luò)通寶”為例，其可為中小企業(yè)客戶提供500萬元以內(nèi)的授信支持，采取資料電子化傳遞、差異化審批等手段，把線下信貸作業(yè)流程轉(zhuǎn)入線上操作。而中信銀行“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”則針對(duì)小微企業(yè)主以及個(gè)體商戶，以POS交易記錄為貸款審批主要依據(jù)，申請(qǐng)、審批、提款、還款等手續(xù)全部可在線完成，最短只需2分鐘。“類似的產(chǎn)品已成為了不少銀行業(yè)務(wù)中不可缺少的項(xiàng)目”，有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，“網(wǎng)銀交易成本約為柜臺(tái)的近1/30，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)移到線上，對(duì)銀行而言降低了成本，對(duì)客戶而言也有助于效率的提高?！?/p>

　　短期難成掠食者

　　事實(shí)上，目前銀行在試圖成為P2P網(wǎng)貸的掠食者。在招商銀行官方網(wǎng)站“小企業(yè)e家”平臺(tái)，記者注意到，目前該平臺(tái)已入駐企業(yè)34681家，正在進(jìn)行或已經(jīng)完成的23個(gè)“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”標(biāo)的中，金額最小的271萬元，最大的5831萬元，融資期限基本在180天左右，預(yù)期年化收益率或高達(dá)6%以上。其中，第一批項(xiàng)目已經(jīng)完成投資周期，本金及收益安全清算至投資人帳戶。具體的操作規(guī)則方面與眾多P2P公司相類似的，正是銀行系“P2P”的典型代表。

　　在好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順看來，銀行的進(jìn)入對(duì)P2P領(lǐng)域是極大的利好，意味著P2P已經(jīng)被認(rèn)可。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇也認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，應(yīng)該可以視作銀行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程和探索轉(zhuǎn)型之路上的一種創(chuàng)新。

　　值得注意的是，盡管銀行系“P2P”坐擁更高的安全系數(shù)，但難以對(duì)P2P市場(chǎng)形成更多的沖擊。在招行“小企業(yè)e家”平臺(tái)，一個(gè)正在召標(biāo)的項(xiàng)目，融資金額485萬元，借款期限181天，預(yù)期年利率5.9%，投資起點(diǎn)為5萬元。不過，盡管投標(biāo)即將在6月3日22時(shí)結(jié)束，但截至當(dāng)日17時(shí)，尚有425萬未能籌集，融資進(jìn)度為12%，融資或較為困難。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，截止2013年，網(wǎng)貸平臺(tái)平均利率為19.67%。對(duì)于投資人而言，銀行系P2P平臺(tái)5.9%-6.1%的年化收益率顯然相差懸殊。此外，銀行系P2P平臺(tái)的投資門檻多在5萬元，民間P2P則僅為50元，這也決定了業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)的交叉點(diǎn)不多。分析人士認(rèn)為，短期之內(nèi)，銀行系“P2P”或難得到更多的簇?fù)碚摺?/p>

來源： 金融投資報(bào)

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