基金借勢(shì)金融創(chuàng)新營銷渠道越走越寬

　　2014年的兩會(huì)上互聯(lián)網(wǎng)金融成為熱議話題，而事實(shí)上，李克強(qiáng)總理的政府報(bào)告中釋放出對(duì)金融創(chuàng)新的鼓勵(lì)和引導(dǎo)。不少委員認(rèn)為，營造一個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新和良性競爭的市場環(huán)境，是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一劑“妙方”。

　　在傳統(tǒng)基金行業(yè)中，借勢(shì)金融創(chuàng)新，基金營銷渠道越走越寬，基金銷售在原有的銀行渠道基礎(chǔ)上，向互聯(lián)網(wǎng)、券商以及第三方代理不斷延伸。

　　雖然互聯(lián)網(wǎng)基金銷售日趨火熱，但基金銷售主戰(zhàn)場仍然在傳統(tǒng)基金銷售網(wǎng)點(diǎn)，“一小部分產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)出售，其針對(duì)的目標(biāo)客戶是中小投資者；而對(duì)于大部分產(chǎn)品，營業(yè)部仍需要自己尋找大機(jī)構(gòu)客戶，包括保險(xiǎn)（放心保）公司、財(cái)務(wù)公司和私募基金等?！惫ゃy瑞信銷售部的銷售人員小王告訴中國證券報(bào)記者。

　　相比新興的互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道，傳統(tǒng)渠道仍舊充滿機(jī)會(huì)。一位申萬基金銷售人員向記者介紹公司推出的“新產(chǎn)品”：假設(shè)某銀行給予A公司的3億元信用額度已用完，但A公司仍有資金缺口，于是基金公司會(huì)針對(duì)A公司的資產(chǎn)情況、可抵押資本設(shè)計(jì)出一款理財(cái)產(chǎn)品，鎖定貸款額度及收益率，基金將產(chǎn)品銷售給銀行或大客戶，以及有實(shí)力的私人客戶，進(jìn)而幫助A公司實(shí)現(xiàn)融資需求。

　　“總之是在銀行貸款限額度受限、企業(yè)需要融資的情況下，基金公司通過包裝資產(chǎn)生成理財(cái)產(chǎn)品，再向銀行及機(jī)構(gòu)出售非標(biāo)類產(chǎn)品?！鄙鲜鋈耸糠Q。

　　得益于金融創(chuàng)新體制改革，基金母公司積極成立子公司也是為了拓寬銷售渠道，創(chuàng)新基金產(chǎn)品，這不僅是對(duì)銀行業(yè)的補(bǔ)充，也是對(duì)信托業(yè)的“蠶食”。“目前信托公司可以做的，基金公司都能做。”專做類信托產(chǎn)品銷售的基金部銷售經(jīng)理向記者透露，信托牌照的放開給傳統(tǒng)公募基金提供機(jī)遇，而相比信托業(yè)，公募基金可利用子公司將資質(zhì)優(yōu)、渠道寬、費(fèi)用低的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮，從而對(duì)信托業(yè)構(gòu)成巨大沖擊。而在期貨市場，公募基金尚有掣肘，基金子公司卻能發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，推出對(duì)沖型、套利型產(chǎn)品，不僅可在中間收取通道費(fèi)，還能將財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)收入囊中。

　　值得一提的是，基金攜手券商推出新產(chǎn)品拓展渠道。例如申萬菱信申銀萬國證券行業(yè)指數(shù)分級(jí)基金，分成A端：保證1年定期利率基礎(chǔ)上加3%收益；B端兩倍杠桿。據(jù)介紹，該分級(jí)基金給券商提供一個(gè)交易平臺(tái)，由于B端存有杠桿，既有風(fēng)險(xiǎn)又有機(jī)會(huì)，會(huì)引發(fā)券商及券商客戶博弈心態(tài)。而交易一旦形成，基金管理費(fèi)用也將越來越高。

　　了解上述產(chǎn)品的業(yè)內(nèi)人士表示，由于銀行銷售基金產(chǎn)品壓力較大，且產(chǎn)品相對(duì)飽和，而券商又作為基金主要交易客戶，那么繞開銀行，直接與券商牽手，將資源合理配置。

　　其實(shí)，基金公司在銷售渠道上一直在尋求突破。比如天弘基金尋找電商，而牽手券商的理由也很充分：券商不像銀行那么強(qiáng)勢(shì)，銷售任務(wù)沒那么重；分級(jí)基金可以上市交易，而銀行卻無法做到，同時(shí)券商的客戶也可以通過抄入代碼購買該基金，基金在提供平臺(tái)的同時(shí)也隨著交易將上述基金“慢慢養(yǎng)大”。另外，基金跟券商合作，運(yùn)營成本較低。

　　基金自身尋求突破的同時(shí)，也不忘借助外界力量?；鸸緦ふ业谌戒N售機(jī)構(gòu)，如聯(lián)手諾亞財(cái)富等第三方理財(cái)?shù)内厔?shì)也愈加明顯。

來源： 中國證券報(bào) 張潔

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