互聯(lián)網(wǎng)金融的核心仍是支付

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融代表了未來(lái)的先進(jìn)生產(chǎn)力，代表了某種歷史的趨勢(shì)，它更有效率，能夠服務(wù)到很多原來(lái)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)化外之地?！比涨埃谏虾＝煌ù髮W(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院高端金融論壇上，國(guó)內(nèi)金融支付企業(yè)匯付天下總裁周曄如是說(shuō)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融絕對(duì)不是像孫悟空一樣從石頭里蹦出來(lái)的，它的孕育過(guò)程有10年的時(shí)間?！痹谥軙峡磥?lái)，支付寶、財(cái)付通等傳統(tǒng)C客戶型支付企業(yè)對(duì)于賬戶的突破，匯付天下等金融支付企業(yè)對(duì)于航空客票、保理、網(wǎng)上基金等垂直型行業(yè)應(yīng)用的突破，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于牌照管理的突破，都是互聯(lián)網(wǎng)金融孕育過(guò)程中的重要奠基石。

　　談及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和未來(lái)，周曄認(rèn)為核心仍然是支付?！耙?yàn)橹Ц对谶^(guò)去10年中產(chǎn)生了一個(gè)完全在金融或者銀行體系之外的客戶群。并且這個(gè)龐大的賬戶群是擁有資金的?！敝軙媳硎荆@是國(guó)內(nèi)的證券業(yè)務(wù)形態(tài)和國(guó)外的支付公司都難以企及的，有了這樣一個(gè)特別的形態(tài)之后，很多新興的金融業(yè)態(tài)才能夠成為可能。

　　“支付不僅提供資金的充值、提款通道，并且提供了整個(gè)賬戶的托管，可以說(shuō)支付使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能?！敝軙险f(shuō)。

　　“支付企業(yè)在過(guò)去10年中獲得了傳統(tǒng)金融業(yè)很難獲得的長(zhǎng)尾客戶，并且借助互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，在為這些長(zhǎng)尾客戶服務(wù)的時(shí)候起到了非常好的橋梁作用?！?/p>

　　支付如何服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融用戶？周曄總結(jié)道，第一是客戶體驗(yàn)得到了極大的提升，由于出發(fā)點(diǎn)不同，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在客戶體驗(yàn)上有著巨大的差別；第二是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代可能通過(guò)大數(shù)據(jù)去創(chuàng)造不同的模型，開(kāi)發(fā)出新的信用技術(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)；第三，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使渠道能力大幅提升，獲取客戶的成本、效率、交易處理的成本大幅度下降；第四，通過(guò)支付，可以根據(jù)資金的流向打造跨界的金融產(chǎn)品，譬如匯付天下的“信用支付”或者支付寶的“余額寶”，就是跨界產(chǎn)品；此外，借助互聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算的能力，在銀行之外讓各行各業(yè)得到一個(gè)金融級(jí)的賬戶，同時(shí)和所有銀行打通，這樣一個(gè)賬戶體系的形成使得很多互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)成為可能。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融確確實(shí)實(shí)在經(jīng)受考驗(yàn)，信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制將成為接下來(lái)的焦點(diǎn)?！敝軙媳硎?。

　　我們可以看到，從國(guó)務(wù)院107號(hào)文開(kāi)始，一系列的文件從不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出：1月央行要求規(guī)范銀行卡管理的5號(hào)文，3月央行暫停二維碼支付及虛擬信用卡，近期的銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)出的10號(hào)文……都足以讓業(yè)界意識(shí)到這一點(diǎn)。

　　直面目前互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題所在，周曄坦言，“互聯(lián)網(wǎng)出身的企業(yè)對(duì)金融的理解和經(jīng)驗(yàn)不足，可能很多信用的模型包括風(fēng)控的模型還有待于檢驗(yàn)，另外身份的識(shí)別尚未有法律規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)之間并沒(méi)有對(duì)接，還有很多偶發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)?！?/p>

　　但周曄也指出，傳統(tǒng)金融難以覆蓋長(zhǎng)尾的個(gè)人客戶、小微企業(yè)，以及產(chǎn)業(yè)鏈末端的企業(yè)和個(gè)人，而在這方面，互聯(lián)網(wǎng)卻有著為普惠金融服務(wù)的天然優(yōu)勢(shì)?！袄碡?cái)、信貸標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品已經(jīng)順利和互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接了，我們也看到最近有很多嘗試，把非標(biāo)的金融產(chǎn)品放到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷(xiāo)售，提供服務(wù)。”

來(lái)源： 金融時(shí)報(bào) 鄭申

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