銀行業(yè)與企業(yè)“走出去”并肩同行

　　人民幣跨境使用背后的推動(dòng)力之一，是中資企業(yè)境外投資、跨國(guó)并購(gòu)等海外業(yè)務(wù)的拓展，是中資企業(yè)“走出去”日益多元化的金融服務(wù)需求。

　　企業(yè)“走出去”是推進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要一環(huán)。在剛剛結(jié)束的博鰲亞洲論壇上，金融支持中資企業(yè)“走出去”也再次成為熱點(diǎn)話題。目前，銀行業(yè)在支持企業(yè)“走出去”上提供了哪些產(chǎn)品與服務(wù)？金融資本與產(chǎn)業(yè)資本如何有機(jī)結(jié)合？

　　銀行要跟著企業(yè)“走出去”

　　在企業(yè)“走出去”的過程中，銀企合作、拓寬融資渠道、完備金融服務(wù)是被討論最多的路徑。

　　近年來(lái)隨著我國(guó)企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，企業(yè)“走出去”方式也呈現(xiàn)多樣化、多元化特征，如工程承包、海外并購(gòu)，以及建立企業(yè)境外營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、生產(chǎn)基地、研發(fā)基地等。同時(shí)，中資企業(yè)的海外投資也已涵蓋電力、電信、交通、建筑、油氣、新能源等數(shù)十個(gè)行業(yè)。

　　“但不同行業(yè)、國(guó)別、企業(yè)規(guī)模所遇到的金融服務(wù)困難差別很大?！苯痂〗?jīng)營(yíng)著一家民營(yíng)企業(yè)，其冰箱生產(chǎn)基地跨中、日、韓三國(guó)，境外授信、跨境多機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是他面臨的首要問題。“不同國(guó)家銀行的清算系統(tǒng)不一樣，各國(guó)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)很繁瑣，不同的匯款速度、費(fèi)率也影響工廠的生產(chǎn)成本。”金琛說，很多商業(yè)銀行的全球授信并不完善，民營(yíng)企業(yè)的境外子公司難以使用國(guó)內(nèi)母公司的信譽(yù)和授信額度，公司境外投資形成的資產(chǎn)也難以作為抵押擔(dān)保在境內(nèi)貸款。

　　“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)‘走出去’是必須的，但不是銀行領(lǐng)著中國(guó)企業(yè)‘走出去’，而是銀行要跟著企業(yè)‘走出去’，為這些企業(yè)提供有效的金融服務(wù)?！惫ば懈毙虚L(zhǎng)張紅力說。

　　融資產(chǎn)品需“深耕細(xì)作”

　　“目前企業(yè)‘走出去’遇到的主要障礙，是融資問題和信用擔(dān)保問題?！比涨霸诓梺喼拚搲捌髽I(yè)走出去”分論壇上，永隆銀行有限公司董事長(zhǎng)馬蔚華說。

　　國(guó)家外匯管理局山西分局高級(jí)經(jīng)濟(jì)師王大賢認(rèn)為，融資問題突出表現(xiàn)為后續(xù)融資難?！捌髽I(yè)走出去后，在境外銀行往往沒有信用記錄，向境外銀行融資存在困難?！彼f，因市場(chǎng)變化、產(chǎn)能調(diào)整等因素產(chǎn)生的流動(dòng)性資金需求、投資資金需求等，要靠境內(nèi)企業(yè)的后續(xù)融資來(lái)滿足。

　　近年來(lái)，商業(yè)銀行在創(chuàng)新“走出去”融資產(chǎn)品上舉措不斷。中行在2013年年報(bào)中明確表示，將繼續(xù)完善全球統(tǒng)一授信制度，建設(shè)推廣公司金融客戶全球服務(wù)平臺(tái)。工行則先后開發(fā)了資源支持性結(jié)構(gòu)融資、跨境并購(gòu)融資、境外項(xiàng)目融資、對(duì)外工程承包融資、內(nèi)保外貸、跨境人民幣融資等“走出去”產(chǎn)品。

　　具體到跨境并購(gòu)融資，目前比較常見的是由各家銀行牽頭的國(guó)際銀團(tuán)模式。據(jù)工行介紹，與傳統(tǒng)的雙邊貸款相比，銀團(tuán)貸款具有多邊審查、制衡、監(jiān)督機(jī)制，有助于識(shí)別并分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。截至2013年末，該行國(guó)際銀團(tuán)貸款余額已超過120億美元。

　　在提供融資服務(wù)之外，全球現(xiàn)金管理、“一站式”金融服務(wù)已成為銀行支持企業(yè)“走出去”的重要手段。通過建立全球資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，目前工行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已涵蓋全球開戶、支付授權(quán)、賬戶信息查詢、海外雇員服務(wù)、集中付款、資金池等品種。招商銀行則針對(duì)自貿(mào)區(qū)企業(yè)推出了“跨境金融·自貿(mào)通”系列產(chǎn)品，將本外幣結(jié)算、融資、投資、交易理財(cái)?shù)确?wù)集中“打包”，全方位服務(wù)企業(yè)區(qū)內(nèi)與跨境投資貿(mào)易。

來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)—《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》 王 璐 郭子源

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