中小銀行貸款增長額度超大行 需警惕風(fēng)險加劇

　　央行在《2013年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中明確表示，下一階段將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，堅持“總量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的取向。同時，將適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，繼續(xù)為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境。

　　對此，專家分析認為，在未來一段時間內(nèi)，銀行信貸資金仍將面臨較大壓力。從去年相關(guān)數(shù)據(jù)來看，中小銀行在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)過程中顯現(xiàn)出了較大的市場活力，而在未來經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展及利率市場化加速推進的大環(huán)境下，需要嚴防相關(guān)風(fēng)險加劇暴露問題。

　　貸款同比多增額超大行

　　隨著金融市場化的推進，商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，金融生態(tài)出現(xiàn)多樣化格局。近年來，在社會融資結(jié)構(gòu)調(diào)整加速的背景下，中小銀行煥發(fā)出更大的市場活力。

　　數(shù)據(jù)顯示，2013年末，金融機構(gòu)人民幣貸款余額為71.9萬億元，同比增長14.1%，比年初增加8.89萬億元，同比多增6879億元。2013年，中資全國性大型銀行、中資全國性中小型銀行貸款同比多增較多，而中小型銀行的同比多增額趕超大行。數(shù)據(jù)顯示，全國性大型銀行人民幣貸款新增40995億元，同比多增2211億元；全國性中小型銀行人民幣貸款新增27798億元，同比多增4596億元。

　　對此，專家一致認為是金融市場趨于完善的一種表現(xiàn)?！敖陙恚行⌒豌y行越來越煥發(fā)出市場活力，這是正?，F(xiàn)象，也是未來必然的發(fā)展趨勢。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委（微博）在接受記者采訪時表示。

　　中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示，中小型銀行本身信貸基數(shù)較小，成長空間更大。隨著金融市場的多元化發(fā)展，以中小企業(yè)為主要客戶結(jié)構(gòu)的中小型銀行貸款增長加快符合市場趨勢。另外，他還認為，去年監(jiān)管層對于表外融資的管理規(guī)范影響了一些表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展較為激進的股份制銀行，這也是其中一方面因素。

　　“在政策的引導(dǎo)約束下，部分不規(guī)范的表外融資逐漸回歸表內(nèi)，一些股份制銀行受此影響較大，從而體現(xiàn)在其信貸數(shù)據(jù)上也會有一定程度的上升?！弊诹颊f。

　　信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化顯成效

　　支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，尤其是加大對金融薄弱環(huán)節(jié)支持力度的政策基調(diào)貫穿了整個2013年。在“盤活存量、優(yōu)化增量”的政策引導(dǎo)下，著力加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域的支持力度成為中小銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的共同思路，且從相關(guān)數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整漸顯成效。

　　據(jù)央行數(shù)據(jù)，2013年小微企業(yè)貸款余額達到13萬億元，其中小企業(yè)接近12萬億元，小微企業(yè)約1.2萬億元。企業(yè)整體貸款增速為11.4%，而小微企業(yè)貸款增速達到14.2%，高出企業(yè)整體貸款增速近3個百分點，在所有企業(yè)貸款中增速最快。截至2013年9月末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額突破4000億元，小微企業(yè)貸款在個人貸款和墊款中占比達到68.94%，不良率有效控制在0.52%；截至2013年上半年，光大銀行小微企業(yè)貸款余額突破1300億元，累計為超過75萬戶的小微客戶提供各項綜合服務(wù)。

　　與此同時，在對“三農(nóng)”金融服務(wù)工作日益重視的情況下，金融機構(gòu)相繼吹響了推進農(nóng)村金融服務(wù)的集結(jié)號。以踐行普惠金融發(fā)展的郵儲銀行為例，該行為滿足日益多元化的“三農(nóng)”融資需求，通過不斷豐富融資業(yè)務(wù)種類，優(yōu)化融資業(yè)務(wù)模式，形成了多維度、廣覆蓋的產(chǎn)品體系。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，郵儲銀行在農(nóng)村地區(qū)投放的“兩小”貸款余額2900多億元，占全行信貸資產(chǎn)總規(guī)模近20%；涉農(nóng)貸款余額3882億元，其中2013年新增2004億元，增速近107%，超額完成了涉農(nóng)貸款“兩個不低于”目標。

　　另外，信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，除體現(xiàn)在加大對重點領(lǐng)域的信貸支持外，還體現(xiàn)在對產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的嚴控以及壓縮退出房地產(chǎn)貸款、地方融資平臺貸款等高風(fēng)險行業(yè)。央行數(shù)據(jù)顯示，部分“兩高一?！毕拗菩袠I(yè)的貸款增速放緩。2013年末，鋼鐵業(yè)中長期貸款同比下降10.7%，建材業(yè)中長期貸款同比下降3.3%。

　　未來需嚴控三大風(fēng)險

　　央行表示，下一階段將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，堅持“總量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的取向，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，增強調(diào)控的前瞻性、針對性、協(xié)同性。同時，將適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，繼續(xù)為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境。

　　對此，多數(shù)市場機構(gòu)預(yù)測，央行今年的貨幣政策還將保持中性相對偏緊的態(tài)勢。業(yè)內(nèi)專家分析認為，在未來一段時間內(nèi)，銀行信貸資金仍將面臨較大的壓力。對此，專家表示，商業(yè)銀行在未來的信貸工作中應(yīng)堅持“量入為出”原則，根據(jù)資金來源確定放貸規(guī)模、速度和期限，防止信貸規(guī)模過度膨脹和信貸期限錯配。

　　另外，央行提出，當(dāng)前經(jīng)濟運行中面臨不少風(fēng)險和挑戰(zhàn)。全球經(jīng)濟仍有不確定因素，中國經(jīng)濟的內(nèi)生增長動力尚待增強，對投資和債務(wù)的依賴還在上升，經(jīng)濟金融領(lǐng)域的潛在風(fēng)險值得關(guān)注，結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的任務(wù)艱巨。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，目前中國金融系統(tǒng)的風(fēng)險問題依然存在，未來一段時間甚至?xí)媾R更加嚴峻的風(fēng)險考驗。

　　“綜合分析來看，今年經(jīng)濟的發(fā)展仍處于一個調(diào)整的過程中，而在經(jīng)濟調(diào)整的環(huán)境下，商業(yè)銀行同時面臨金融市場化的加速推進。這意味著，與以往任何時候相比，商業(yè)銀行特別是中小銀行在今年更需要關(guān)注和防范利率風(fēng)險、信用風(fēng)險及操作風(fēng)險?！濒斦硎?。

　　尤其值得關(guān)注的是，近期，商業(yè)銀行信用風(fēng)險呈現(xiàn)出了新趨勢、新特點。有業(yè)內(nèi)人士透露，信用風(fēng)險正從長三角地區(qū)向其他東部省市和中西部地區(qū)多點擴散，從鋼鐵、光伏、船舶等行業(yè)向上下游行業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延。

　　“一些曾在經(jīng)濟高增長的環(huán)境下得以隱藏的信用風(fēng)險逐漸暴露出來，這些潛在的風(fēng)險需要更加引起重視。”魯政委說。

來源: 金融時報

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