民營銀行試點(diǎn)方案風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)成監(jiān)控重點(diǎn)

　　首批5家風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營銀行試點(diǎn)名單出爐。日前，銀監(jiān)會主席尚福林披露了這一消息。對于民營銀行設(shè)立，銀監(jiān)會提出了共同發(fā)起人制度，即每家要求不少于2個(gè)發(fā)起人，首批試點(diǎn)選址在天津、上海、浙江、廣東地區(qū)。

　　銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示“我們下一步的工作就是對其股東資質(zhì)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，之后開始受理正式申請，按照成熟一家批復(fù)一家的原則，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)。”也就是說，這5家銀行并非是最終確定掛牌名單。

　　首批5家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人和民營資本分別來自：浙江杭州的阿里巴巴、萬向集團(tuán)；浙江溫州的正泰集團(tuán)、華峰集團(tuán)；廣東深圳的騰訊、百業(yè)源投資有限公司；上海的均瑤集團(tuán)、復(fù)星集團(tuán)；天津的商匯集團(tuán)、華北集團(tuán)。

　　銀監(jiān)會要求，在民營資本入股銀行時(shí)，選擇持續(xù)經(jīng)營的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況；對于發(fā)起企業(yè)的主要控股、控股股東或?qū)嶋H控制人，要求試辦民營銀行的終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，應(yīng)為中國公民且不得持有綠卡外國永久居留權(quán)，并且資金可追溯。

　　“銀監(jiān)會沒有先定框架和規(guī)則，而是讓市場摸著石頭過河然后和頂層設(shè)計(jì)緊密結(jié)合，根據(jù)市場意愿，我們從全國幾十家上報(bào)的方案中篩選出了四種特色的模式，即阿里提出小存小貸模式；騰訊提出大存小貸模式；天津的方案提出公存公貸模式，只做對公業(yè)務(wù)，不做零售；另外兩家銀行方案則提出在特定區(qū)域，做符合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)，區(qū)域究竟多大還需要依據(jù)方案來做說明?！便y監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會針對民營銀行股東也提出了延伸監(jiān)管的要求，包括關(guān)聯(lián)交易狀況；持續(xù)注資能力，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和安排。銀監(jiān)會內(nèi)部權(quán)威人士表示，“中小銀行的單一股東持股比例最大為20%。在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管要求和現(xiàn)有的商業(yè)銀行沒任何差異，但在具體方法上會有所不同。民營銀行注冊資本金的規(guī)模大小決定了今后業(yè)務(wù)、資產(chǎn)擴(kuò)張規(guī)模的大小，有多大能力辦多大事。”

　　“從要求2家民營資本共同發(fā)起設(shè)立，就可以看出銀監(jiān)會對民營銀行還是非常謹(jǐn)慎的。”全國人大代表、華峰集團(tuán)董事局主席尤小平對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示“我們打算籌建的民營銀行主要發(fā)起人是正泰集團(tuán)，籌備了2年多時(shí)間，業(yè)務(wù)對象肯定是針對小微企業(yè)服務(wù)，區(qū)域初定在溫州當(dāng)?shù)?。?/p>

　　在市場退出機(jī)制方面，銀監(jiān)會主張銀行立“生前遺囑”，即制定一份風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃“金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)條例已經(jīng)提上了重要的議事日程，可能會和存款保險(xiǎn)一起推出。”上述權(quán)威人士進(jìn)一步透露。

　　針對民營銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，銀監(jiān)會初步做了相關(guān)的設(shè)計(jì)，包括資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置了量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動風(fēng)險(xiǎn)對沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施。

　　“如果這些關(guān)鍵指標(biāo)低于一定的下限，我們就要首先限制其負(fù)債業(yè)務(wù)，并要求其盤活不良資產(chǎn)、損失挽回，然后要求增資擴(kuò)股、注資，在達(dá)到了要求之后才能重新開展業(yè)務(wù)?！睓?quán)威人士解釋說“我們一定要找賠的起牛的人來放牛，而不是讓囊中羞澀的人來放牛。如果萬不得已某家民營銀行發(fā)生了嚴(yán)重的資不抵債，資本金都無法對沖債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們甚至就會找發(fā)起人股東，即實(shí)際控制人，要求他用個(gè)人資產(chǎn)來抵債，彌補(bǔ)個(gè)人儲戶存款。”

　　銀監(jiān)會副主席閻慶民表示，“民間資本主要通過發(fā)起設(shè)立、認(rèn)購新股、受讓股權(quán)、并購重組等方式進(jìn)入銀行業(yè)?！?/p>

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前，民間資本在銀行業(yè)資本構(gòu)成中其實(shí)已經(jīng)占據(jù)了相當(dāng)大的比例。如股份制銀行和城商行總股本中，民間資本占比分別由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%，已有100多家中小銀行的民資占比超過50%，部分中小銀行為100%民資。全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民資占比已超過90%，村鎮(zhèn)銀行民資占比達(dá)73%。國有銀行上市后，也有不少民營機(jī)構(gòu)和公眾持股。

　　“過去這些民間資本入股都是作為財(cái)務(wù)投資者，在銀行的日常經(jīng)營過程中并沒有話語權(quán)，無法參與決策，沒有讓資本說話就不是真正的民營機(jī)制。因此，我們這次試點(diǎn)民營銀行并不是試點(diǎn)民營資本參與多少，而是在試點(diǎn)民營機(jī)制?！便y監(jiān)會內(nèi)部權(quán)威人士說。

　　按照銀監(jiān)會主席尚福林的說法，民營機(jī)制的銀行就是要建立“讓資本說話的公司治理機(jī)制，讓資本決策的經(jīng)營管理機(jī)制，讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場約束機(jī)制”。

　　“未來，不僅要引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，讓投資入股的民資具有更多的話語權(quán)，引入更靈活的民營機(jī)制；還要根據(jù)試點(diǎn)情況擴(kuò)大試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?！遍悜c民說。

來源： 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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