自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),民營(yíng)銀行試點(diǎn)的政策“靴子”終于在“兩會(huì)”中落地。昨日,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在“一行三會(huì)”關(guān)于金融改革的記者發(fā)布會(huì)上表示,目前已確定5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案,將由參與設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案的阿里巴巴、騰訊等民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作,試點(diǎn)銀行將選址在天津、上海、浙江和廣東等地區(qū)。
同日下午,銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)首批民營(yíng)試點(diǎn)方案通氣會(huì),銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,因?yàn)樵圏c(diǎn)采取共同發(fā)起人制度,每個(gè)試點(diǎn)至少兩個(gè)發(fā)起人,所以首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)初步設(shè)定了四種經(jīng)營(yíng)模式,其中包括阿里巴巴與萬(wàn)向控股的小存小貸模式、騰訊和百業(yè)源的大存小貸模式、天津的商匯和華北的公存公貸模式、上海的均瑤與復(fù)星和溫州的正泰與華峰的當(dāng)?shù)貐^(qū)域模式。
這四種模式的確立正是符合了銀監(jiān)會(huì)此前公布的“有限牌照”的設(shè)立原則。據(jù)悉,小存小貸模式是指限定其的業(yè)務(wù)范圍,設(shè)定了存款上限以及貸款上限,其市場(chǎng)定位非常明確,服務(wù)小微、服務(wù)大眾;大存小貸模式是指設(shè)定存款下限,僅接受大額貸款,另外設(shè)定貸款上限,支持小微企業(yè)貸款;公存公貸是指僅做對(duì)公業(yè)務(wù),不做零售業(yè)務(wù);當(dāng)?shù)貐^(qū)域模式是指服務(wù)于特定的當(dāng)?shù)叵M(fèi)者。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍向北京商報(bào)記者表示,實(shí)行有限牌照對(duì)民營(yíng)銀行會(huì)有不同程度的限制和要求,按照國(guó)際慣例,銀行業(yè)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都要根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小建立防范風(fēng)險(xiǎn)制度,包括配置管理風(fēng)險(xiǎn)的人以及配置相應(yīng)的資本金等,業(yè)務(wù)越多種類越復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)管理成本越高,對(duì)于小銀行,如果經(jīng)營(yíng)種類多的業(yè)務(wù)成本非常高,考慮現(xiàn)實(shí)可行的做法,銀監(jiān)會(huì)才會(huì)初步選定了上述四種模式。
至于這種有限制的經(jīng)營(yíng)模式會(huì)不會(huì)對(duì)未來(lái)民營(yíng)銀行的發(fā)展構(gòu)成約束,趙錫軍認(rèn)為,銀行業(yè)是按照風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)原則發(fā)展,有多大的能力辦多大的事,雖說(shuō)是有限牌照、分類管理,不過(guò)隨著能力的增加,在牌照的種類、業(yè)務(wù)方面能做進(jìn)一步的擴(kuò)展,并不妨礙起步階段通過(guò)有限牌照來(lái)進(jìn)行指引這些民營(yíng)銀行的發(fā)展。
不過(guò),北京大學(xué)中國(guó)金融研究中心證券研究所副主任呂隨啟向北京商報(bào)記者表示,“如果真是實(shí)行小存小貸模式,如果有客戶的存款超過(guò)了小存的限額,又想存在這家銀行,民營(yíng)銀行該如何操作。這一界定就相當(dāng)‘模糊’,由于銀行業(yè)是暴利行業(yè),各種民間資本采取各種方式先把銀行牌照拿到,對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式的范圍問(wèn)題,也會(huì)在成立之后再進(jìn)行打算”。
來(lái)源: 北京商報(bào) 岳品瑜
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