利率市場(chǎng)化推進(jìn)銀行業(yè)算盤該如何撥拉

　　政府工作報(bào)告提出，繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化。央行行長(zhǎng)周小川更是明確指出“存款利率放開很可能在最近一兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)”。一石激起千層浪，眼看互聯(lián)網(wǎng)金融攪動(dòng)了利率改革的“一池春水”，不少銀行家們也放開心態(tài)，盤算著如何在競(jìng)爭(zhēng)中合作共贏。

　　余額寶們頻頻攪局

　　問世僅8個(gè)月，吸金近5000億元，用戶數(shù)超過8100萬(wàn)，余額寶締造了互聯(lián)網(wǎng)金融的傳奇，也給銀行帶來不小沖擊。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇表示，“寶寶們”將散戶的資金集中起來進(jìn)行議價(jià)，使大量廉價(jià)活期存款從銀行逃逸，又以貨幣基金的形式提高了利息流回銀行?！耙簿褪钦f，‘寶寶們’的高收益有很大一部分是來自于銀行被提高的利息?！?/p>

　　“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)，間接推動(dòng)了利率市場(chǎng)化進(jìn)程?！鞭r(nóng)行董事長(zhǎng)蔣超良在接受記者專訪時(shí)直言，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，貨幣市場(chǎng)利率波動(dòng)頻繁，直接影響到銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)的收付息水平，“尤其對(duì)同業(yè)負(fù)債占比較高銀行的負(fù)債成本造成了一定的負(fù)面影響?！薄半S著利率波動(dòng)的常態(tài)化，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)在增大，這已引起各家銀行高度關(guān)注?！笔Y超良說。

　　建行行長(zhǎng)張建國(guó)告訴記者，“去年6月份貨幣市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)。建行及時(shí)采取措施，調(diào)整同業(yè)業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)，降低錯(cuò)配程度，才平穩(wěn)度過了流動(dòng)性緊張時(shí)期?！?/p>

　　光大集團(tuán)董事長(zhǎng)唐雙寧指出，我國(guó)利率市場(chǎng)化已取得重大進(jìn)展，特別是同業(yè)拆借利率已完全市場(chǎng)化，全面的利率市場(chǎng)化指日可待?！袄适袌?chǎng)化在推進(jìn)的同時(shí)要把握好度，防止出現(xiàn)存款大戰(zhàn)。”

　　余額寶日前發(fā)布社會(huì)價(jià)值報(bào)告稱，余額寶的發(fā)展，打通了不同市場(chǎng)之間的資金通道，有利于縮小利率水平差異，有助于更好地發(fā)揮金融體系的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。

　　重壓下謀轉(zhuǎn)變

　　作為首家披露年報(bào)的上市銀行，平安銀行2013年凈利潤(rùn)增幅為13．64％，創(chuàng)下近5年來最低；凈息差為2．31％，比2012年全年的水平下降了6個(gè)基本點(diǎn)。另外，從招商、浦發(fā)、寧波、中信四家銀行已發(fā)布的業(yè)績(jī)快報(bào)分析來看，2013年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速放緩、利差收窄的勢(shì)頭難以抑制。

　　郭田勇認(rèn)為，銀行業(yè)“躺著掙錢”的日子將宣告走到盡頭，隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的加速融合，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新正在改變傳統(tǒng)金融格局。

　　這也得到多位銀行家的印證。平安銀行行長(zhǎng)邵平日前在年報(bào)發(fā)布會(huì)上坦言，“互聯(lián)網(wǎng)對(duì)商業(yè)銀行帶來的沖擊，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我們商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提供了非常好的思路，使我們思維發(fā)生了很大的變化。”

　　其實(shí)，不僅是中小型銀行受到?jīng)_擊，大型商業(yè)銀行也在重壓下被迫轉(zhuǎn)型，探索產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　“去年以來，銀行從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)到了不少新東西，倒逼銀行加快服務(wù)模式創(chuàng)新。”蔣超良介紹，農(nóng)行特別成立了互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面統(tǒng)籌和規(guī)劃傳統(tǒng)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

　　與此同時(shí)，建行在將傳統(tǒng)產(chǎn)品、服務(wù)“上網(wǎng)”的同時(shí)，推出電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)——“善融商務(wù)”，目前交易額突破300億元?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新的客戶服務(wù)方式，可以擴(kuò)大理財(cái)客戶規(guī)模。”張建國(guó)表示，銀行作為金融行業(yè)的參與者，如果能積極面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，實(shí)現(xiàn)服務(wù)轉(zhuǎn)型，也可以吸納更多客戶。

　　應(yīng)開放心態(tài)合作共贏

　　人紅是非多，“寶寶們”也不例外。伴隨著以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，關(guān)于其推高利率、缺乏風(fēng)控、監(jiān)管不足等方面的爭(zhēng)論不斷，更有專家提議將余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金納入一般性存款。

　　對(duì)此，張建國(guó)表示，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的參與各方能秉承開放心態(tài)，通過加強(qiáng)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)等方面的合作，共同為社會(huì)大眾提供更好的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。

　　蔣超良也認(rèn)為，“雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搶占了一部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，但更多的是一種互補(bǔ)合作的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融重塑了部分農(nóng)村地區(qū)、中小微企業(yè)的生存環(huán)境，填補(bǔ)了一些商業(yè)銀行難以顧及的領(lǐng)域。”

　　全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的開放包容可以有效降低金融服務(wù)成本?！敖柚ヂ?lián)網(wǎng)等可以更好地開展信用評(píng)估工作，而信用評(píng)估對(duì)金融服務(wù)非常重要。從這個(gè)方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融將有良好的發(fā)展前景?！?/p>

　　今年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入2014年政府工作報(bào)告。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的表述無疑為“寶寶們”吃下一個(gè)定心丸，也有利于銀行借力互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在競(jìng)爭(zhēng)中加速融合共贏。

來源： 國(guó)際商報(bào)

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