互聯(lián)網(wǎng)金融：兩會呵護下的大紅花

　　近期關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的爭論不斷，央視評論員建議取締余額寶，各大銀行也紛紛推出了自己的寶類產(chǎn)品來應對?！皟蓵逼陂g央行行長周小川的表態(tài)算是給這個新生事物定了主基調(diào)：鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，對余額寶等金融業(yè)務的監(jiān)管政策會更加完善。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是中國金融改革在產(chǎn)品層面的踐行者，從目前最火熱的余額寶這一互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品來看，其用戶數(shù)早已突破8000萬，規(guī)模也超過4000億。它以6%左右的超高收益、資金T+0等一般理財產(chǎn)品不具備的特點吸引著大量閑散資金，導致銀行存款、股市資金不斷流失。微信的理財通、蘇寧的零錢寶等互聯(lián)網(wǎng)基金如雨后春筍般出現(xiàn)，京東的“小金庫”也將在本周開放注冊。這就是金融脫媒所產(chǎn)生的鯰魚效應，家庭金融資產(chǎn)構(gòu)成正從以銀行儲蓄為主轉(zhuǎn)為以證券資產(chǎn)為主，也是經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。

　　錢景財富董事長趙榮春認為，以余額寶為代表的理財產(chǎn)品對銀行存款造成了不小的麻煩，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也倒逼了傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型。不少銀行紛紛推出各自的產(chǎn)品應對存款分流，工行的“天天益”、平安銀行的“平安盈”均是對接貨幣基金，并可以實現(xiàn)資金T+0。這些業(yè)務也將活期存款的收益提升了十幾倍。除了對接貨幣基金外，部分銀行還試圖用自家的開放式理財產(chǎn)品留住存款。如招商銀行的賽寶金業(yè)務，歸屬于招行的“日日金”產(chǎn)品系列。作為一款開放式銀行理財產(chǎn)品，賽寶金的流動性完全可以媲美活期存款，收益率也是天天公布。銀行參與互聯(lián)網(wǎng)金融，可以通過電商平臺展開更多的理財、融資服務，增加客戶的黏度。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)基金的不斷壯大發(fā)展，相對應的監(jiān)管體系也會完善，從而規(guī)范這一行業(yè)健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)基金監(jiān)管應建立跨部門監(jiān)管體系，因為互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的跨行業(yè)跨市場特征，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大挑戰(zhàn)，構(gòu)建有效的橫向合作監(jiān)管體系，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及領(lǐng)域，建立以監(jiān)管主體為主，相關(guān)金融、信息、商務等部門為輔的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工及合作機制。其次相關(guān)的監(jiān)管法律法規(guī)體系也應完善，應加強適應互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和風控體系立法，明確監(jiān)管原則和界限，放松互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營地域范圍地理限制。加強門檻準入和資金管理、加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費權(quán)益保護工作也可能會納入監(jiān)管內(nèi)容。

　　趙榮春表示，互聯(lián)網(wǎng)金融目前還出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢：從單一的互聯(lián)網(wǎng)基金延伸至保險、信貸等各個領(lǐng)域，以金融創(chuàng)新為代表的全產(chǎn)品線理財將滿足各類人群的需要。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的討論還在繼續(xù)，它已成為“兩會”的熱門話題。相信在周小川行長的呵護下，這朵大紅花必將怒放。

來源：錢景財富

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