保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)展開地毯式風(fēng)險(xiǎn)排查

　　上證報(bào)記者獲悉，上周，保監(jiān)會(huì)向各保監(jiān)局及各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》，聚焦十個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)，展開專項(xiàng)檢查；與此同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也向各保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司內(nèi)審調(diào)研工作的通知》，正式啟動(dòng)保險(xiǎn)公司內(nèi)審發(fā)展現(xiàn)狀及內(nèi)審信息化相關(guān)問(wèn)題調(diào)研工作。

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)此解讀為：這是一次保險(xiǎn)行業(yè)整體防風(fēng)險(xiǎn)和排雷的居安思危、防微杜漸行動(dòng)?！霸谑刈〔话l(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，保監(jiān)部門正在通過(guò)早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早介入的措施，通過(guò)持續(xù)展開地毯式摸排行動(dòng)，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)，正本清源，為行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展鋪路?！?/br>

　　聚焦十方面風(fēng)險(xiǎn)

　　全文長(zhǎng)達(dá)40頁(yè)的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》，要求對(duì)十個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行專項(xiàng)檢查，主要采取保險(xiǎn)公司自查和監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式。

　　首當(dāng)其沖的是公司治理風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)檢查公司治理規(guī)范性、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性、股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性，以及股東虛假出資問(wèn)題；其次是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)檢查人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)管理流程、制度執(zhí)行情況，以及產(chǎn)品監(jiān)管制度執(zhí)行情況；資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)檢查重大項(xiàng)目投資決策的合規(guī)性，股票、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)等投資業(yè)務(wù)內(nèi)控的有效性，通道類業(yè)務(wù)的規(guī)范性，以及海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，還有償付能力風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)檢查保險(xiǎn)公司償付能力制度、資本約束機(jī)制、三年資本規(guī)劃，以及預(yù)防償付能力不足方案的制定，改善償付能力的舉措和責(zé)任追究制度的建立及執(zhí)行情況；資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及利差損風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債的久期匹配和收益率匹配情況，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)現(xiàn)金流、資產(chǎn)流動(dòng)性情況和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)，存量業(yè)務(wù)利差損風(fēng)險(xiǎn)狀況和利差損風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)情況。

　　跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)也是此次檢查的重點(diǎn)，主要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)情況，以及非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題；群體性事件風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)檢查損害消費(fèi)者合法權(quán)益、非法集資等引發(fā)的群體性事件風(fēng)險(xiǎn)；“五虛”問(wèn)題及整改情況，重點(diǎn)檢查虛假承保、虛假理賠、虛假批退、虛列費(fèi)用、虛假中介業(yè)務(wù)等“五虛”問(wèn)題及整改情況；重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，重點(diǎn)檢查商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性；內(nèi)控有效性風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)檢查案件管理、信息系統(tǒng)安全性等問(wèn)題。

　　與此同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)現(xiàn)狀的調(diào)查，則主要以兩份調(diào)研問(wèn)卷的形式，旨在全面摸清行業(yè)內(nèi)審狀況。并根據(jù)調(diào)研工作需要，擬選擇部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行電話訪談或面談。

　　摸排檢查落至細(xì)處

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，鑒于保監(jiān)部門歷來(lái)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保持高壓的監(jiān)管態(tài)勢(shì)，因此總體來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行整體平穩(wěn)健康，目前行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　但這并不代表監(jiān)管職責(zé)的放松，“放開前端，管住中后端”是近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管的核心基調(diào)。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波近日就在“十三五”保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與監(jiān)管專題培訓(xùn)班上強(qiáng)調(diào)，要守土有責(zé)，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，防范風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)永恒的生命線，在整個(gè)“十三五”時(shí)期，要更加居安思危，把防風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，必須做到提前研判，加強(qiáng)預(yù)測(cè)，積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)。

　　值得一提的是，保監(jiān)部門對(duì)這次地毯式摸排行動(dòng)工作極為重視，落至細(xì)處，力求“不留死角”。

　　以“回頭看”專項(xiàng)檢查為例，在檢查公司治理風(fēng)險(xiǎn)中的股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性問(wèn)題中，要求檢查的內(nèi)容詳細(xì)至：股權(quán)結(jié)構(gòu)逐級(jí)披露、股東關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，并重點(diǎn)關(guān)注有無(wú)代持，是否存在關(guān)聯(lián)持股、超比例持股等問(wèn)題；檢查股東虛假出資問(wèn)題時(shí)，主要檢查股東是否直接或間接通過(guò)以下方式向保險(xiǎn)公司投資：銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金；信托資金、委托資金等非自有資金；利用保險(xiǎn)公司投資信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金；利用保險(xiǎn)公司存單質(zhì)押獲取的資金；通過(guò)質(zhì)押保險(xiǎn)公司股權(quán)獲取的資金。

　　此外，就市場(chǎng)人士較為關(guān)心的資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，此次檢查中就明確指出，重點(diǎn)關(guān)注人身險(xiǎn)公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要檢查業(yè)務(wù)現(xiàn)金流情況，未來(lái)3年即2016年至2018年業(yè)務(wù)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)情況；資產(chǎn)流動(dòng)性情況，2016年二季度末公司資產(chǎn)配置情況，資產(chǎn)流動(dòng)性是否能夠滿足現(xiàn)金流管理需要等。

　　為了將“回頭看”專項(xiàng)檢查落到細(xì)處，確保風(fēng)險(xiǎn)檢查的質(zhì)量，此次檢查將分為四個(gè)階段展開。7月底之前為準(zhǔn)備階段，成立保監(jiān)會(huì)“回頭看”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織召開全行業(yè)動(dòng)員部署會(huì)議；8月初至10月中旬為各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自查整改階段；10月下旬至12月上旬為監(jiān)管抽查階段；12月底前完成總結(jié)報(bào)告階段。

　　值得注意的是，保監(jiān)部門在此次風(fēng)險(xiǎn)檢查過(guò)程中強(qiáng)調(diào)要深查實(shí)改。“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真督辦子公司、分公司等各級(jí)機(jī)構(gòu)的自查整改工作，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要如實(shí)反映，不回避、不隱瞞。對(duì)邊查邊犯、屢查屢犯，以及整改不到位的，監(jiān)管部門將視情節(jié)依法從重處理；對(duì)于自查不認(rèn)真，瞞報(bào)、漏報(bào)甚至零報(bào)告的，監(jiān)管部門將采取監(jiān)管措施，進(jìn)駐公司幫助開展自查工作，進(jìn)駐期間公司依法停止接受新業(yè)務(wù)。”

來(lái)源：上海證券報(bào)

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