銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀 警惕“蝴蝶效應(yīng)”

　　國有大型商業(yè)銀行對(duì)于房地產(chǎn)貸款，無論是個(gè)貸還是開發(fā)貸，都沒有停止。不過，部分銀行的個(gè)貸利率優(yōu)惠從今年年初開始取消。值得注意的是，興業(yè)銀行、平安銀行等部分股份制商業(yè)銀行有針對(duì)性的停止發(fā)放房貸。

　　一位資深銀行業(yè)研究員在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，雖然目前停止房貸還是個(gè)案，但也不排除后續(xù)會(huì)有銀行跟進(jìn)的可能。2014年，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款上升已經(jīng)是業(yè)內(nèi)共識(shí)。相比國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行不良貸款率上升速度較快，因此動(dòng)作較快，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　實(shí)際上，對(duì)于房地產(chǎn)貸款而言，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)上就警示部分銀行存在房地產(chǎn)貸款集中度過高的問題。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年末，有20家銀行涉及房地產(chǎn)類貸款達(dá)20.9萬億元，這大概占2013年年末銀行業(yè)貸款余額的33%。另外，截至2013年9月末，20家主要銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款占各項(xiàng)貸款比重高達(dá)37.9%，抵押品風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　農(nóng)業(yè)銀行青島分行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師周洪波告訴本報(bào)記者，近幾年，銀行一直在控制房貸。如果僅就房貸來說，問題不大。到目前為止，總體來看是安全的?！芭碌氖怯煞抠J引發(fā)的‘蝴蝶效應(yīng)’。銀行一半貸款是房子和土地抵押的，貸款是按照評(píng)估價(jià)值的75%以下，一旦房地產(chǎn)出問題，資產(chǎn)全部貶值，壞賬增加，更重要的是，會(huì)由此形成惡性循環(huán)?！?/p>

　　不過，招商證券銀行業(yè)分析師肖強(qiáng)表示，2014年，房地產(chǎn)和部分產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)的不良貸款上升是正?，F(xiàn)象。但個(gè)別銀行嚴(yán)格控制表外地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口不能代表行業(yè)整體情況。個(gè)別銀行暫停房地產(chǎn)夾層融資和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，主要出于分行上報(bào)地產(chǎn)類融資項(xiàng)目過多，其表外及投行業(yè)務(wù)資產(chǎn)池中地產(chǎn)類占比偏高，從行業(yè)集中度的角度主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　而就銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量來說，情況也不容樂觀。其中股份制商業(yè)銀行的不良貸款率上升速度尤其快。截止到2013年四季度末，銀行業(yè)不良貸款余額為5921億元，不良貸款率為1%。其中大型商業(yè)銀行不良貸款余額為3500億元，不良貸款率為1%；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額為1091億元，不良貸款率為0.86%。

　　雖然總體來看，股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于大型商業(yè)銀行，但值得注意的是，以不良貸款率的上升幅度來看，股份制商業(yè)銀行以每季度0.03個(gè)百分點(diǎn)的升幅，為整個(gè)銀行業(yè)最高。

　　而此次處在傳聞中心的興業(yè)銀行，2013年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年，興業(yè)銀行不良貸款比率為0.57%，較期初上升0.14 個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款比率上升較快。

來源： 證券日?qǐng)?bào)

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