刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)落地 信用卡份額受沖擊

　　今年3月初，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，新規(guī)刷卡手續(xù)費(fèi)取消行業(yè)分類，餐飲類企業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出可降低53%至63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%至39%。新政實(shí)行后，醫(yī)院、教育等公益類刷卡仍為零費(fèi)率，新規(guī)較大幅降低刷卡費(fèi)率水平。

　　在目前經(jīng)濟(jì)低迷期，各類實(shí)體商戶的經(jīng)營(yíng)并不如過去景氣，降低刷卡手續(xù)費(fèi)可以減輕商戶的成本壓力，總體而言將有利于刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　但另一方面，“信用卡單筆刷卡費(fèi)不封頂”的新規(guī)也使得大額刷卡消費(fèi)所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)大增。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道了解到，新規(guī)之后包括批發(fā)類商戶在內(nèi)的不少大型商戶表示，消費(fèi)者刷信用卡手續(xù)費(fèi)將由消費(fèi)者本人承擔(dān)。

　　這是否會(huì)對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)產(chǎn)生一定的沖擊，此前信用卡的大額消費(fèi)和套現(xiàn)受阻之后，這部分客戶群體是否會(huì)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)金融公司？

　　對(duì)此，一位消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，大額的消費(fèi)典型就是買車和買房業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定消費(fèi)金融公司禁止涉及此類業(yè)務(wù)，因此對(duì)消費(fèi)金融公司而言影響不大。

　　風(fēng)頭正勁的線下二維碼支付也將受到?jīng)_擊，掃碼支付盛行除了第三方支付機(jī)構(gòu)大力推廣外，較低的手續(xù)費(fèi)也是重要原因。刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)后，費(fèi)率將普遍低于二維碼掃碼支付手續(xù)費(fèi)，二維碼付費(fèi)將受到影響。

　　消費(fèi)金融公司利好有限

　　雖然總體降低刷卡費(fèi)率對(duì)消費(fèi)者和商戶而言是好事，但是對(duì)于銀行的信用卡中心而言，其業(yè)務(wù)將受到較大的沖擊。

　　首先，按照借貸分離的新規(guī)，針對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，借記卡和信用卡差別計(jì)費(fèi)，借記卡收取不高于交易金額0.35%的手續(xù)費(fèi)，信用卡不高于0.45%。貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。此次借鑒國(guó)外刷卡手續(xù)費(fèi)通行做法，新規(guī)調(diào)高了信用卡手續(xù)費(fèi)。

　　也就是說，以后同樣是刷卡消費(fèi)1000元，若刷借記卡，商戶可能需支付手續(xù)費(fèi)2元手續(xù)費(fèi)，刷信用卡，商戶可能需繳納手續(xù)費(fèi)5元。商家很可能拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡。此外，新規(guī)中“信用卡單筆刷卡費(fèi)不封頂”的規(guī)定，這意味著大額刷卡消費(fèi)所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)增加。

　　例如，以前使用借記卡和信用卡在同一類商戶消費(fèi)，刷卡手續(xù)費(fèi)一樣。但新規(guī)實(shí)施后，借記卡單筆刷卡手續(xù)最高封頂13元，而信用卡則按0.45%收取，不封頂。例如，同樣消費(fèi)一筆10萬元為例，刷借記卡的手續(xù)費(fèi)是13元，而刷信用卡手續(xù)費(fèi)最高可達(dá)450元。

　　這意味著，信用卡大額刷卡的手續(xù)費(fèi)將比以前有不同程度增加。如此設(shè)計(jì)可以防范一部分違法刷卡套現(xiàn)，但隨著信用卡大額消費(fèi)越來越普遍的同時(shí)，這是否將以前信用卡承擔(dān)的大額消費(fèi)市場(chǎng)遷移至消費(fèi)金融公司？

　　多位消費(fèi)金融公司人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，對(duì)他們利好并不大，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的大額消費(fèi)集中在買車和買房這些消費(fèi)金融公司不能碰的業(yè)務(wù)上，即使消費(fèi)者選擇不刷信用卡，消費(fèi)金融公司也不能承接這部分業(yè)務(wù)。除車貸和房貸以外的大額消費(fèi)比如高檔家具和家電等則可能會(huì)有部分溢出到消費(fèi)金融公司。

　　一位股份行信用卡部門負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，相比國(guó)外高額刷卡手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)手續(xù)費(fèi)本來已很低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受較大沖擊。這將促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。

　　除了信用卡之外，銀聯(lián)也將受到影響。銀聯(lián)內(nèi)部人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，短期內(nèi)，銀聯(lián)及產(chǎn)業(yè)各方相關(guān)業(yè)務(wù)收入將受到一定影響。

　　同時(shí)，銀聯(lián)也表示，按照當(dāng)初安裝刷卡機(jī)時(shí)的相關(guān)協(xié)議，在全國(guó)范圍內(nèi)，銀聯(lián)卡刷卡消費(fèi)，不分異地本地都不向持卡人收取任何手續(xù)費(fèi)。如果被要求加收手續(xù)費(fèi)，持卡人有權(quán)拒絕，并可向中國(guó)銀聯(lián)投訴。（包慧）

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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