多家銀行存款利率“一浮到頂”門(mén)檻高低不同

　　除了頻推高收益理財(cái)產(chǎn)品外，上浮存款利率也成為商業(yè)銀行2014年的攬儲(chǔ)利器。四大行以及中小銀行紛紛加入到利率上浮的“戰(zhàn)隊(duì)”，對(duì)整存整取存款利率進(jìn)行了上浮?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪一些銀行發(fā)現(xiàn)，銀行存款利率上浮的具體情況也有所不同。

　　銀行存款利率

　　有條件“上浮到頂”

　　自2012年央行允許各家商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際情況自行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上將存款利率最高上浮10%之后，近幾年，各家銀行漸漸都選擇了上調(diào)利率。近日，記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行都將存款利率上浮10%，加入攬儲(chǔ)戰(zhàn)中。

　　在北三環(huán)一家農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者了解到，農(nóng)行對(duì)1天通知存款、7天通知存款、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年的定期存款利率，全部執(zhí)行央行同期基準(zhǔn)利率的1.1倍，達(dá)到最高。當(dāng)記者問(wèn)及利率上浮優(yōu)惠什么時(shí)候結(jié)束，理財(cái)經(jīng)理告訴記者，“可能今年6月底結(jié)束，所以您可以趁現(xiàn)在利率上浮趕緊行動(dòng)?！?/p>

　　盡管眼下大部分銀行將定期存款利率上浮到1.1倍，但也有些銀行將存款金額的多少作為確定利率的標(biāo)尺。如有的銀行以5萬(wàn)元為“分水嶺”，存款超過(guò)5萬(wàn)元的，存款利率就上浮10%，否則就按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。也有銀行規(guī)定，存款金額只要超過(guò)50元，儲(chǔ)戶(hù)就可享受基準(zhǔn)利率上浮10%的政策。還有些銀行只對(duì)自己銀行的VIP客戶(hù)執(zhí)行存款利率“一浮到頂”的政策。另外，有個(gè)別銀行還推出了“協(xié)議利率”，只要儲(chǔ)戶(hù)達(dá)到銀行的起存金額要求、并嚴(yán)格遵守存款期限，就可以享受到該行“一浮到頂”的存款利率。

　　記者來(lái)到工行某網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，“我們銀行兩年期以下，單筆金額5萬(wàn)元以上存款，可按人民銀行同期限檔次存款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行，即上浮比例為10%，對(duì)兩年期以上的只按央行的基準(zhǔn)利率執(zhí)行”。

　　在北京銀行的一家網(wǎng)點(diǎn)，記者在大廳的展板上看到一張宣傳單，“儲(chǔ)蓄存款利率上浮10%”這幾個(gè)大字特別明顯，對(duì)于兩年期（含）以下人民幣儲(chǔ)蓄存款，利率上浮10%，起存金額為50元；三年期人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，單筆五萬(wàn)元（含）以上，利率上浮10%；而五年期單筆必須達(dá)到二十萬(wàn)元（含）以上，利率才可上浮10%。

　　除了存款利率上浮10%外，有些銀行還推出了其他一些優(yōu)惠。比如建行某網(wǎng)點(diǎn)推出了人民幣特色儲(chǔ)蓄存款，可以提前支取，并按照對(duì)應(yīng)的天數(shù)按一定的利率計(jì)息。對(duì)于個(gè)人客戶(hù)辦理單筆金額1000元（含）以上但不足5000元的人民幣一年期定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取時(shí)可按存款實(shí)際天數(shù)對(duì)應(yīng)的7天通知、3個(gè)月、6個(gè)月建行掛牌利率靠檔計(jì)息。建行的大堂經(jīng)理給記者拿出了一張藍(lán)色的單子，記者發(fā)現(xiàn)，滿(mǎn)3個(gè)月整存整取定期掛牌利率為2.85%，滿(mǎn)6個(gè)月整存整取定期掛牌利率為3.05%，而之前如果要提前支取的話只能按照活期利率來(lái)計(jì)息。

　　除此之外，華夏銀行某網(wǎng)點(diǎn)推出了“定活兩便”業(yè)務(wù)，既有活期之便，又有定期之利，起存金額低，人民幣50元即可，起存利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)利率越高，存期超過(guò)整存整取最低檔次且在一年以?xún)?nèi)的，分別按同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計(jì)息。該行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“定活兩便非常適合在3個(gè)月內(nèi)沒(méi)有大筆資金支出，同時(shí)也不準(zhǔn)備用于較長(zhǎng)期投資的儲(chǔ)戶(hù)。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融

　　倒逼銀行業(yè)求變

　　“銀行不改變，我們就來(lái)改變銀行”——馬云曾放出豪言壯語(yǔ)。2013年以來(lái)，像余額寶、理財(cái)通這樣屌絲逆襲的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，吸引了不少原來(lái)屬于銀行活期存款賬戶(hù)的資金。這意味著，銀行的存款利率必須正視互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的變化，如果放任，銀行存款或?qū)⒀杆侔峒摇?/p>

　　“5年期定存利率就算是上浮到頂，也僅僅為5.225%，仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品和各種‘寶’的收益率。銀行給出的利率太低，對(duì)我已經(jīng)沒(méi)有吸引力，我要把錢(qián)從銀行取出來(lái)”，一位在國(guó)貿(mào)上班的張小姐表示，最近，其有一筆30萬(wàn)元的存款到期了，她并沒(méi)有選擇繼續(xù)轉(zhuǎn)存，而是把錢(qián)從銀行取出來(lái)，準(zhǔn)備也去互聯(lián)網(wǎng)金融試水。因?yàn)橛囝~寶、理財(cái)通等給出的年化收益率遠(yuǎn)高于銀行活期存款和定期存款利率，還很方便提現(xiàn)。“其實(shí)我始終認(rèn)為把錢(qián)放在銀行最保險(xiǎn)，可現(xiàn)在銀行存款利率雖說(shuō)可以協(xié)議，但卻是有上限的協(xié)議，收益太低。如果銀行的存款利率能夠取消上限就好了，那才是真正的利率市場(chǎng)化。到那時(shí)，我還會(huì)把錢(qián)重新存進(jìn)銀行”，她說(shuō)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，未來(lái)存款利率將全面放開(kāi)，但不一定短期內(nèi)能完成。從目前保本型理財(cái)產(chǎn)品的收益率可以窺探出利率市場(chǎng)化后的利率水平。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局將更激烈、殘酷。

來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《證券日?qǐng)?bào)》 彭 妍

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