涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)往下"沉" 兩類(lèi)縣域銀行適當(dāng)降準(zhǔn)

　　國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的措施。會(huì)議要求，所有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)都要努力往下“沉”，做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。另外，要加大涉農(nóng)資金投放。對(duì)符合要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率。

　　多位農(nóng)業(yè)專(zhuān)家向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，農(nóng)村金融一方面需要政策扶持，另一方面需要?jiǎng)?chuàng)新，引入更多資金活水灌溉農(nóng)村金融的旱地。有學(xué)者提到“內(nèi)置”金融模式或?yàn)槠平廪r(nóng)村金融困境提供一種可能。

　　農(nóng)村金融需補(bǔ)短板/

　　今年《政府工作報(bào)告》提出，要把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為全部工作重中之重的要求，推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持，對(duì)于強(qiáng)化糧食安全保障、建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、增加農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)差距，具有重要意義。

　　受多種因素影響，農(nóng)村金融仍是整個(gè)金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)。今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，多位人大代表、政協(xié)委員表示，資金不愿意下鄉(xiāng)，認(rèn)為農(nóng)業(yè)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，而有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不為農(nóng)村服務(wù)，甚至成為農(nóng)村資金外流的主渠道，造成農(nóng)村資金更加匱乏。

　　此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在河北等地調(diào)查了解到，為農(nóng)民提供金融服務(wù)的信用社貸款門(mén)檻普遍較高，農(nóng)民貸款的抵押物不是土地，而是需要縣城門(mén)面房或者需要公務(wù)員擔(dān)保，農(nóng)民貸款基本與信用社無(wú)緣。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者表示，農(nóng)村資金外流問(wèn)題突出，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還不能完全適應(yīng)廣大農(nóng)民不斷增長(zhǎng)的服務(wù)需求，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善。目前，農(nóng)村金融存在金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品單一等問(wèn)題，而且農(nóng)民貸款較難。

　　長(zhǎng)期在農(nóng)村調(diào)研的中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員李國(guó)祥認(rèn)為，像工商銀行等正規(guī)銀行，它們沒(méi)有貸款給農(nóng)民的義務(wù)，這使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面不夠。

　　在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)車(chē)迎新看來(lái)，農(nóng)村金融很大的問(wèn)題是如何適應(yīng)現(xiàn)代化的發(fā)展，需要?jiǎng)?chuàng)造農(nóng)民需要的金融產(chǎn)品。但現(xiàn)在農(nóng)村的金融產(chǎn)品普遍單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。

　　此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定，要豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體。分類(lèi)推進(jìn)農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)改革，培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，提高民營(yíng)資本持股比例，鼓勵(lì)建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，整合放大服務(wù)“三農(nóng)”能力。加大涉農(nóng)資金投放。對(duì)符合要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率。落實(shí)縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)氐恼摺?/p>

　　在農(nóng)村金融貸款難、貸款貴的背景下，小額貸款、農(nóng)村資金互助合作社成為農(nóng)村金融的一大主體。李國(guó)祥認(rèn)為，目前民間金融比較活躍，但資金合作社的風(fēng)險(xiǎn)也較高，如何管理風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)問(wèn)題。據(jù)了解，2006年起，國(guó)家開(kāi)始允許做資金互助社，但目前只批了幾十家，大部分資金合作社處于野蠻生長(zhǎng)的狀態(tài)。

　　內(nèi)置金融或解決土地抵押難/

　　當(dāng)前全國(guó)各地均在探索創(chuàng)新農(nóng)村金融的辦法，其中一種方法就是多部門(mén)協(xié)作，與財(cái)政結(jié)合。

　　目前，甘肅省推出了解決農(nóng)村金融的雙聯(lián)貸模式，這種模式的主要特點(diǎn)是“銀政優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”，政府通過(guò)較少的扶貧資金作為擔(dān)保，撬動(dòng)更多的資金投入。甘肅省政府與農(nóng)行采用市場(chǎng)化運(yùn)作模式，地方設(shè)立政策性擔(dān)保公司對(duì)農(nóng)行發(fā)放的貸款進(jìn)行擔(dān)保，農(nóng)行按照內(nèi)部政策制度要求進(jìn)行貸款發(fā)放和管理。

　　車(chē)迎新此前接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)說(shuō)，首先必須尊重農(nóng)村的貧困問(wèn)題，這不是金融問(wèn)題，因此需要資金投入，“特別是對(duì)貧困地區(qū)的財(cái)政支持，將銀行資金與財(cái)政資金捆在一起，進(jìn)行雙聯(lián)貸解決農(nóng)村金融問(wèn)題。”

　　李國(guó)祥也認(rèn)為，農(nóng)村金融不能完全商業(yè)化，需要政策支持，但財(cái)政資金又有限，“政府通過(guò)貼息貸款的方式給予農(nóng)村金融支持，達(dá)到四兩撥千斤的作用?！?/p>

　　這次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提到，要加大政策支持。完善涉農(nóng)貸款財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、農(nóng)戶(hù)小額貸款稅收優(yōu)惠和農(nóng)村信貸損失補(bǔ)償?shù)日?，切?shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，要發(fā)展農(nóng)村普惠金融，完善扶貧貼息貸款政策。推動(dòng)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

　　國(guó)務(wù)院會(huì)議同時(shí)提到，培育農(nóng)村金融市場(chǎng)，開(kāi)展農(nóng)機(jī)金融租賃服務(wù)，創(chuàng)新抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。

　　李國(guó)祥認(rèn)為，現(xiàn)在農(nóng)機(jī)無(wú)法抵押貸款，這原本是農(nóng)民的重要產(chǎn)權(quán)，這次會(huì)議提到農(nóng)村金融租賃是一個(gè)亮點(diǎn)，不過(guò)，他認(rèn)為最主要的是解決土地抵押?jiǎn)栴}。

　　三農(nóng)問(wèn)題學(xué)者李昌平在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，不是土地制度不適應(yīng)金融，“如何建立與小農(nóng)土地產(chǎn)權(quán)相匹配的金融制度來(lái)實(shí)現(xiàn)土地抵押貸款才是關(guān)鍵。”

　　2009年，李昌平在河南信陽(yáng)郝堂村創(chuàng)辦了“夕陽(yáng)紅”養(yǎng)老資金互助合作社，獨(dú)辟蹊徑進(jìn)行農(nóng)村“內(nèi)置金融”試驗(yàn)，經(jīng)過(guò)4年多探索，當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)發(fā)展村民共同體內(nèi)部資金互助合作組織，使農(nóng)民土地財(cái)產(chǎn)權(quán)益經(jīng)內(nèi)部融通得到體現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)村莊內(nèi)部信用“變現(xiàn)”，緩解了農(nóng)民“融資難”問(wèn)題，“內(nèi)置”金融模式顯示了破解農(nóng)村金融困境的另一種可能性。

　　李昌平說(shuō)，不同與農(nóng)村資金互助合作社，“內(nèi)置金融”是植于村社共同體的內(nèi)部，實(shí)現(xiàn)土地抵押貸款能力提升，增強(qiáng)村社共同體主體性凝聚力及村兩委管理能力。

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