銀行業(yè)綠色信貸助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　9月2日，銀監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)，介紹引領(lǐng)銀行業(yè)大力發(fā)展綠色金融情況。

　　銀監(jiān)會(huì)高度重視金融支持生態(tài)文明建設(shè)，以綠色信貸為抓手，著力打造綠色信貸政策體系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展綠色信貸，支持綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助推經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，取得了顯著成效，在國(guó)際社會(huì)產(chǎn)生了良好影響。

　　一是率先構(gòu)建綠色信貸制度框架。2007年以來，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》2007年、《綠色信貸指引》2012年、《能效信貸指引》2015年，相關(guān)政策在國(guó)際上均是首創(chuàng)。目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展節(jié)能環(huán)保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規(guī)定，確保信貸資金投向低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域。

　　二是牽頭建立綠色信貸國(guó)際交流合作機(jī)制。2012年，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司召開了首屆“綠色信貸論壇”。在銀監(jiān)會(huì)的倡導(dǎo)下，成立了“新興市場(chǎng)綠色信貸跨國(guó)工作組SBN”，銀監(jiān)會(huì)成為跨國(guó)工作組常任主席。此后，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合國(guó)際金融公司，開發(fā)了綠色信貸互聯(lián)網(wǎng)交流平臺(tái)，積極推動(dòng)各國(guó)監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸工作方面的交流互動(dòng)。目前，工作組成員包括12個(gè)國(guó)家的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別為中國(guó)、巴西、孟加拉、哥倫比亞、印度尼西亞、老撾、蒙古、尼日利亞、秘魯、菲律賓、泰國(guó)和越南。2013-2015年，跨國(guó)工作組分別在日本、尼日利亞、秘魯召開了第二、第三、第四屆綠色信貸年會(huì)。

　　三是率先建立全面的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度。2013年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》。每半年組織國(guó)內(nèi)21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸統(tǒng)計(jì)工作?，F(xiàn)行的《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》主要統(tǒng)計(jì)以下四方面內(nèi)容：銀行涉及落后產(chǎn)能、環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)信貸情況；銀行開展綠色信貸情況現(xiàn)行綠色信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)口徑為支持節(jié)能、環(huán)保、生態(tài)領(lǐng)域項(xiàng)目及服務(wù)貸款與支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品端貸款的合計(jì)。其中節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款主要是支持工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目、可再生能源及清潔能源項(xiàng)目、建筑節(jié)能及綠色建筑項(xiàng)目及綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目等12類貸款；綠色信貸的資產(chǎn)質(zhì)量情況；在國(guó)際上率先系統(tǒng)性測(cè)算貸款支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目所形成的年節(jié)能減排能力，包括標(biāo)準(zhǔn)煤、二氧化碳減排當(dāng)量、化學(xué)需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、節(jié)水等7項(xiàng)指標(biāo)。此外，銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)綠色信貸統(tǒng)計(jì)軟件，進(jìn)一步提高綠色信貸統(tǒng)計(jì)的效率和準(zhǔn)確性，引領(lǐng)國(guó)際綠色信貸統(tǒng)計(jì)的發(fā)展方向。

　　四是率先實(shí)施綜合考核評(píng)價(jià)。2014年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，并在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》中設(shè)置社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)，組織21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸實(shí)施情況自評(píng)價(jià)工作；目前，銀監(jiān)會(huì)正在指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定綠色銀行評(píng)價(jià)制度，通過銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，做好環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，積極探索綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。在推動(dòng)企業(yè)節(jié)能減排、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)等方面開展了大量工作。例如，興業(yè)銀行推出節(jié)能減排融資服務(wù)、排放權(quán)金融服務(wù)、個(gè)人低碳金融服務(wù)三大類綠色金融業(yè)務(wù)，形成包括10項(xiàng)通用產(chǎn)品、7大特色產(chǎn)品、5類融資模式及7種解決方案的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。浦發(fā)銀行推出《綠創(chuàng)未來-綠色金融綜合服務(wù)方案2.0》，形成了覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，涉及能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、低碳金融、碳金融和綠色裝備供應(yīng)鏈融資等方面。同時(shí)，部分符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融直接融資業(yè)務(wù)，擴(kuò)大綠色信貸融資來源。2015年以來，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、青島銀行等先后在境內(nèi)外發(fā)行了綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

　　截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.26萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.0%。其中，節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬億元，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額5.57萬億元。

　　節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款分項(xiàng)目看，綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目貸款余額26542.7億元，占同期全部節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款的47.6%；可再生能源及清潔能源項(xiàng)目貸款余額14686.39億元，占比26.4%；工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目余額4040.1億元，占比7.3%；垃圾處理及污染防治項(xiàng)目貸款余額2901.4億元，占比5.2%；自然保護(hù)、生態(tài)修復(fù)及災(zāi)害防控項(xiàng)目貸款余額2150.4億元，占比3.9%；資源循環(huán)利用項(xiàng)目貸款余額1436.5億元，占比2.6%；農(nóng)村及城市水項(xiàng)目貸款余額1353.5億元，占比2.4%；建筑節(jié)能及綠色建筑貸款余額1060.4億元，占比1.9%；節(jié)能環(huán)保服務(wù)貸款余額613.1億元，占比1.1%；綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款余額376.4億元，占比0.7%，綠色林業(yè)項(xiàng)目貸款333.9億元，占比0.6%。

　　節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款環(huán)境效益顯著。按其貸款支持資金比例，預(yù)計(jì)可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.87億噸，減排二氧化碳當(dāng)量4.35億噸相當(dāng)于北京7萬輛出租車停駛298年或相當(dāng)于三峽水電站發(fā)電7.4年形成的二氧化碳減排當(dāng)量，減排化學(xué)需氧量397.73萬噸、氨氮43.45萬噸、二氧化硫399.65萬噸、氮氧化物200.60萬噸，節(jié)水6.23億噸。

　　節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量較好。截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)不良貸款余額為226.25億元，不良率為0.41%，低于同期各項(xiàng)貸款不良率1.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)銀行業(yè)一系列卓有成效的工作引起了許多國(guó)家銀行業(yè)監(jiān)管部門以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。近年來，越南、肯尼亞、蒙古、印度尼西亞、俄羅斯等國(guó)家的銀行業(yè)監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)先后來中國(guó)學(xué)習(xí)交流綠色信貸工作。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司及相關(guān)國(guó)家邀請(qǐng)，赴世界銀行、越南、泰國(guó)、印度尼西亞、蒙古、日本、孟加拉國(guó)、莫桑比克、尼日利亞、南非、秘魯、巴西等地介紹中國(guó)的綠色信貸經(jīng)驗(yàn)和做法。在中國(guó)的影響和帶動(dòng)下，孟加拉國(guó)、越南、蒙古、印度尼西亞、秘魯?shù)葒?guó)的銀行業(yè)監(jiān)管部門或銀行業(yè)協(xié)會(huì)先后制定了本國(guó)的綠色信貸制度，指導(dǎo)本國(guó)銀行業(yè)開展綠色信貸工作。

　　下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入貫徹《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的指導(dǎo)意見》和《生態(tài)文明體制改革總體方案》精神，積極落實(shí)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等七部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，加強(qiáng)與相關(guān)部門信息共享，進(jìn)一步完善支持綠色信貸的政策體系，加快推進(jìn)銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制的建立，支持和引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立符合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度，加大對(duì)綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)的支持力度，助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

來源：銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

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