民營銀行應體現(xiàn)競爭性、永續(xù)性、安全性

　　就民營銀行首批試點工作，銀監(jiān)會副主席閻慶民今天強調(diào)指出，試點民營銀行工作應突出試點銀行的優(yōu)質(zhì)性，體現(xiàn)競爭性；保障試點銀行的持續(xù)性，體現(xiàn)永續(xù)性；認識試點銀行的風險性，體現(xiàn)安全性。

　　閻慶民表示，根據(jù)各省市上報的方案，擇優(yōu)確定發(fā)起主體，科學合理設(shè)計股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機制對保證試點銀行的優(yōu)質(zhì)性至關(guān)重要。首先，總的導向是支持公司治理結(jié)構(gòu)完善，社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，經(jīng)營管理能力和資金實力較強，財務狀況良好，有效控制關(guān)聯(lián)交易的民營企業(yè)入股。其次，發(fā)起主體入股應堅持誠信、審慎原則。本次試點發(fā)起的企業(yè)應是在中國境內(nèi)注冊，初選是不易受經(jīng)濟周期影響的行業(yè)，具備相當實力、處于行業(yè)領(lǐng)先地位的民營企業(yè)集團，在集團下還設(shè)立了多家企業(yè)實體。在入股銀行時，應選擇持續(xù)經(jīng)營的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況。再次，發(fā)起企業(yè)的主要控股、控股股東或?qū)嶋H控制人，作為試辦民營銀行的終極受益人和剩余風險承擔者，應為中國公民且不得持有綠卡外國永久居留權(quán)，保證試點能夠經(jīng)受監(jiān)管部門和社會公眾的監(jiān)督與檢驗。

　　為了保證試點銀行的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，第一，發(fā)起主體要考慮成熟，做好長期投資、持續(xù)經(jīng)營的打算。為了保證股權(quán)穩(wěn)定性，銀監(jiān)會將要求發(fā)起主體承諾5年的股權(quán)鎖定期，5年內(nèi)發(fā)起主體持股不得轉(zhuǎn)讓。這也是對商業(yè)銀行主要股東的基本要求，不是對民營銀行的特殊規(guī)定。第二，要合理設(shè)定試點銀行發(fā)展目標，摒棄單純追求資產(chǎn)規(guī)模、市場份額的粗放型經(jīng)營觀念，在特定領(lǐng)域做專做精。第三，要尊重銀行經(jīng)營的普遍規(guī)律和審慎文化。第四，政府要為銀行持續(xù)經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境，做到“到位不越位”，即政府不干預銀行業(yè)務經(jīng)營，支持試點銀行守法合規(guī)經(jīng)營，配合做好風險防范化解工作。

　　銀監(jiān)會要求發(fā)起主體對試點銀行要有清醒理性的認識，對將要承擔的風險責任有充分的估計，準確把握市場和政策環(huán)境，深入分析自身實力和優(yōu)勢，合理確定經(jīng)營策略和目標，杜絕道德風險。試點初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔風險的模式，自愿承諾承擔經(jīng)營失敗的剩余風險，對存款或其他債權(quán)實行全額或差額賠付，相關(guān)賠付責任應有健全的法律手續(xù)，明確、充分的體現(xiàn)在銀行章程中，確保自擔風險的實現(xiàn)形式合法、有效。發(fā)起企業(yè)、終極受益人和剩余風險承擔主體應承諾接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的延伸監(jiān)管，定期報告其業(yè)務經(jīng)營、資產(chǎn)負債，特別是凈資產(chǎn)的變動情況，以確保銀行股東及實際控制人持續(xù)保有流動性支持和存款賠付能力。防止相關(guān)風險責任人通過轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方式規(guī)避賠付責任，避免自擔風險承諾被“懸空”。

來源： 金融時報　 周萃

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