統(tǒng)一養(yǎng)老保險難解高品質(zhì)養(yǎng)老需求

　　專家：商業(yè)保險應(yīng)加快步伐彌補養(yǎng)老缺口

　　近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議的一項決議成為社會持續(xù)熱議的話題，那就是合并新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，建立全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。這成為政府新春送出的養(yǎng)老“大禮包”。不過，有專家認為，城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老保險難以解決高品質(zhì)的養(yǎng)老需求，百姓在養(yǎng)老規(guī)劃中仍需合理配置，商業(yè)保險公司應(yīng)加快步伐，彌補養(yǎng)老缺口。

　　據(jù)人保部統(tǒng)計，截至去年底，我國共有15個省份建立了統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。以成都為例，目前近60萬農(nóng)村居民參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，人均月養(yǎng)老金達315元，其中70周歲以上人員最高月養(yǎng)老金達到766元。據(jù)悉，山西省已統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦規(guī)程，兩項社保在制度上實現(xiàn)統(tǒng)一指日可待。

　　國務(wù)院常務(wù)會議還指出，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，將在制度模式、籌資方式、待遇支付等方面與合并前的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險保持基本一致。基金籌集采取個人繳、集體助、政府補的方式，中央財政按基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準對中西部地區(qū)給予全額補助，對東部地區(qū)給予50%補助。

　　有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，年內(nèi)有望全面實現(xiàn)新農(nóng)保與社會養(yǎng)老保險并軌，合并后待遇、繳費標準一致，不過這還需要相關(guān)細則出臺。清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏對此指出，新農(nóng)保與城市居民養(yǎng)老保險合并最大的難點并不在政策上，而是在信息系統(tǒng)上。做好信息整合對戶籍制度改革、勞動力市場都有好處，也會為全國統(tǒng)籌基礎(chǔ)養(yǎng)老金奠定良好基礎(chǔ)。

　　盡管落實城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老保險將是跨越性的一步，但僅憑此還難以保證養(yǎng)老的質(zhì)量，因此還要構(gòu)建多層次養(yǎng)老體系。據(jù)了解，目前我國養(yǎng)老保險體系分為基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險三個層次，實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老制度屬于基本養(yǎng)老保險范疇，而且一直被指“保而不包”，所以百姓要想安度晚年仍需適度配置商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　目前市場上主要有傳統(tǒng)養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險。有保險專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25%-40%最為適宜。在制訂養(yǎng)老計劃時，首先要注重保障功能，因年邁醫(yī)療費用支出增加，盡量確保自己在退休后依然有穩(wěn)定的收入（通常不低于工作時）。第二是要注重保值，關(guān)注自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當時的消費水平，隨著人們平均壽命的增長，在規(guī)劃時還應(yīng)盡量將給付年限拉長；此外，要盡早投保，這樣不僅可以鎖定較低的費率，還可通過其長期投資帶來復(fù)利效應(yīng)，使資產(chǎn)穩(wěn)健升值，從而將養(yǎng)老的負擔(dān)加以分散。

來源： 北京商報 劉偉

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