銀監(jiān)會(huì)、央行齊施壓第三方支付“風(fēng)不調(diào)雨不順”

　　“風(fēng)調(diào)雨順”四字離第三方支付越來(lái)越遠(yuǎn)，就像“風(fēng)和日麗”和北京城八字不合一樣。如果說(shuō)霧霾是帝都的痛，那么銀行就是第三方支付的痛，不管你喜不喜歡，它就在那兒。目前看來(lái)，銀行步步為營(yíng)，大有全取三分之意。銀監(jiān)會(huì)和央媽聯(lián)手發(fā)了個(gè)10號(hào)文給銀行撐腰，大意是，支付限額銀行說(shuō)了算，而且首次業(yè)務(wù)必須通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的雙重身份鑒別。今兒，跟您嘮嘮兩個(gè)月來(lái)第三方支付“遭遇”的那些事。

　　央行：第三方支付額度將征求公眾意見(jiàn)

　　3月上旬，央行召集部分支付公司，在小范圍內(nèi)下發(fā)了《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見(jiàn)稿第三稿。針對(duì)各種疑惑，央行回復(fù)稱，《征求意見(jiàn)稿》目前僅處于在央行職能司局與機(jī)構(gòu)小范圍討論的階段。文內(nèi)所提出的限額標(biāo)準(zhǔn)僅是綜合考慮近年來(lái)主要支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付筆均交易以及反洗錢(qián)要求等提出的初步意見(jiàn)。對(duì)《征求意見(jiàn)稿》涉及的重大問(wèn)題，還需要征求社會(huì)公眾的意見(jiàn)。

　　央行表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是為大眾服務(wù)的，與社會(huì)公眾的溝通和與互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)的溝通同等重要，甚至更為重要。央行在與支付機(jī)構(gòu)達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上，還將廣泛征求公眾意見(jiàn)。如果消費(fèi)者認(rèn)為賬戶功能和具體額度不合理，還要作相應(yīng)的修正?？傊?，網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法一定會(huì)在監(jiān)管部門(mén)、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者三方之間尋求“最大公約數(shù)”，在達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上最終出臺(tái)。

　　央行暫停二維碼和虛擬信用卡支付

　　日前央行下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼二維碼支付等面對(duì)面支付服務(wù)。央行通知表示，線下條碼二維碼支付突破了傳統(tǒng)手藝終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。央行在通知中要求，立即暫停線下條碼二維碼支付、虛擬信用卡有關(guān)業(yè)務(wù)，采取有效措施確保業(yè)務(wù)暫停期間的平穩(wěn)過(guò)渡。

　　四大行下調(diào)第三方快捷支付額度

　　三月中下旬，工行、農(nóng)行和中行率先下調(diào)了余額寶、理財(cái)通等第三方支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)限額。其中，工行對(duì)余額寶的額度由原先的單筆5萬(wàn)元下調(diào)為5000元，每月限額則從20萬(wàn)元降為5萬(wàn)元；對(duì)理財(cái)通的限制則由每月的30萬(wàn)元下調(diào)到每月5萬(wàn)元。中行、農(nóng)行則將原來(lái)的余額寶購(gòu)買(mǎi)限額從單筆5萬(wàn)元降為1萬(wàn)元。建設(shè)銀行由原來(lái)單筆最高5萬(wàn)元的限額，降為5000元，每月限額則從20萬(wàn)元降為5萬(wàn)元。

　　除此之外，與快捷支付相關(guān)的其他服務(wù)也將受到影響。以信用卡還款為例，額度下調(diào)后，用戶如果想通過(guò)快捷支付從儲(chǔ)蓄卡劃轉(zhuǎn)至信用卡用于還款，單筆亦只能操作5000元。

　　8家第三方支付被要求停接新商戶

　　根據(jù)央行文件要求，從4月1日起，8家第三方支付全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶，其中包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通。此外，有兩家第三方支付機(jī)構(gòu)則被要求自查，分別是廣東嘉聯(lián)和中國(guó)銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)。

　　央行表示，2013年12月至2014年1月，全國(guó)發(fā)生多起不法分子利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核實(shí)，部分收單機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問(wèn)題。為此，人民銀行根據(jù)情節(jié)輕重依法進(jìn)行了處置。相關(guān)單位待自查清理完畢，并經(jīng)人民銀行組織驗(yàn)收合格后，可開(kāi)展新增商戶拓展。

　　傳央行再度出手整頓第三方支付

　　4月上旬，有媒體消息稱，央行支付司協(xié)調(diào)各省人行，成立“第三方支付管理辦公室”。消息稱，不久后第三方支付在各地區(qū)的代理都要報(bào)備，未報(bào)備的視為“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”將被取締。

　　央行否認(rèn)再度出手整頓第三方支付

　　日前，央行辦公廳微博“央行微播”發(fā)布微博表示，“日前媒體報(bào)道的央行再度出手整頓第三方支付機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)的所謂外包管理試點(diǎn)，以及各地將成立支付機(jī)構(gòu)管理辦公室等，與事實(shí)不符”，明確否認(rèn)再度出手整頓第三方支付行業(yè)。

　　央行表示，支付機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)已在2013年發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中作了明確規(guī)定。央行將繼續(xù)按照鼓勵(lì)創(chuàng)新、規(guī)范服務(wù)的總體要求，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康穩(wěn)步發(fā)展。

　　央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文：支付限額銀行說(shuō)了算

　　日前，銀監(jiān)會(huì)和央行于近日聯(lián)合下發(fā) 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知銀監(jiān)發(fā)[2014]10號(hào)》以下簡(jiǎn)稱“10號(hào)文”，旨在“切實(shí)保護(hù)商業(yè)銀行客戶信息安全，保障客戶資金和銀行賬戶安全，維護(hù)客戶合法權(quán)益”。剛辟謠就發(fā)文，這個(gè)節(jié)奏小編也不太明白。

　　“10號(hào)文”共提出近20條監(jiān)管要求，其中包括信息安全、賬戶關(guān)聯(lián)、交易限額等。比較重要的有以下兩點(diǎn)。

　　第一，客戶銀行賬戶與第三方支付機(jī)構(gòu)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙重認(rèn)證，即客戶在通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)認(rèn)證同時(shí)，還需通過(guò)商業(yè)銀行的客戶身份鑒別。

　　第二，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立與客戶技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的支付限額，包括單筆支付限額和日累計(jì)支付限額。同時(shí)明確，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供臨時(shí)調(diào)整支付限額的服務(wù)，在進(jìn)行身份驗(yàn)證和辨別后，按照客戶申請(qǐng)，在臨時(shí)期限內(nèi)可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計(jì)支付限額。從銀行賬戶劃出的支付交易資金，遇到交易終止、失敗應(yīng)劃回原銀行賬戶。

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