銀行存款銳減倒逼銀行穩(wěn)住存款資金

　　元月，銀行存款銳減9402億元，如同一枚重磅炸彈，其震蕩效應(yīng)波及全社會。于是銀行巨額存款去向成了各界關(guān)注焦點，也讓不少人為銀行未來存款競爭捏一把汗。但在筆者看來，存款從銀行流失，除了是否注入經(jīng)濟發(fā)展最需要的地方、實現(xiàn)社會資金最優(yōu)配置這一點讓人擔憂之外，其更多表現(xiàn)出的應(yīng)是正向經(jīng)濟激勵效應(yīng)。

　　長期來，存款利率由央行確定，并沒有真實反映資金市場價格，銀行憑借準壟斷地位，長期占用企業(yè)和民眾低成本資金去賺取高額利潤，而民眾只能無奈接受存款資金貶值和財富縮水之苦?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、小額貸款公司及民間各類融資性公司因其快捷、靈活、高回報等服務(wù)優(yōu)勢正日益加速銀行存款分流，這實質(zhì)給銀行敲響了經(jīng)營警鐘，“一家獨大”、“躺著賺錢”的日子一去不復返，將倒逼銀行通過發(fā)行理財產(chǎn)品、提高存款利率等手段來穩(wěn)住存款資金，這實質(zhì)上把銀行巨額利潤分出了一部分給企業(yè)和廣大民眾，在一定程度上彌補了企業(yè)和民眾的財富貶值。

　　大家都知道，銀行服務(wù)收費項目多、標準亂是久治不愈的“頑癥”，廣大消費者深受其苦。而互聯(lián)網(wǎng)等新興金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)，不僅服務(wù)效率高，收費低廉，把更多方便和實惠帶給了廣大金融消費者，也日益取得廣大民眾的信賴和積極參與，把大量節(jié)余資金轉(zhuǎn)入其中，這實質(zhì)給銀行多收費項目、高收費標準以當頭棒喝。銀行若要穩(wěn)住存款并保持存款競爭優(yōu)勢，就不得不認真落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，更加規(guī)范服務(wù)收費行為，減少存貸款業(yè)務(wù)辦理中的不必要收費，使民眾能從中受益。

　　尤其是，商業(yè)銀行會從存款銳減中感受到傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營的巨大壓力，從而有望加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，為企業(yè)和民眾提供更多物有所值、靈活多樣的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品，既能讓民眾分享金融改革發(fā)展成果，也能進一步提高銀行服務(wù)便捷性、靈活性，增強吸引客戶資金的能力。

　　“山雨欲來風滿樓”，隨著貸款利率放開和存款利率即將全面市場化，為資金向高利流動提供了金融環(huán)境，資金從銀行涌出流向收益高的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，已是大勢所趨，任何行政人為力量都無法阻止。

　　有專家擔心存款流出銀行后不會注入實體經(jīng)濟而加劇金融風險，但是，社會資金都蓄積在銀行，也會促使銀行把更多資金投向房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)等，更加大產(chǎn)業(yè)泡沫風險和金融風險。

　　可預(yù)見的是，銀行資金流失在往后的日子里將成常態(tài)，這在很大程度上會加速中國利率市場化進程。同時，由于存款利率全面市場化可能會留下系列金融“后患”，為確保金融穩(wěn)健不發(fā)生風險，應(yīng)盡快推出《存款保險制度》和《銀行破產(chǎn)制度》。如此，才不至于使銀行業(yè)面臨存款流失而驚惶失措，更不至于因存款流失導致經(jīng)營困難陷入破產(chǎn)。

來源： 中國青年報

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