商業(yè)銀行新考驗(yàn) 整肅同業(yè)業(yè)務(wù)

　　面對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)治理新規(guī)，商業(yè)銀行似乎正在面臨一場(chǎng)新考驗(yàn)。

　　對(duì)那些過(guò)度在利益驅(qū)動(dòng)下發(fā)展同業(yè)投融資業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)，新規(guī)的出臺(tái)將使其不得不經(jīng)歷同業(yè)資產(chǎn)的去杠桿化。日前由央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》下稱“通知”，正是針對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)存在的，部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、信息披露不充分、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問(wèn)題所做的頂層規(guī)范。緊接著，銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了“關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知”，省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社被納入規(guī)范對(duì)象之中。

　　市場(chǎng)普遍認(rèn)為，這次旨在規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新規(guī)，可能會(huì)短期帶來(lái)部分銀行的陣痛。因?yàn)閷?duì)高收益的非標(biāo)業(yè)務(wù)進(jìn)行壓縮，無(wú)疑給銀行的總體利潤(rùn)帶來(lái)負(fù)面影響。然而，現(xiàn)實(shí)并非人們想象的那樣，相比較于其他商業(yè)銀行，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)新規(guī)的發(fā)布顯得淡定了很多。

　　規(guī)模較小受影響不大

　　“對(duì)農(nóng)信社的影響很小，農(nóng)信社同業(yè)的產(chǎn)品很少。山東農(nóng)信社的同業(yè)業(yè)務(wù)主要是資金往出放，不吸收同業(yè)存款?！?山東省聯(lián)社資金運(yùn)營(yíng)中心的一位負(fù)責(zé)人接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　目前，在農(nóng)信社，省聯(lián)社是參與同業(yè)市場(chǎng)的主體，縣級(jí)聯(lián)社一般不直接參與同業(yè)業(yè)務(wù)?！拔覀?cè)谫Y金運(yùn)用方面管理的比較嚴(yán)，只有與省聯(lián)社有同業(yè)存放業(yè)務(wù)，也就是上存省聯(lián)社資金。我們把資金存放在省聯(lián)社，通過(guò)省聯(lián)社在資金市場(chǎng)上運(yùn)用，其他的同業(yè)業(yè)務(wù)一律沒(méi)有?！币患铱h級(jí)聯(lián)社的負(fù)責(zé)人表示。

　　據(jù)這位縣級(jí)聯(lián)社的負(fù)責(zé)人介紹，他所在的省內(nèi)農(nóng)信社、農(nóng)合行、農(nóng)商行也都沒(méi)有單獨(dú)做同業(yè)業(yè)務(wù)的，主要是省聯(lián)社不允許資金存放在別處，另一方面資金存入省聯(lián)社比較安全。

　　“目前，我們這個(gè)地區(qū)農(nóng)信機(jī)構(gòu)資金都富余，借錢的少?！痹谒磥?lái)，富余的資金上存省聯(lián)社是目前最好的渠道，利率比存入人民銀行的高，安全有保障，還不違規(guī)，聯(lián)社只要留足備付金就行了。

　　在其他一些省份，省聯(lián)社有參與同業(yè)市場(chǎng)，也允許縣級(jí)聯(lián)社或縣級(jí)聯(lián)社有較強(qiáng)的意愿自主參與到同業(yè)市場(chǎng)中，省聯(lián)社會(huì)進(jìn)行行業(yè)監(jiān)督管理。“我們聯(lián)社同業(yè)市場(chǎng)本來(lái)做得還不錯(cuò)，近期省聯(lián)社對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)有限制，做得比較少。”四川一家縣聯(lián)社的人士表示。

　　總體而言，農(nóng)信社參與同業(yè)市場(chǎng)的規(guī)模并不大。這份《通知》對(duì)農(nóng)信社也做出了特別的規(guī)定：?jiǎn)渭疑虡I(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一，農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行暫不執(zhí)行。

　　在上述山東省聯(lián)社的人士看來(lái)，這個(gè)規(guī)定主要是規(guī)范股份制商業(yè)銀行的，農(nóng)信社不具備執(zhí)行的條件，因?yàn)槭÷?lián)社的資本金很少，村鎮(zhèn)銀行資本金也很少。因此，新規(guī)的出臺(tái)惟一可能產(chǎn)生的影響將是資金價(jià)格。該人士認(rèn)為，規(guī)范發(fā)展之后，整個(gè)同業(yè)的規(guī)模小了，活躍程度要降低，資金價(jià)格往下走。

　　根據(jù)規(guī)定調(diào)整業(yè)務(wù)

　　記者采訪了解到，全國(guó)的農(nóng)商行在同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出不平衡態(tài)勢(shì)，有的行比較激進(jìn)，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，大多數(shù)走的還是穩(wěn)健或保守的路線。

　　“對(duì)每家農(nóng)商行的影響不太一樣，需要差別對(duì)待。同業(yè)業(yè)務(wù)做得比較激進(jìn)一點(diǎn)的行，可能會(huì)有一定影響，對(duì)于穩(wěn)健的或者是偏保守的，影響都不是很大?！苯K張家港農(nóng)商行金融市場(chǎng)部的一位負(fù)責(zé)人表示。

　　在現(xiàn)階段，張家港農(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展是屬于比較保守的。上述負(fù)責(zé)人表示，該行同業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)模比較小，基本屬于常態(tài)化的產(chǎn)品，這部分受到的影響較小。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)劃分為標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化的做法就是常態(tài)業(yè)務(wù)，非標(biāo)資產(chǎn)包括理財(cái)業(yè)務(wù)、信托產(chǎn)品、證券投資基金等?！拔覀兊臉I(yè)務(wù)規(guī)模要做大一些，新規(guī)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的范圍、內(nèi)控機(jī)制更明確了，以前沒(méi)有這方面的制度。我們的非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品規(guī)模比較小，新規(guī)出臺(tái)后，隨著內(nèi)控機(jī)制的建立，慢慢會(huì)成為常態(tài)化的業(yè)務(wù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

　　激進(jìn)的農(nóng)商行可能會(huì)涉及到轉(zhuǎn)表，即表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)。同時(shí)，小機(jī)構(gòu)和大機(jī)構(gòu)也不太一樣，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要由總行開(kāi)辦同業(yè)業(yè)務(wù)，而大的城商行分行也做得比較多。

　　“對(duì)大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)稍微有點(diǎn)偏利好?！鄙鲜鰪埣腋坜r(nóng)商行人士表示，還要結(jié)合其他管理辦法綜合來(lái)看，比如銀監(jiān)會(huì)日前頒布的《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》即11號(hào)文，里面涉及到同業(yè)投資的準(zhǔn)入問(wèn)題。只有符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能投資，不符合條件的就不能投資。

　　根據(jù)11號(hào)文，張家港農(nóng)商行符合同業(yè)投資的準(zhǔn)入條件。未來(lái)對(duì)于如何做大，上述負(fù)責(zé)人表示，其實(shí)并沒(méi)有新的東西，還是市場(chǎng)大多數(shù)的做法，明確規(guī)章制度，建立部門、崗位機(jī)制，向銀監(jiān)部門報(bào)備，標(biāo)準(zhǔn)的和非標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)模、收益等。非標(biāo)是面向該行的客戶，也是對(duì)自己客戶服務(wù)的一種手段，比方說(shuō)在貸款條件上可能無(wú)法提供貸款，可以通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)化成同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行購(gòu)買，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)就獲得了融資。

　　未來(lái)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)也不會(huì)做大，上述山東省聯(lián)社的負(fù)責(zé)人表示，做大了就偏離了支持“三農(nóng)”的方向。

來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》 李曉 王彥林

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